掌握三大投資術 退休理財一路玩到掛不是夢

鉅亨網與元大投信今(11)日共同舉辦「玩轉理財薪觀念」講座。(鉅亨網記者陳慧菱攝)
鉅亨網與元大投信今(11)日共同舉辦「玩轉理財薪觀念」講座。(鉅亨網記者陳慧菱攝)

鉅亨網與元大投信今 (11) 日共同舉辦「玩轉理財薪觀念」講座,專家建議,可以透過「四平八穩」投資策略、「現金基金化、基金現金化」、「定期定額 ETF 資產配置」等三大招數,為自己的退休生活做理財規劃,加上投資應該開開心心的原則,建議可以透過 AI 智能投資平台選股,交給專業的來,就可以玩轉自己的百年人生「一路玩到掛」。

資深財經主持人邱沁宜表示,她的人生哲學裡是希望可以「一路玩到掛」,有老友 (老伴)、老本,然而百年人生最悲慘的,不是走得早,而是活得老,卻沒有錢花,她認為,「未來,我們不是老得更久,而是年輕得更久。」因此只要退休理財做得好,一路玩到掛不是夢。

邱沁宜說,積累財富不是男性專美於前的事,她舉了一個很欣賞的美國南北戰爭後大繁榮時期的女首富海蒂 ‧ 葛琳 (Hetty Green) 為例,海蒂並不是繼承家產才成為首富,而透過成功的投資,讓自己的資產變成一大筆財富,而其投資策略很簡單,就是保持「6% 的年收益率」,絕不瞄準「大的成功」,寧願選擇很多具有相對安全投報率的穩定投資,並且相信創造財富要再底部進入、頂部出場,必須做的事賤買貴賣。

因此,邱沁宜也發想出了一套「四平八穩」投資策略,所謂「四平」是以四種債券 ETF 或基金作為核心資產,包括:全球政府債券基金、高收益債券基金、新興市場債券基金、投資等級公司債 ETF 各 1/4。而所謂的「八穩」,是當景氣領先指標到「-8%」以上,也就是全球股票大跌到相對低檔時,開始丹比加上定期定額大力加碼成長性股票基金,可以穩賺。

元大投信總經理劉宗聖也表示,退休理財的第一哩路在於儲蓄,台灣人喜歡現金,習慣把錢放銀行賺利息,但是現在存款利率極低,他建議可以「現金基金化、基金現金化」,就是投資貨幣型基金,可以靈活投資,贖回也可以快速入帳。

劉宗聖表示,現行公募基金 2.3 兆,其中貨幣型基金規模有 8000 億元,是公募基金裡最大宗的類別。貨幣型基金流動性佳,而且以國內貨幣型基金平均收益約 0.35%,而且因為是共同基金,其資本利得免徵個人所得稅,像元大投信就有與華南銀行合作「優利通」帳戶,讓存錢就是投資,就很適合投資人作為短期資金停泊或調度。

劉宗聖進一步表示,退休理財的第二哩路在於投資,投資不用侷限在擔憂短線的美中貿易戰、經濟放緩、還有華為事件等,也不用太在意短線漲跌的輸贏,退休理財看的是長期,定期定額投資 ETF 資產配置就很適合。

至於 ETF 標的,元大全球 AI(擬任) 基金經理人盧永祥建議,可以投資台灣 50(0050),0050 成立以來,平均報酬率 10%,且每年配息,現金殖利率約 4%;還可以選上證 50 ETF,因為現在陸股在很低檔,本益比低,且外資占陸股的比重只有 3%,就算高盛證券喊空陸股又怎麼樣,他又沒有貨;建議還可以選高股息 ETF(0056),殖利率約 5%,且每年填息,對於退休投資來說是比氣長、不是比氣盛,所以建議定期定額長期投資下去。

劉宗聖補充,0050 是按照市值選股,所以反映基本面表現,也很適合波段操作,倘若台股急殺到 8000 點,就可以買 0050,因為 0050 自我修復能力很好,很適合股市大跌時的資產配置。而 0056 看的不是市值,而是追蹤預測股息率高的個股,所以波動相對會牛皮一點,對於配息比較有感、且注重降低波動的投資人,就選 0056。

鉅亨網總經理楊定國指出,無論是投資理財或退休理財,跟對的資訊、跟對趨勢很重要。元大 ETF-AI 智能投資平台專案負責人邱鉦淵也表示,以元大 ETF-AI 智能投資平台為例,就是運用人工智慧技術,提供投資人 ETF 投資策略、ETF 指數地圖、ETF 知識教育、智能投資組合建議等,投資應該開開心心的原則,建議可以透過 AI 智能投資平台選股,交給專業的來。


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