波士頓咨詢：2020年中國零售銀行業收入將達3.5萬億

和訊銀行訊息 3月20日，波士頓咨詢公司發布《完美零售銀行2020：人性、科技、轉型、盈利》報告。報告預計，到2020年，中國零售銀行業收入預計將達到3萬5千億元人民幣，占銀行業總收入的40%以上。

報告作者之一、bcg合伙人、中國金融業智庫負責人何大勇表示，中國零售銀行業走過20年的發展，今天正處在一個挑戰與機遇並存的關鍵點上。一方面需要直面產品同質化、客戶經營簡單粗放、內部管理割裂、反應速度慢、盈利能力弱等一系列挑戰；但另一方面也要意識到，零售銀行業正站在一個巨大的機遇面前。實現突破創新、跨越式發展、真正兌現“以客戶為中心”的承諾的機會來了。誰能準確洞察內外部環境的新常態，積極打造差異化的業務模式，扎實培養基礎能力，就有機會實現轉型和盈利，成為2020的領跑者。

報告指出，中國零售銀行業收入2020年預計將達到3萬5千億元人民幣，占銀行業總收入的40%以上。此外，零售銀行在獲取穩定、低成本的資金來源，平衡對公和金融同業業務風險等方面也有其獨特的優勢，因此其重要性依然不容忽視。

面對快速變化的環境，報告揭示了未來零售銀行新常態的六大特征：從客戶來看，金融需求依然強勁，消費中產、養老一族、城鎮新興等新客群涌現，但客戶的行為和預期已顯著改變；從渠道來看，各類客戶都已經或正在多渠道化；從產品來看，未來的零售銀行產品將日漸演變成金融與生活相結合的解決方案，而不再是單一的金融產品；從技術來看，移動互聯、云計算、大數據等新技術已經並將繼續改變金融的實現方式；從監管來看，近期諸如存款保險制度、遠程開戶和放開個人征信等一系列監管舉措都在釋放政策鼓勵金融創新的信號，這些將給零售銀行帶來持續的挑戰和機遇；從競爭來看，新的競爭對手和競爭邏輯將動搖傳統金融機構的競爭哲學，推動個人金融服務行業格局的進一步改變，初步形成垂直化的專業分工。

面對新常態，報告提出零售銀行必須以差異化的業務模式進行應對。不同銀行通過對體驗層、交付層、管控層三層框架不同要素上進行差異化定位，從而形成客群深耕型、渠道創新型、產品專家型、全面制勝型和生態整合型五大差異化業務模式。

報告還指出，不管選擇何種差異化模式，零售銀行都應致力於提升七大關鍵能力，為持久的競爭優勢建立基礎，包括：積極的客戶獲取和精益的客戶管理，有效的渠道覆蓋和良好的渠道體驗，直擊痛點的產品和服務，高效的運營體系、大數據能力、it平臺，綜合定價與穩健的風險管控，靈活應變的組織與管控機制，跨界的生態系統整合等。

最後，報告作者之一、bcg資深合伙人、亞太區金融機構專項業務負責人鄧俊豪表示，互聯網金融、大數據、o2o對個人金融服務領域帶來巨大的沖擊，作為個人金融服務主要陣地的零售銀行面臨前所未有的挑戰和機遇。本次推出的零售銀行報告同時從戰略和執行兩個角度，為零售銀行未來五年的發展提出建議，希望幫助中國零售銀行的從業者們平衡好人性與科技、轉型與盈利、傳統與創新這幾大關係。