風控問題正成為消費金融的一大難題

本文由安邦咨詢授權和訊網智庫發布

隨着消費型社會的到來，消費金融已越發成為眾多金融企業競相追逐的風口。面對日益擴大的消費金融市場和不斷出現的欺詐、違約逾期等風險，有不少專家開始擔憂，若不注重風險的控制，可能會將藍海做成死海。

目前消費金融市場大致分為三類：其一，銀行業占市場大頭。包括房貸、信用卡分期、個人消費貸款等；其二，銀監會批准設立的消費金融機構，如消費金融公司和一些做消費貸款的小貸公司；其三，依托電商平台、P2P平台的互聯網新型消費金融企業。如阿里、京東白條等。

盡管傳統銀行占比較大，但對於未來消費金融的發展方向，業內普遍認為真正的着力點應該是輕型的小額消費。

不過值得注意的是，隨着消費金融市場的不斷挖掘，風控問題正成為消費金融的一大難題，消費金融逾期風險目前已顯著高於信用卡客群。據芝麻信用數據顯示，超過40%的逾期訂單發生在有過10次以上的跨平台申請用戶群體中；在某業務中，通過風險關聯發現，疑似黃牛團體中用戶整體違約率達25%，在疑似黑客冒用群體中，整體違約率接近100%。

芝麻信用副總經理俞吳傑認為，未來風控難點將主要集中在：欺詐風險如何識別；多頭申請現象嚴重且存在更高風險；數億用戶缺少傳統征信記錄以及違約逾期如何懲戒等方面。

顯然，消費金融長期發展的重心和關鍵將是風險控制，中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為，強調消費金融跟征信體系的關聯建設非常重要，同時，要有一個好的監管框架，消費金融機構還要增強風險意識和自律能力。