定期定額更有效?善用日日扣結合停利加碼機制

今年市場高度波動,使得國人定期定額總人數及扣款金額呈現成長態勢。(圖:AFP)
今年市場高度波動,使得國人定期定額總人數及扣款金額呈現成長態勢。(圖:AFP)

今年投資市場震幅劇烈,加深投資難度,也帶動了定期定額熱潮,法人建議,目前市場雜音仍未除,定期定額紀律投資尤為重要,可以善用日日扣結合停利加碼攻略,放大投資效益。

今年來在新冠肺炎疫情的攪局之下,金融市場波動劇烈,特別是第一季在市場投資情緒最為恐慌之際,美股多次觸發熔段機制,各資產價格接連下挫,再加上產油國間的爭議也引發史無前例的負油價現象,可說是在短短一、二個月當中就創下多項歷史紀錄,所幸隨著部分地區疫情趨緩、逐漸解封復工之下,帶動金融市場反彈回揚,不過在疫苗尚未問世、二次疫情隱憂之下,加上近期南北韓情勢緊繃、接下來又逢美國大選、美中貿易問題仍懸而未決等等,市場仍舊是雜音紛陳、波動不斷。

有鑒於此,在高波動的環境之下,更加突顯定期定額紀律投資的重要性,的確今年來國人定期定額總人數及扣款金額亦呈現成長態勢。理財專家表示,為了讓定期定額投資更為彈性便利,陸續有投信業者、基金平台、銀行推出定期定額「日日扣」服務,主打天天都可以是扣款日,然進一步觀察各家業者的日日扣功能,現行又以群益投信的「群益日日扣停利加碼攻略」最為完善,不僅具日日扣款設計,還具備逢高停利、逢低加碼、停利轉申購功能,扣款來源除了銀行帳戶外,也可選擇自貨幣市場基金扣款,在機制設計和使用便利性上都更加聰明、更合乎人性。

群益投信總經理陳明輝表示,在疫情發展和經濟走勢都具不確定性之下,定期定額策略不僅有助於風險分散、平均成本,同時也是對普羅大眾而言最為簡單方便的投資方式。不過定期定額看似簡單,但也隱含幾個挑戰,舉例而言,當金融市場大幅回檔之際,投資人是否能堅持不停扣?又或是當投資人面臨資金需求時,假設當下市況不佳,投資人可能面臨多年投資一場空,只能選擇延後贖回或者更糟的情境是認賠出場。

陳明輝進一步指出,為了解決上述的投資煩惱,群益投信打造更符合人性、更具投資效率、更容易被有效執行的定期定額聰明投資法「群益日日扣停利加碼攻略」,當獲利達目標水準時即自動停利、落袋為安,投資人也有更足夠的動力持續投資,而當面臨低點時則啟動加碼,以機制來幫助投資人避免落入追高殺低的窘境,協助投資人理性面對市場起伏,不因人性貪婪或恐懼而錯失投資獲利良機。

「群益日日扣停利加碼攻略」具有每月 1~31 日任選扣款日期、可從銀行帳戶或群益安穩貨幣市場基金來扣款等彈性、友善的設計,讓定期定額投資更有感也更能理性操作,同時在系統機制的輔佐下,有助於放大投資效益。

資料來源:各財經網站、2020/06/17
資料來源:各財經網站、2020/06/17

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