【富蘭克林華美】首創類年金機制、三檔子基金、彈性費率，多元投資優勢

富蘭克林華美退休傘型基金，退休準備更簡單，9 /11 將開募

根據勞保局 8 月公布最新數據顯示，今年已連續四個月出現逆差，支出大於保費收入，惟勞保局強調，請領老年給付人數合理增加，勞保基金收益仍維持成長，勞工權益暫不受影響。

但隨著勞保年改方案也將進入審議，多項改革議題彰顯了退休準備的重要性與迫切性，國內首檔以退休準備為產品設計的富蘭克林華美退休傘型基金 - 目標 2027 組合基金、目標 2037 組合基金、目標 2047 組合基金等三檔子基金已獲金管會同意募集，三檔子基金均由中國信託銀行保管，即將於 9 月 11 日起展開募集。

首創類年金機制，到期一次或按月買回

富蘭克林華美投信表示，完善的退休準備除了專注於退休前的操作管理，還要考量到退休後的現金需求，有了足夠的資金，才是維持退休生活品質的關鍵。為此，富蘭克林華美退休傘型基金首創「類年金設計」，三檔子基金在達到目標日期後啟動十年自動買回機制（見圖），依個人退休後的資金需求給予現金流量，達到類年金的效果，幫助通過市場風險，可為數年後的退休生活金、子女教育金及其他對於未來有特定財務需求者提供不同的長期理財規劃。

10、20、30 年期三檔子基金，各年齡層退休準備更簡單

退休準備動輒 10 年以上，如何控管風險將比追求短期報酬更為重要。富蘭克林華美投信表示，現有的基金產品雖能滿足部分財務需求，但無法隨著人生階段不同、風險承擔變化及臨近退休時間，主動調降風險以符合退休後的財務目標。富蘭克林華美退休傘型基金以大數據分析、隨時間調控風險、類年金設計等三大主軸，提供 10、20、30 年期三檔子基金，透過精算整體資產組合的風險水準，基金經理人主動隨目標日期接近、調降風險資產的比重，滿足各年齡層退休準備需求。

彈性經理費率調降，愈投資愈省力

退休是長期準備，而長期投資則不可忽略投資成本，積年累月下將是不少的金額。有別於一般共同基金，富蘭克林華美退休傘型基金推出「彈性經理費率機制」（註），基金經理費率隨時間遞減，投資愈久、成本愈省；該基金用心的設計，鼓勵更多人參與紀律理財並持之以恆的投資，讓退休準備更簡單上手。

註：本基金經理費採彈性費率，每 5 年調整一次至不低於 0.5%。投資於經理公司經理之基金部份，不收取經理費。另本基金投資於經理公司所屬集團之子基金，除 ETF 外，經理公司所屬集團對該子基金之經理費（或管理費）應至少減半計收（即退還五成以上予本基金）。

資料說明：低於最低買回單位數時 (新台幣級別 300 單位；美元級別 10 單位)，將不得部分贖回；惟透過特定金錢信託或投資型保單方式買回者，得不受此限制。

【富蘭克林華美投信獨立經營管理】本基金之三檔子基金達目標日期起至存續期間屆滿，受益人授權經理公司於定期買回日，依信託契約之約定，計算定期買回價金，並辦理定期買回。除定期買回日外，受益人得依需要隨時自行辦理買回申請。本基金經金融監督管理委員會核准或同意生效，惟不表示本基金絕無風險。本證券投資信託事業以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益；本證券投資信託事業除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益。投資人申購前應詳閱本基金之公開說明書。

本基金以新臺幣及美元計價，如投資人以其他非本基金計價幣別之貨幣換匯後投資本基金者，須自行承擔匯率變動之風險，當本基金計價幣別相對其他貨幣貶值時，將產生匯兌損失，因投資人與銀行進行外匯交易有買價與賣價之差異，投資人進行換匯時須承擔買賣價差，此價差依各報價而定，此外，投資人尚須承擔匯款費用，且外幣匯款費用可能高於新臺幣匯款費用，投資人亦須留意外幣匯款到達時點可能因受款行作業時間而遞延。

本基金之三檔子基金達目標日期起至存續期間屆滿，受益人授權經理公司於定期買回日，依信託契約之約定，計算定期買回價金，並辦理定期買回。除定期買回日外，受益人得依需要隨時自行辦理買回申請。