我該選40年期房貸嗎？

為了爭取房貸客戶，少數銀行推出 40 年期房貸搶市，房仲業者統計 20 年、30 年以及 40 年房貸資料表示，40 年期房貸每月的繳款金額相對輕鬆，大概是 20 年期的 6 折，不過由於貸款年限長，所需負擔的利息金額也高，目前普遍還是以申請 20 年期貸款為大宗。

信義房屋以貸款 20 年、30 年以及 40 年的本金利息平均攤還，一段式利率 2% 試算，每貸款百萬元每月要繳的房貸分別為 5059 元、3696 元與 3028 元，在沒有提前償還的狀況下，每貸款百萬元要繳的利息分別為 21.4 萬元、33 萬元以及 45.3 萬元。

也就是說，40 年期房貸每月繳款金額較輕鬆，大約是 20 年期的 6 折，不過繳的利息也比較多，40 年每貸款百萬元合計總共要繳的利息為 45.3 萬元，比起 20 年期多出將近 24 萬元，增加幅度約為 112%。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示， 5 年前就曾經有銀行業者提供 40 年期的方案，這幾年也有銀行提供 40 年期的房貸，但並非主流，主要是申請條件相對嚴格，有些要求要 35 歲以下，可能還要新房子比較容易過關，且實務上有房貸需求的民眾，對於這麼長年期的房貸興趣也不高，因此實務上申請 40 年房貸的比例很有限。

不過，申請 30 年期房貸的年輕族群則有增加的趨勢。曾敬德指出，觀察民眾貸款習慣可以發現，年輕族群對 30 年期的房貸接受度較高，主要是目前房價水準和過去相比仍有一大段漲幅，而銀行評估貸款條件時「收支比」是很重要的評估要件，和 20 年期房貸相比，30 年期的每月房貸金額相對少一些，對於一般雙薪家庭來說，可能比較容易申請核貸。

另外，雖然 30 年期房貸還款時間拉長，但和每月房租相比，房貸還是要再多繳一些，不過最後可以擁有一間屬於自己的房子，因此反而較受到年輕購屋族群的歡迎。

他也建議，不管是幾年期的房貸、多長的寬限期，其實都是給購屋人多一些選擇，消費者仍會理性挑選適合自己的房貸，且這幾年房地產交易量明顯萎縮，市場也沒有因為有銀行推出 40 年期的房貸，而有明顯激情的演出，加上近年銀行鑑價與核貸成數都已考量風險等因素，因此即使有長年期的房貸選擇，對房市影響也有限。

『新聞來源／NOWnews http://www.nownews.com/』