年輕小兩口愛旅游 如何控制好預算保證生活質量

【理財案例】

連小姐和老公今年都已30歲，兩人每月收入共計1.6萬元，均有社保。每月家庭開支6000元，每月房貸4000元左右，一般每年的旅遊費為1萬元。活期存款3萬元，定期存款12萬元（之前的存款都用於買房）。明年計劃要寶寶，今年想去國外旅遊玩玩，旅遊預算開支5-6萬元。為了能順利旅遊，還不影響到家庭的生活質量，想咨詢嘉豐瑞德理財師該如何理財？

【案例分析】

根據連小姐家的財務情況，兩人每月收入總結1.6萬元，除去每月6000元的家庭開支，4000元的房貸，每月結余6000元左右。總的來說，1年72000元還可以。但是考慮到今年夫妻倆想趁寶寶還未出生前趕緊多出去旅遊玩玩，預計需要5-6萬元的一筆旅遊開支，對夫妻倆來說是不小的一筆數目。由此看來，嘉豐瑞德理財師認為提前做好旅遊預算，並學會一些境外出游的省錢技巧很有必要；其次開源節流對於連小姐家來說也非常重要，可以適當進行一些穩健型投資，讓閑置資金保值增值。

【理財建議】

分析了連小姐家的財務狀況，並結合家庭理財需求以及夫妻倆的出國旅遊計劃，嘉豐瑞德理財師給予了連小姐以下幾點理財建議：

1、預備足夠的家庭備用金

首先連小姐要預備足夠的家庭備用金，不要將存款都用完，預留資金為家庭支出的6倍，建議多備一些，即5萬元較適宜。這部分資金可以選擇貨幣型基金或余額寶等寶寶類產品進行存儲，不僅能隨用隨取，還能獲得高於活期存款幾十倍的收益。活期存款年利率0.35%，而貨幣型基金或余額寶等寶寶類產品的年化收益率在4%左右。

2、提前做好旅遊計劃

一般而言，旅遊規劃包括“到哪里玩、住在哪里、吃什么、門票多少以及零碎開支”。為了避免手忙腳亂，能省錢，提前做好旅遊計劃很有必要。首先若沒有出過國旅遊的經驗，嘉豐瑞德理財師建議選擇較近的地方出行，比如韓國，日本等，積攢帶薪假期，避開旅遊旺季，可以提高旅程性價比。其次，可以提早訂機票和住宿，出國游可以提早兩個月上一些知名網站上先預訂，能訂到便宜的旅館，這樣能省下很多錢。另外，國外旅遊美食誘惑多，不過理財師要提醒連小姐，要保證旅途中的健康，要既能吃得安全又吃的不貴才行。

3、出國旅遊盡量刷卡消費

在外出旅遊的時候，最好選擇刷卡消費，因為刷卡可以避免攜帶現金的麻煩，也可以省去取現的手續費。理財師認為刷卡消費方便，攜帶又安全，有的信用卡還有不錯的附屬功能，比如附送意外保險或航空險，提供海外緊急救援協助等，還是不錯的。其次，連小姐還要適當進行開源節流，除了努力工作賺更多的錢，利用一些投資工具來讓閑置資金增值也是一種增加收入的方式，比如家中的12萬元存款，設定低風險的固定收益類理財產品，年化收益率10%，1年就是1.2萬元的收益，能幫助扳回一些旅遊成本。

另外，考慮到連小姐明年要寶寶，會給家庭產生不少的開支，嘉豐瑞德理財師建議連小姐以后考慮提前儲備懷孕經費，以及孩子未來的教育金，可以計劃每月拿出一部分費用，比如2000元進行基金定投，積少成多，待需要時或孩子上學時，就可以拿出來使用。