工商銀行湖南株洲分行,筑牢風險管理防線

為貫徹落實總行《關于加強全面風險管理工作的通知》的有關要求，株洲分行將全面風險管理貫穿經營管理全過程，堅持把強化內控建設、加強風險管理作為固本強基、保證穩健發展的基礎性工作，緊緊圍繞內部機制建設，結合實際找準著力點，圍繞中心任務目標健全機制、創新思路，充分發揮內控案防和風險管理對業務發展的促進作用。

該行通過八個著力點前移內控案防關口，構筑全面風險管理體制控制防線，大力提升全面風險管理水平：

一是通過問題整改強化制度執行力。結合經營管理中發現問題, 認真剖析，舉一反三，由內控合規中心牽頭，相關專業部門及支行配合，逐流程、逐崗位、逐環節對現行規章制度、業務流程進行梳理,強化內控案防管理責任，切實增強規章制度的有效性,強化對各項經營活動的制度約束，圍繞重點環節、重點崗位加大檢查力度,切實發揮專業部門、內控合規和監察部門的三道防線作用，建立檢查發現問題整改責任制，加大責任追究工作力度,通過問題整改，分析存在問題的原因，提出處理意見和整改措施，從嚴處理。繼續完善監管資源整體聯動工作，充分利用風險監管系統、運行風險診斷系統等管理平臺和工具，形成操作風險現場與非現場監管資源整體聯動的工作機制。通過對運行監管資源的整體聯動，加強風險識別，建立風險的即時披露、定期分析和報告機制，確保全行的核算質量不斷提高、問題整改落實到位、風險控制水平得到持續改進，以達到有效管理和控制操作風險的目的。

二是強化專業部門管理職能。將常規檢查與突擊檢查相結合，明查與暗查相結合，檢查與評價相結合，查處與幫扶相結合，多方位提高專業檢查質量和檢查效果；重點將加強對重要風險點的控制。針對權限卡管理、基層機構負責人管理、代發工資業務、電子銀行、金庫管理、印章管理、客戶經理管理、自動柜員機管理、個人信貸業務管理、反交易及沖正交易等重點關注領域風險點，加大檢查頻率和整治力度，完善管理措施，努力減低操作風險。抓好“掃雷工程”、視頻“四定”辦法、員工思想行為動態管理等內控案防措施的落實，開展企業開戶、U盾申領、預留印鑒卡片管理、銀企對賬、票據承兌與貼現業務、客戶營銷與維護、參與賭博等七個重要風險點和客戶經理違反從業禁令、基層機構網點負責人履職不到位等專項整治活動，不斷提高全行內控案防工作水平。對經營管理中風險較大、發案集中的領域要進行嚴密的監控；對問題突出的重點機構、重點人員和重點環節，要集中力量，重點整改，逐個解決。各專業部門相互配合，建立健全對重點崗位、基層機構負責人的監督制約機制，切實加強對重點崗位、重點部位、重點環節及基層機構負責人的監督管理。

三是抓好安全檢查工作。一方面提高安全保衛工作社會化業務監管水平，提升安全防范設施的防護能力和等級，嚴密防控和有力打擊外部侵害案件；另一方面加強對重要時段、重大節日安全管理，落實安全大檢查制度。同時，以一級支行為片區牽頭單位，分別組織防搶劫、防冒領、防火災等內容的安全應急演練活動。在完成季度安全檢查工作任務的同時，繼續通過現場督促各機構整改安全隱患，開展以機構負責人日常安全管理合規性為重點的安全檢查與評價工作。

四是完善業務操作運作流程。堅持以風險控制為主線，優化業務流程和管理環節，形成清晰合理的業務管理線條，確保全行各類業務之間相互獨立、上下垂直、專業化管理，實現有效的成本和風險控制，積極向大內控轉變。同時，圍繞業務流程建設，認真貫徹落實總行各項規章制度和業務操作規程，并結合上級行制度創新、產品創新、流程再造的實際，及時修訂和完善各項規章制度和業務操作規程，按照精細化管理要求，探索研究全行各專業的合規管理程序、合規操作標準、員工行為準則等合規管理工作機制，進一步強化了對各項經營活動的過程控制。

五是加強案防警示教育。積極組織開展案防內控制度的學習活動，提高全員案防意識，使員工熟悉崗位的要害環節和防范要點，提高執行制度的自覺性，并利用各類典型案例，加強案防工作督導和業務檢查，對總行和省分行確定的案防風險點進行重點整治，對員工進行警示教育，以案為鑒，警鐘長鳴，確保全行案防工作上新臺階。

六是進一步嚴把新增貸款質量關和貸款投向關。嚴格按上級行要求和工作程序，抓好貸前調查，根據貸后管理職責，嚴格加強貸后管理，確保新增貸款質量。并切實加強貸款風險分析和監測,提高信貸風險管理精細化水平。定期召開信貸行業動態和隱性風險預防分析會，及時掌握客戶經營和貸款運行風險動態，分析研究存量貸款劣變動向和范疇，管好管嚴近兩年來發放的大額貸款，使信貸管理工作中的問題早發現、早診治，確保存量貸款和新增貸款質量。

七是加強信貸風險防控。切實增強信貸風險防控的前瞻性和預見性，加強重點領域、重點客戶和重點產品風險預測和監控，突出抓好一般加工業、房地產等受經濟下行影響較大、重點貸款大戶以及“兩高一剩”行業的風險控制，按照總行行業信貸限額管理要求，有效控制系統性風險。要注意及時掌握和研究政策變化以及企業兼并重組對我行信貸資產質量的影響，及早采取相關措施，盡力避免和減少潛在風險損失。

八是抓牢抓實不良貸款清收處置工作。切實把握不良貸款清收轉化處置工作的機遇，重點通過“一戶一策”的清收，定責定人，通過有效控制和清收轉化處置不良貸款，實現不良貸款總量平穩下降和結構的相對合理。進一步加快重點企業的不良貸款清收轉化進度；。充分發揮以物抵債通道作用，加快清理處置存量抵債資產，提高抵債資產處置受償率和抵債資產周轉率，推進呆賬核銷工作健康有序開展。完成全年不良資產處置任務指標，夯實資產質量基礎。