調查：亞洲人對經濟前景最樂觀 退休規畫憂慮高過行動

記者顏真真／台北報導

2016 年為政經情勢動盪的一年，黑天鵝滿天飛之際，即便投資人手中有餘裕，對於資金的運用，也較以往來得更保守。不過，根據英傑華集團最新公布的「消費者儲蓄、投資與退休規畫─態度調查報告」顯示，亞洲區國家普遍對整體經濟「持樂觀態度」，認為總體經濟及家庭財務狀況「會漸入佳境」，而且相較其他歐美國家，亞洲人更願意把資金投入「儲蓄」與「投資」，且為了獲得較好的報酬，不排斥高風險的投資標的，風險承受度最高，居全球之冠。

英傑華集團與第一金控合資成立的第一金人壽總經理林元輝表示，大股東之一的英傑華集團 （Aviva plc） 自 2005 年起，每年在全球進行大規模消費者態度研究調查，2016 年 7 月調查範圍涵蓋 12 個國家，超過 1.2 萬名受訪者。報告內容分為兩大主軸，包括「儲蓄與投資」及「退休規畫」，調查方式包括網路與面對面訪談，範圍亦囊括美國地區，以其具有指標性的經濟價值數據，做為全球性數據的平衡。

調查報告中指出，雖然現今理財資訊容易取得，全球仍有 31% 的人對於年金、投資這類的知識相當懵懂，更有 54% 的人尚未有理財規畫或投資計畫。由於消費者普遍對於投資理財不甚了解，因此寧可持保守的理財方式，採「儲蓄」方式的人最多，占 70%，使用投資工具以及退休規畫工具者則各占 29%，而「沒有任何理財工具」的人占了 21%。

調查結果也顯示，由於利率節節降低，全球民眾對於未來 12 個月選擇「儲蓄」的意願沒有太大的變動，維持在 3 分之 1 的人數比例，反觀考慮把資金投入「投資」及「退休規畫」者，其成長動能有逐步明顯地增長，有高達近 5 成的投入意願。

另外，在整體經濟與家庭財務的未來發展上，由於中國大陸及印尼多數民眾認為會越來越好，連帶的造成亞洲區消費者對於「儲蓄」與「投資」，都有較高的意願增加資金的投入，占比分別為 43% 及 41%。

進一步觀察各國對於市場風險承受度，最有意願以較高風險換取較高報酬的國家，分別為中國大陸和新加坡，比例為 48% 及 40%，積極的投資態度，為北美和歐美國家少見的現象。值得一提的是，在各項家庭消費項目中，中國大陸對於「個人電子裝置（手機、電腦、Pad 等）」的購買有相當高的意願（38%），是所有國家中的第一位，與全球（18%）相比，差距達 20 個百分比。

在退休規畫方面，在所有受測的消費者當中，被問及「是否擔心自己準備的錢不足以支應理想的退休生活？」有 52% 的人確實呈現擔心的狀態，再問及「是否已採取行動準備理想的退休生活？」則是獲得 44% 的正面回應，兩項數字相減的結果，全球呈現 - 8%「憂慮高過行動」的狀態。

不過，相較於全球其他地區，受調的亞洲三國包括新加坡（2%）、中國大陸（5%）、印尼（15%），全數呈現正數狀態。另外根據數據也顯示，35 至 44 歲是憂慮與行動差距最大（-11%）的年齡層，女性（-12%）又比男性（-4%）來得「擔心多、行動少」。

在其他退休規畫議題調查部分，也有幾項有趣的發現，當被問及「是否希望當初能早一點為退休生活做更好的準備？」，儘管亞洲區消費者的行動力已屬積極，但這項的「同意指數 (後悔指數)」仍高達 55%，在全球各區域中屬第一高。另外，在 12 個國家當中，高達 37% 新加坡人計畫「以房養老」的模式，換取退休後的經濟來源，對於同樣擁有「有土斯有財」觀念的國人來說，也不謀而合。

林元輝表示，整體看來，亞洲地區民眾對退休規畫不但有較高的認知，積極規畫的行動力也較高，而且即便行動力較強，仍舊有多數人想要更早開始準備退休金，顯見亞洲人未雨綢繆的文化特性，與歐美國家差異甚大，但過於積極也可能導致對風險的忽視，值得台灣民眾參考與借鏡。

『新聞來源／NOWnews http://www.nownews.com/』