車險現難盈利怪圈,險企尋突破

電話銷售車險已經成為了保險公司車險行業越來越重要的渠道，目前已有12家保險公司在開展該項業務。《第一財經日報》于日前了解到，作為電話銷售車險渠道份額最大的平安財險，已經連續三年實現超過100%的增長；同時，截止到去年年底，該公司在電話銷售車險渠道的保費收入規模已超過42億元，并且實現了盈利，市場占有率超過80%。

“一直以來，由于車險保費過低，中間環節成本高，以及賠付率過高等原因，國內財險公司的車險業務平均利潤率在-7%左右，根本無法盈利。” 一家保險公司的從業人士如是說。本報記者了解到，目前車險行業的總體賠付率在60%左右，但由于中間渠道的隔斷，保險公司無法主動并直接地對客戶進行篩選，更無法對有效客戶進一步細分；另一方面，盡管保監會統一了車險條款和費率，但由于市場主體加快，業務壓力增大，加之車險產品本身的同質化，保險公司往往為了鼓勵中介開拓更多客戶，除了給予保費15%的折扣以外，還會以其他形式返還給中介，如油卡、消費卡、代金券等，這部分變相折扣往往在15%~25%。總體來看，去除40%左右的渠道費用，以及車險的高賠付率和保險公司的運營費用，傳統渠道下商業車險要想實現盈利，難度相當大。

于是，開始有部分保險公司將目光投向了電話銷售這種新生渠道。與此同時，進入2009年以來，行業自律、商業車險信息平臺上線使用等行業監管措施的實施，在無形之中為電銷業務提供了“保駕護航”。事實上，電話車險是直接向保險公司投保的一種形式升級，其通過減少中間流程，降低運營成本，最終將實惠落到消費者身上。