保險是家庭"守門員"

對于周小姐以“劃算”來對保單“定性”的做法，趙先生認為不妥。

他指出，保險的本質是保障風險，投資收益只是其附帶功能。只要合理搭配，保險的保障功能與客戶追求的投資收益并不會沖突。在家庭理財方面，市民可以根據“4321法則”來進行家庭資產的合理配置，即家庭收入的40%用于供房及其他方面投資（包含股票、基金），30%用于家庭日常生活開支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于購買保險。

趙先生認為，通俗點講，保險就好比球隊的守門員。我們可以把投資股票、基金作為前鋒，但絕對不能忽視了保險這個守門員。因此，只要周小姐家庭經濟仍然比較寬裕的話，我們建議其繼續持有該份保單，沒必要執著于計算收益多寡；日后即使遇到需要應急資金的情況，也可以利用保單借款功能籌集資金。

此外，考慮到周小姐已經繳清第12期保費，即便周小姐依然堅持退保，也不應當選擇馬上退保，可在下一繳費日前申請退保，這樣可以享受到更長時間的保障。