新鮮人理財從養肥小金庫開始 三招助攻投資新手達標第一桶金

新鮮人理財從養肥小金庫開始 三招助攻投資新手達標第一桶金。(鉅亨網資料照)
新鮮人理財從養肥小金庫開始 三招助攻投資新手達標第一桶金。(鉅亨網資料照)

根據人力銀行統計,儘管受疫情影響職缺數量驟減,但在 5 月就超前部署主動求職的應屆畢業生比例,創下近 3 年新高。今 (2020) 年經歷 3 月全球的恐慌式崩跌,近來各國經濟緩步回升,不少民眾伺機搶搭復甦行情,對初入社會的新鮮人來說,不妨趁著開立薪轉戶時,另外開立一個理財專戶,想要理財要先有本金,因此先養肥一定金額的小金庫是首要條件,透過三步驟可以穩步朝著第一桶金的目標邁進。

新鮮人理財的第一步,國泰世華銀行表示,首要應「建立安全感」,先存到 3-6 個月的生活費,確保生活無虞後,再開始第二階段目標。第二步則是善用自動轉帳功能,定期定額將每月薪資的 1/4 或 1/3 轉入理財專戶,累積足夠的本金後,談論投資報酬率才會有實質意義。

當上述兩個步驟達成後,就可以開始定期定額投資基金,讓養成計畫進入成長期。針對波動承受度較低的職場新鮮人,國泰世華銀行建議,初期可以先選擇股債平衡型的基金或多元資產類型的基金,這類型基金投資標的分布在全球不同區域和多種商品,有助於分散風險,是較適合入門的投資選項。

國泰世華銀行指出,景氣難免有高低循環,但對新鮮人來說,「時間」就是最大的優勢,規律且不間斷的扣款,運用時間的複利充實小金庫,就無需擔心是扣在高點還是低點。若有額外的獎金或紅包,則可以單筆申購較為積極的股票型基金,並設定 10-20% 的停利停損點,作為達成第一桶金的加速器。

國泰世華銀行表示,投資新手很容易陷入一些投資迷思,例如以為每個月都配息就是保本、看到報酬率變負值就焦慮不已等,為了幫助新手入門了解投資理財知識與心法,國泰世華銀行推出「輕巧投資網」,從開戶到基金申購一步步解說,召集專家透過淺白文字和豐富圖解,幫助新手快速理解配息規則,學會設定停利停損點等,降低投資新手的不安全感。

此外,新鮮人在投資時亦可善用線上試算工具,自行輸入目標金額、預計達成時間和可承受的投資風險,即可推算出專屬的基金投資組合建議。舉例來說,若新鮮人以 100 萬做為第一桶金的目標,並選擇穩健型基金商品,假設預期報酬率為 7%,就可算出平均每個月需投入 6000 元,就有機會在投入職場後的 10 年內達到第一桶金的目標。

國泰世華銀行特別提醒,雖說投資需要長期的紀律,但市場瞬息萬變,投資理財就如同職場一樣難免會卡關,新鮮人只要能持續累積本金,不斷累積自己的經驗值與防禦力,即便遇上市場大起大落也無需慌張,唯有透過長時間以利滾利,才有機會享受複利的甜美果實。


延伸閱讀