社會新鮮人小心保險觀念不足 落入四大險種推銷陷阱

社會新鮮人小心保險觀念不足 落入四大險種推銷陷阱。(鉅亨網資料照)
社會新鮮人小心保險觀念不足 落入四大險種推銷陷阱。(鉅亨網資料照)

社會新鮮人或小資族買保險的第一步往往以「想投資存點錢,又希望能有個保障」為目標,小心因此被推銷購買終身型保險,落入看似保費繳得多,保障就高的陷阱。保險業者表示,小資族投保時容易因為對保險觀念不足,被推銷四大不見得適合自己、且未必符合經濟現狀的險種。

一、儲蓄型終身壽險

可以存錢又有壽險保障,的確很讓人心動,可是你知道大部分的儲蓄型壽險保障其實很低嗎?雖然手邊存點錢能讓人安心,可是這類型的終身壽險如果中途解約,不但沒利息還會賠了本金;如果不想賠本,至少還要等幾年後「解約金等於總繳保費」時,解約才划算。萬一不巧遇上急需用錢時,那就只能含淚認賠啦。

二、終身型醫療險

醫療險最大功能是幫助保戶解決「住院期間健保不給付的自費項目」,像是病房費差額、住院醫療雜費、住院手術費等。終身型醫療險看似保障範圍不少,可是住院期間動手術如果需要自費耗材、藥物或醫療器材等雜費支出,終身醫療險是不會理賠的,建議選擇實支實付型醫療險,才能解決以上的雜費開銷,減輕自費負擔。

三、投資型壽險保單

投資型保單屬於長期投資工具,購買後至少要放 10 年以上,不然高額的附加費用、行政費用會吃掉不少的保費,讓可投資的費用會大大減少,所以還是要「儲蓄歸儲蓄、保險歸保險、投資歸投資」的保險,不要讓保障跟投資理財混為一談。如果想買壽險保障,可以考慮一年期的定期壽險,保費較低,可以買到上百萬的保障,比花錢買投資型商品安全的多。

四、長照險

雖然不少小資族想趁年輕、保費便宜的時候把長照風險缺口補足,可是長照險的保費高、理賠定義嚴格,在理賠容易有爭議,建議如果擔心長照風險,除了把自己的醫療保障、意外保障規劃好之外,可投保失能險。失能險保費較低,理賠相對明確,只要經醫生判定符合失能等級表 1-11 級狀態,就能獲得一筆失能理賠金與按月(或年)給付的失能扶助金,減輕日常生活的照顧費用。

買保險網建議,小資族趁年輕應規劃低費率、高保障的保險商品,減輕未來面對遇到大風險時,要應付的龐大開銷,所以不是有「終身」兩個字的保險就是好棒棒,還要看保障內容是否符合所需,小資族因為預算有限,更要把錢花在刀口上,所以建議先把自身基本保障顧好,包括壽險、醫療、意外、失能、重大傷病、癌症等風險,建立正確的投保觀念,才能讓保險發揮最大的功能。


延伸閱讀