新車險費率浮動:多年無出險記錄保費可低至3.3折

1月1日，備受廣大車主、保險公司和媒體關于的《北京地區機動車商業保險費率浮動方案》終于塵埃落定，方案的推出，好處諸多，這不僅意味著注重安全駕駛的乘客將在保費上享有更多優惠，同時也有利于保險公司進行差異化保險服務和管理，更好地做好風險防控，惠及更多消費者。

該方案的核心是將紛繁復雜的保險費率系數簡化為“無賠款優待及上年賠款記錄”、“多險種投保”、“平均年行駛里程”、“特殊風險”四個系數，有針對性的將復雜問題進行了簡單化與規范化，同時推進了該行業的進步；同時，該方案在規范費率系數的同時，對于車輛價值等有爭議問題，亦做了統一的客觀定義，將北京車輛保險市場進行較大力度的整頓與推進。

筆者認為，從社會角度出發，該方案不僅推動了該行業的進步，亦非常有利于整個社會的發展與目前的“和諧社會”的建設。

四個簡化的系數中，“多險種投保”“平均年行駛里程”兩個系數的變化區間為0.9至1.0，“特殊風險”系數的變化區間為1.3至2.0（對絕大多數車主來講，該系數為1.0，即可以認為沒有）；對絕大多數車主來講，上述三個系數對保費費率的影響區間為0.81至1.0；而“無賠款優待及上年賠款記錄”系數的變化區間為0.4至3.0，其變化范圍最大，即其對車輛保費的影響最大。

保費多少關乎消費者的保險權益，而一輛車保費的多少，主要取決于車險的費率系數的大小，而該系數的多少完全取決于該車上一個保單年度的出險情況與賠款金額。根據該方案，對于往年無出險記錄的客戶，本年保費折扣最低可以達到6.85折；若以后連續多年仍無出險記錄，由于該系數的作用，整體保費折扣可以達到3.3折。也就是說，相比以前的保險費率，注重安全駕駛與節約為本的車主來說，其保險費得支出將大大減少；而對于出險次數較多的客戶，其保費支出將大大增加；一舉改變了保費費率一刀切的現象。該方案不僅增加了整個社會的公平性，而且促進大家注意安全駕駛，減少交通事故，使得整個社會環境更加安定、和諧。

對于廣大車主與保險公司來講，共同“頭痛”的一個問題——“假賠案”問題將得到大力遏制。原有假賠案問題的一個重要根源在于，無論車輛往年出險次數多少，續保保費數額一個樣；這就使得部分車主將車輛交付個別不法“修理廠”聽之任之處理，自己雖然撿了小便宜，但卻破壞了社會的穩定性與公平性。該方案的推出，將使得該部分車主受到經濟上的“懲罰”，迫使車主對自己的車輛嚴格管理，避免在自己不知情的情況下，被不法修理單位“制造假賠案”，否則，將面臨保費大大提高甚至翻倍的問題。

根據保險行業內部統計數據，該方案的推出，將使得大部分車主受益，因為50%以上的車主往年的出險次數為0，該部分車主因該方案的推出，保費支出將有所降低。

對于駕駛技術有待提高，出險次數較多的客戶該方案推出后，其保費將較往年有所提高。

在此需要提醒的是第三類車主朋友，即往年對自己車輛疏于管理，自己不清楚自己的車輛有多少次出險記錄的車主，不僅以后要加強對自己車輛的管理，而且在本年投保時，一定要清楚自己車輛往年的出險記錄是否正確，如有疑問，可以到保險公司進行核對，避免使自己蒙受不必要的經濟損失。