找不到進場時間點?定期定額、單筆投資比一比

找不到進場時間點?定期定額、單筆投資比一比。(鉅亨網資料照)
找不到進場時間點?定期定額、單筆投資比一比。(鉅亨網資料照)

受肺炎疫情影響,市場震盪不斷,在經濟前景尚未明朗之際,比起「單筆投資」需要跟隨市場波動需動態調整,須謹慎挑選進場時機,投資專家多建議採「定期定額」進場布局,既可分散風險也不用研究進場時點,且長期投資下,多半有不錯的投資表現,市場不會永遠下跌,與其去猜測進場時點,不如透過定期定額的方式來佈局。

投資基金有二種方式,一為「單筆投資」,一為「定期定額」。單筆投資是一次拿出一筆金額,選擇適當時點買進基金,並在市場高點時獲利了結;定期定額則是指每隔一段時間,通常是每一個月,投資固定金額於固定的基金上,不必在乎進場時點,也不必在意市場價格起伏,時間到了就固定投資。例如,每個月固定扣款 3000 元投資於某檔共同基金,就是定期定額投資。

這兩種方式各有好處,且適合不同的標的、理財目標,「單筆投資」的好處是,資金較具機動性,可以配合市場變化調整,若能在市場低檔介入、在高點獲利了結,投資報酬率很容易顯現。不過當然如果不幸在高點介入,短期內的損失也會相當明顯,因此單筆投資應選擇較具題材性,或是較易掌握景氣循環時使用。

「定期定額」屬於中長期的投資方式,每月固定扣款,不管市場漲跌,不用費心選擇進場時機,定期定額投資的複利效果需要時間夠長才能充分展現,因此不應該因市場短線波動就隨便終止,只要長線前景佳,市場短期下跌反而時累積更多便宜單位數的時機,等到市場反彈,長期累積的單位數就可以一次獲利。

基富通董事長林修銘表示,目前全球經濟局勢仍有諸多不確定,投資人心態也趨於保守,但觀察過去市場也多次經歷震盪,在不確定因素逐一消除後,市場往往都能收復跌幅。以台股來說,近期也同樣受到國際股市影響出現不小的震盪,但本次國際疫情下台灣防疫表現佳,一旦疫情受到控制,經濟有望出現反彈,目前國際疫情後續發展尚不明朗,若採取定期定額方式長線布局台股基金,投資表現值得期待。

林修銘進一步指出,根據投信投顧公會資料顯示,截至 2020 年 2 月,國內投信公司定期定額扣款人數總計超過 45 萬人,每月扣款金額 36.2 億元,皆較前一年度增加,扣款人數更連續 37 個月維持在 40 萬人以上,凸顯定期定額的投資方式深獲國內投資人認同。採用定期定的方式投資,不用去猜測市場底部,透過分批進場,同時做好資金控管也分散進場時間點,長期佈局下也能累積一筆財富。

基富通總經理黃致淵指出,為持續推動定期定額,基富通也推出包括台股基金、海外股票基金等所有股票型基金,皆享有定期定額申購手續費終身 1 折優惠,只要在 5 月 15 日之前新申購,並在 6 月 29 日前完成首次扣款,則可享有此優惠費率 (優惠內容詳見活動官網)。另外基富通官網新上線的日日扣功能,讓原本定期定額每月可選定的 9 個扣款日 (2、6、8、12、16、18、22、26、28 號),資加至 28 個 (1~28 日),即每天都可以是定期定額扣款日,讓基金投資申購更加靈活。

黃致淵表示,市場不會永遠下跌,與其去猜測進場時點,不如透過定期定額的方式來佈局,因為在長期且紀律投資下,進場時點的風險都可以被有效的分散,也呼籲投資人在市場震盪下可及早開始自己的定期定額,為自己的理財做規劃,並把握基金投資的優惠時間,讓投資就從節省成本開始。


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