揚帆勇闖下一個金銀島

黃崇哲

《台灣銀行家》雜誌總編輯

在 2020 年 6 千多億稅前盈餘的基礎上，再加上 4 成的成長，終於讓台灣金融業在 2021 年的獲利金額再創新高，狂賺了 9,366 億元新台幣，離兆元獲利水準僅剩一步之遙。這樣的成績，令人對台灣金融業未來的可能表現，充滿期待。

尤其難得的是，2021 年肺炎變種病毒的出現，讓國內外經貿環境都受到相當的衝擊，而台灣的金融業不僅繳出最佳的獲利成績，更因應未來的可能風險，增加提列了更多的備抵呆帳與外匯準備金，大幅改善資產品質與資本適足率，如此強化經營韌性，讓台灣的金融業有更好的體質與能量，迎向下一階段的發展挑戰。

只是，若進一步分類 2021 年獲利成長幅度，卻看到金融各業嚴重參差不齊的成長動能差異。其中，受益於 2021 年的股市蓬勃發展，讓壽險業、證券業、投信業，還有產險業等四業都有超過 3 成以上的成長，遠遠高於其他金融業種的獲利成長。對照之下，同樣在 2020 年還擁有 3 千多億獲利的銀行業，雖仍保有 8% 左右的水準，但與其他金融產業相較，卻有相當差距，令人擔憂金融業的成長動能是否出現了停滯？

同樣如果將台灣的經濟表現以「金融部門」與「實質生產部門」作為區隔，則可看到 2021 年金融獲利的歷史新高，主要多是依賴半導體等實質生產部門的成長貢獻，興旺了股市與資本市場，也帶來金融獲利的大幅增長。對照之下，針對 50 多兆元銀行總資產的金融本業收益，卻顯得十分有限。在亮麗的獲利數字背後，也同時凸顯了我國金融業的發展限制。

畢竟對坐擁龐大資產與百萬從業大軍的台灣金融業而言，該如何參照新加坡、香港經驗來提升產業的競爭力？這已是老生常談的課題，也早就點出提升競爭力的方向，希望台灣金融業可以加速轉型，去拓展全新且獲利頗豐的業務機會，但關鍵就在人力資源的提升。如果無法有效推動人才轉型，強化填補金融科技人才、資產管理人才，或永續 ESG 人才等專業，則台灣的金融業將只能停留在既有能力與市場，難以具備自主成長的永續動能。

這樣的發展限制，就如同一位國內金控高管所感慨：「在 1997 年金融海嘯時，星展銀放款、總資產等條件跟兆豐金、三商銀差異不大，但是 20 幾年下來，星展銀一家銀行的獲利，已超過台灣所有銀行的總和。」也是這樣的動能，讓星展可以出價接手花旗（台灣），繼續擴展在台灣市場的商業領域。要突破我國金融產業人才的侷限，只有讓台灣金融業盡速敏捷進行數位轉型，同時擴大開發資產管理市場，才能跟上國際金融發展趨勢，得以有效提升台灣金融從業人員的產業附加價值。

在政府的號召下，已比照半導體的關鍵產業定位，以培養國際化金融人才為目的的「國際金融學院」，將於高雄、台北陸續揭牌。究竟它們能否擔當起培養台灣長期國際化金融人才的重任？大家都在拭目以待。還記得那首「勇敢的孩子，乘風破浪去找夢裡的金銀島」的歌嗎？在台灣產業新布局開展的當下，讓金融業各界齊心，也一起勇敢地追尋那座屬於台灣金融產業的金銀島吧！

來源：《台灣銀行家》3 月號

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