4倍利息不惜血本拉存款,零售銀行存款戰

這是理財周報極重要的發現。銀行行長們眼下的最高機密是：“拉存款”。

6月底，銀行必須把貸存比“蹺蹺板”拉回到75%，據銀行業內相關分析人士透露：目前深發展存貸比85%，中信銀行83.1%，華夏銀行76%。他們最缺錢。

這時去存款，收益可能高出活期利息的4倍。

監管紅線下壓力大

理財周報在已公布的十家銀行的年度報告中了解，截至2009年底股份制銀行的存貸比居高不下，深發展79%位列第一，興業銀行和交通銀行不甘示弱，分別是78%和76%。

國有四大行中以中行最為養眼，一度達到72%的存貸比，工行和建行則在60%左右徘徊。而以寧波銀行和南京銀行為代表的城商行，分別為74%和64%的存貸比，絕對值也不能稱之為低下。

除了上市銀行之外，外資銀行也受到壓力。

“中外合資銀行應當于2010年6月31日前達到貸款余額與存款余額的比例不得超過75%”的規定期限的日益臨近，目前仍有不少外資行的存貸比接近100%。只有匯豐和花旗兩家銀行的存貸比低于75%。

“外資銀行的存款少，存貸比高也是很必然的。他們的貸款也一直很謹慎，本外幣存款份額少，沒有太大優勢，找不到合適的貸款對象也不愿意去貸。不過，隨著存款業務的開展，這個比例慢慢會降下來。”中國社科院經濟學博士付立春向理財周報記者表示。

“紅包”公關，不惜血本拉存款

理財周報記者從深圳某地方性銀行了解到，該銀行今年的大額存款數大大低于預期，所以現在整個銀行的工作人員都在全民拉存款。該銀行對通過中介人拉入大額存款后對其進行“紅包”公關。

該銀行客戶經理表示，現在存入大額存單，可以享受高額利息，利息都使用業務通用的“日均制”，按月結賬該筆利息。“如果能拉入500萬以上存款，利息基本可談到日均萬分之三，甚至更高。”

而對于通過第三方轉介紹形式的，介紹費用可以從日均利息中抽取，具體比例并未設定，完全取決于第三方與客戶之間的關系。

同時他還表示：“在完成該大額存款后，正常都會給第三方包個額外”大紅包“，金額一般10000元起。”

有些銀行為了能夠吸取客戶更多的存款，就在一個賬戶上開設兼具活期存款和通知存款的功能，不同的是取款時無需提前通知。

交行的“雙利理財賬戶”便是其一。如果在賬戶內存款11萬，客戶可設置一個預留額1萬元，剩下的10萬當通知存款，1萬元按活期利息計算，隨用隨取，而10萬元則以7天為一個周期按1.35%復利計息。

理財周報記者搜羅40家銀行發現，有13家銀行推出了17個存款工具。

多數銀行轉靠理財產品取勝

在上海，理財周報記者走訪了四大行和交行、深發展、浦發、華夏等股份制銀行，并未出現外界盛傳的返利優惠現象。

沒有返點優惠，取而代之的是間接的全方位營銷策略：推廣理財產品、宣傳貴賓禮遇和增值服務等成了上海各家銀行吸引大資金客戶的殺手锏。

理財周報記者暗訪中，光大上海靜安區某支行工作人員告訴記者，“雖然沒有返利優惠但光大歷來吸引中高端客戶的就是我們的理財產品”。

特別是專門針對大額資金短期投資的理財產品，例如光大銀行4月1日發行的“T計劃”2010年第八期產品，投資5天，起點分別為20萬元、100萬元和500萬元，預期年化收益分別為2.2%、2.5%和3%。

在理財產品方面，記者調查發現，大客戶購買的產品其收益的確要高于普通的客戶。從目前的理財產品設計上看，一般會做兩個收益設計：一個為同類產品的普通產品；另外一個為財富產品，提供給資金量較大的財富管理客戶。而財富產品的收益比普通產品高出0.5到3個百分點，具體差異還取決于產品類型。

同樣依靠理財產品來取勝的還有興業銀行、招商銀行、交通銀行等等。