"滬漂族"如何理財

案例：

小張今年26歲，是上海一家進出口公司的員工，工作兩年，沒有贍養老人的負擔。目前月收入3000元（稅后），每月的開銷在600元左右，年旅行消費3000元，每年給父母3000元，目前銀行存款1萬元，暫時無其他投資。小張希望5年后攢出創業基金和房子的首付。為此，記者請渤海銀行北京分行、第二屆全國十佳理財師姜龍君作規劃。

理財分析：

小張目前的情況雖然簡單，卻符合時下“海漂”青年的典型特征：初入社會，孤身一人在上海打拼，收入不高，經濟基礎薄弱，缺少家庭的經濟支持，面臨事業、婚姻和置業的多重壓力，需要對今后3到5年進行階段性規劃，以實現未來的人生目標。

參加工作不久的年輕人，處于事業的選型與定型期，收入位于較低水平，但對資金的需求卻十分旺盛，現階段首先做好職業規劃，即把主要精力放在就業、擇業上，并盡快在選定領域內獲得全方位提升，正所謂：三十歲之前考慮做什么，三十歲之后考慮怎么做。小張有5年后創業的想法，自主創業不僅要積攢創業基金，更需要積累經驗、閱歷，這都要作通盤考慮。

從理財目標來看，5年后積累創業金和購房首付的周期重疊，依據目前的財務狀況，只能選擇其一。

理財建議：

現金規劃：小張工作穩定，公司包吃住，月平均支出僅600元，屬較低水平，不宜進一步壓縮。可辦一張銀行借記卡，以2000元作為應急備付金，同時申請同一家銀行的信用卡，開通全額自動還款功能，用于小額刷卡消費，以享受信用卡免息期優惠。此外，存入一年定期儲蓄3000元，提前儲備每年給父母的“孝心”，遇到特殊情況時，還可以提前支取用于臨時周轉。

保險規劃：人身保險是必不可少的，目前雖然收入不高，但也應提早規劃，至少每年為自己購買一張意外傷害保單。

投資規劃：就目前的資產狀況來說，暫時還算不上真正意義的投資，但為獲取高于通脹率的組合收益，宜采取基金申購和基金定投兩種方式來達成。現有1萬元銀行存款，除5000元已用于現金規劃，其余部分可用于基金申購。此外，可以每月拿出1900元定投基金。在基金選擇上，可通過數米基金網等專業網站，選擇表現優異、排名在前的指數型基金或股票型基金。定投基金作為強制儲蓄的有效方式，有助于抑制盲目消費，與年輕人相對激進的風險偏好吻合。

按上述方式投資基金，以年回報率8%推算，5年后持有的基金凈值為11.7萬元，可用于創業金或購房首付款。