〈理財〉如何挑選投資型保單 建議留意兩大關鍵

根據壽險公會統計，今 (2018) 上半年壽險業績統計，受到全球資本市場帶動，投資型保險初年度保費收入達 1530.43 億元，年成長 66.1％，其中投資型壽險較去年增加 36.9%，在投資市場仍普遍看好的態勢下，該如何挑選一張適合自身的投資型保單，壽險業者認為，關鍵在於基金標的、靈活機制。

第一金人壽總經理林元輝表示，基金標的部分，在景氣即將好轉之際，建議將較多的比例放在股票型基金；而當景氣反轉時，改以債券型基金為主；若是前景不明時，則可以暫時將資金停泊在貨幣帳戶，降低景氣波動的影響。

至於靈活機制部分，指的是彈性繳費機制，民眾可以隨人生階段的改變，適時投入資金，逐步累積子女教育基金及自身退休基金。

整體來看，投資型壽險具有保障及投資兩大特性，林元輝指出，剛進入社會的小資族除了購買投資型壽險外，還可以再加購附約，強化傷害、住院醫療、癌症及重大疾病等保障。

林元輝也提醒，投資型保單雖有複利效果，但仍應主動管理投資標的並適度分散風險，才能有效地達到理財的效益。