青年淘金／小資族談理財先改變這觀念並從理債開始

年輕人不買股真的是台灣資本市場的危機嗎？許多年輕人小資族一聽到投資，最常聽到的就是「薪水這麼低生活都有問題，哪有錢理財投資？」確實，要投資得先學會理財，累計本金，有了本金才能投資錢滾錢。專家就提醒，理財第一步就是先學會理債，尤其現在許多社會新鮮人一畢業就背負學貸，因此，要先學會債務瘦身，並改變觀念為「收入減去儲蓄（或投資）後才是支出」，也可說是強迫儲蓄，不當月光族，這樣人生才能翻正，逐步累積資產。

根據勞動部公布的「105 年度 15 至 29 歲青年勞工就業狀況調查」顯示，20 至 24 歲初次就業平均每月薪資為 23 K，即多數的大學畢業生初入職場時的薪資只有 23 K，因此，如何好好善用微薄的薪水，養成理財好習慣，即是否能順利累積到人生第一桶金的最大關鍵，而理財的第一步就是要理債。

全球人壽指出，一般大學畢業生最常見的負債就是學貸，根據教育部統計，104 學年上下學期共有 30 萬人數申貸，總申貸金額達 224 億元，若以每學年申貸 10 萬元，4 年後的第一桶債至少 40 萬元。因此，有學貸的社會新鮮人在領到第一份薪水後，第一步一定要先學習為債務瘦身的「減輕債」，也就是規畫部分薪水來償還每月應還的貸款金額，這樣人生才能從負翻正，逐步累積資產。

台北富邦銀行也強調，投資理財的起點最好從減輕負債開始，建議小資族優先檢視個人債務情況，由利率高低進行檢視，尤其貸款種類繁雜，從學生貸款、車貸、房貸、信貸、信用卡循環等利率大不相同，建議先進行高息貸款理債、減少總債息支出，有多餘資金再做理財。

除了學會理債之外，遠東銀行個人金融事業群副總經理張小倩認為，真正要做理財還要改變觀念，過去談資產負債表都是「收入減支出等於儲蓄（或投資）」，但真正要做理財，應該要倒過來，即「收入減儲蓄後才是支出」，因為支出很多是可以做彈性調整的，像平時喝星巴克咖啡，可改喝便宜一點的 7-ELEVEN 咖啡蓄，也就是要強迫自己儲蓄。

國泰世華銀行綜合企劃總管理處副總經理李素珠同樣強調，剛進入職場的小資族收入有限，務必在成家立業前的黃金 10 年打穩理財基礎，建議掌握「收入扣除儲蓄（或投資）才是支出」的原則，積極投資自己、充實人脈存摺，為第一桶金開創良好基礎。

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