北京碩士工程師月入1萬 理財讓資產增值穩中有升

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【理財案例】

和訊網友呂先生和妻子都是碩士畢業生，呂先生今年28歲，是北京某公司的一名工程師，每月收入1萬元。妻子每月收入也在1萬元左右，年底兩人年終獎總計2萬元，都有五險一金。兩人還沒有孩子，家庭每月生活支出4000元，其他月支出1000元，每月房貸3000元。每年旅遊預算5000元，保險費用每年需交4000元，另外還有其他年開支5000元。夫妻倆目前有活期存款3萬元，定期存款12萬元，黃金收藏5萬元，另有一套價值100萬元的房產，貸款70萬元，仍在還款之中。

【理財目標】

希望進行穩健投資，家庭資產穩中有升，不要貶值。

【案例分析】

根據呂先生家的財務情況，嘉豐瑞德理財師簡單制作了家庭收入支出表，便於呂先生能看清楚家庭的收支情況：

從呂先生家的收入支出表可以看出，夫妻倆人都是高才生，工作穩定，年收入共計26萬元。在家庭開支方面，雖說每月都有3000元的房貸，但是對於兩人每月2萬元左右的收入而言，幾乎沒有任何壓力，家庭每年的支出總計11萬元。這樣，收入減去支出，呂先生家一年的年結余為15萬元，基本屬於中產階級家庭的生活水平。但是呂先生家的投資項目主要是以房產為主，約占家庭資產總值的83%，另外家庭除了儲蓄和黃金收藏，無其他任何投資。對此，嘉豐瑞德理財師認為呂先生家要想讓家庭資產實現穩中有升，不要貶值。那就必須對家庭資產進行重新設定，除了房產再進行一些穩健型的投資，讓家庭資產實現保值增值。

【理財建議】

分析了呂先生家的收支和資產情況，嘉豐瑞德理財師再結合家庭的理財目標，給予呂先生以下幾點理財建議：

1、積極調整家庭資產設定

目前，呂先生家的投資結構比較單一，且理財方式也比較保守，其一是房產投資（剛性需求），其二是儲蓄，其三是黃金收藏，其他沒有參與任何投資，所以根據呂先生家當前的情況來看，家庭資產基本難以保值增值。基於當前我國的經濟形勢較好，嘉豐瑞德理財師建議呂先生家積極調整家庭資產設定，適當嘗試一些多元化的投資方式，從而來提高家庭資金的投資收益。可以考慮以低風險的理財品種為主，比如國債，3年期的票面利率在5%左右；保本型銀行理財產品，年收益率4.5%左右；固定收益類產品宜盛財富宜盛寶等，年化收益率9.6%起，就比如12萬元定期存款轉為宜盛寶投資，1年就有11520元的收益。同時適當搭配一定比例的基金和股票等，在保障家庭資金安全性較高的同時，也有機會博取更高投資收益。

2、靈活搭配理財方式

由於各個理財產品的投資方向，風險，收益以及期限各不同，所以並不是所有的理財產品適合每個人或家庭。因此，嘉豐瑞德理財師建議呂先生家在購買理財產品前，一定要了解清楚家庭的風險承受能力及資金的使用計劃，再選擇適合的理財產品。假如要求資金流動性較高，就可以選擇期限較短的理財品種，比如貨幣基金類方式，余額寶等，年化收益4%左右；短期銀行理財產品，年收益5%左右；或1個月的固定收益類產品宜盛月月鑫，年收益6.6%左右等等，都可作為活期的替代品，同時又能獲得高於活期的收益；假如家庭的可投資資金較少，且風險承受能力偏低，起初可以先選擇定投類方式，比如基金定投和年收益率6.8%的月定投，積少成多，獲取較好的收益。

3、進一步提高家庭風險保障

呂先生和妻子還沒有小孩，但是未來終歸還是要承擔起子女的教育，贍養老人的義務，所以夫妻倆任何一方出意外，都將會導致家庭收入下降，影響到孩子和老人。雖說夫妻倆目前的工作和收入都比較穩定，保障也比較全面，但是面對日益高漲的物價，高昂的教育費和養老費，嘉豐瑞德理財師建議呂先生需進一步提高家庭風險保障。比如夫妻倆可以再各自設定一份養老型壽險，附加意外險和重大疾病險。同時也為父母們購買老年人意外險，整體提高家庭保障。

呂先生家通過這樣的理財方案，積極調整家庭資產設定，穩中求進；靈活搭配理財方式，精益求精；最後進一步提高家庭風險保障，防范風險。家庭資產是穩中有升，不貶值實現快速增值，家庭保障也得以提高了。

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