高端市場競爭劇烈 農村金融改革道阻且長

農村金融機構在發展中存在很多問題，面臨種種挑戰。業內人士認為，農村需要建立政府主導的金融體系。否則，將會形成“高端市場競爭劇烈，低端市場無人問津，空白點有增無減”的局面。

據中華工商時報11月8日報道，在農村城鎮化、農民市民化和農業與二三產融合化的發展進程中，如何為“三農”提供有效的金融供給、適需的金融產品、便捷的金融服務，是建設社會主義新農村和實現城鄉經濟社會一體化發展需要研究解決的關鍵問題——在日前舉行的2010北京農村金融改革論壇上，與會人士就“城鄉統籌背景下的農村金融綜合改革”話題達成以上共識。

北京市于2009年1月批準在大興區建立全國第一個農村金融綜合改革試驗區，到目前為止，大興區已成立了3家小額貸款公司、全市首家“三農”信貸專營機構、全市首家農業擔保公司，為大興區“三農”建設提供了有力的資金支持。小額貸款公司已累計發放“三農”和其他類貸款500余筆，金額近4億元，其中，面向“三農”客戶的貸款金額占貸款總額的70%以上，資本、政府、接受貸款的個人或企業實現了三方受益。

面臨諸多問題挑戰

中國銀河證券高級經濟學專家苑德軍認為，到目前為止，農村金融機構在發展中存在很多問題，面臨種種挑戰。

一是準入政策限制較嚴，限制了農村金融機構規模的擴大。苑德軍指出，如果限制了農村金融機構的規模化擴大，那么，就無法建立普惠型金融體系，無法改變農村供給不足的狀況，無法建立多層次、可持續、廣覆蓋的金融體系，這是核心問題。二是資金不足，限制了新型農村金融機構的持續放貸能力和可持續發展的能力。三是產品結構單調，限制了新型農村金融機構的發展空間。四是人才質量欠佳，限制了新型農村金融機構的市場競爭力。五是信息共享難，制約了新型農村金融機構的風險管控能力。

北京市委常委牛有成則指出，農村金融服務存在“三有三缺”現象，這是極為不成熟的一點。

第一，有資金缺流動。北京市場流動資金去年說是5萬億元，今年到現在6萬億元，真正投入使用的估計到不了一半，所以是有資金缺流動。

第二，有市場缺響應。北京發展城鄉一體化，空間很大，市場很大，但怎么能夠響應這個市場的需求，怎么能夠盡快地接軌這塊短版，還是個問題。

第三，有理智缺感性。“保險公司只能找保險的干，老保自己的險不行，我不是批評金融。我現在的感覺就是有理智缺感性，太理智了。”牛有成說，“我想我們在這方面還要進一步解放思想，開拓創新，如果覺得沒把握，我們要有理智的話，可以先從試點做起，成功了再推廣，再復制，但我們得先有點感性，因為農民很需要錢，農村很需要錢，農業很需要錢，我們別太過于理智了。”

認識體制都需創新

怎么樣在新的形勢下深化對農村金融改革的認識？農業部農村經濟研究中心主任宋洪遠認為需要強調三點。“在金融機構建設上，要注意發展大金融和小金融的關系；在金融服務上處理好防范金融風險和強化金融服務的關系；在信用建設的時候，要對農民的信用狀況有一個科學的認識。”

在發展農村金融上有哪些對策？宋洪遠提出了需要推進體制機制創新，主要有四個方面的工作。第一，在已有金融機構的改制上，在完善內部治理機制、防范金融風險這樣一些工作的基礎上，需要強化已有金融機構對農村金融服務的問題，需要擴大服務的覆蓋面。第二，需要發展新型的農村金融體制問題。第三，進一步強化金融機構服務“三農”的責任。第四，擔保抵押物的問題，應探索、創新擔保抵押方式。

中國人民銀行研究局副局長易誠強調，加快完善農村金融服務體系的重點主要有四個方面的內容。第一，一定要鼓勵民間資本來發起，或者參與設計村鎮銀行、貸款公司，或者農村資金互助社，吸引更多的民間資本進入新型金融機構。第二，加強監管防范風險。要實行分類、有差別的監管，對村鎮銀行要有一定的風險容忍度，還要對新型農村金融機構不同的風險體征要有不同的側重。第三，加快農村金融產品和服務方式的創新。大力推進普及在實踐中行之有效的金融產品，積極推出適合農民和農村需要的金融產品，并加快推進農村金融服務方式的創新。第四，加強農村金融基礎設施，包括支付系統、信用系統的建設等等，還要落實各項支持政策，包括財政的費用補貼政策、存款準備金利率結算的政策等等。

中國人民銀行研究生部副主席焦瑾璞則提出：“反思我們的金融活動，政府在金融發展的地位是什么？”他認為，地方政府至少在四個方面應該有所作為。第一，應該在國家政策下作出本地區金融的發展規劃。第二，應該探討多層和分層次監管內容，率先出臺。第三，應該把風險在區域內解決。第四，在金融發展環境的凈化方面，應在制訂一些地方性的法規方面發揮作用。

差距凸顯發展空間

易誠指出，農村金融目前是短版，又是基礎，供需方面還存在矛盾，農村金融的服務能力還是明顯不足的，到2009年末，全國還有將近2,800個金融機構的空白鄉，問題還是比較嚴重的，民間借貸仍然盛行。

據易誠透露，銀監會編制了一個新型農村金融機構2009年到2011年的總體安排，到2011年建立1,300家金融機構，到目前為止全國建立新型農村金融機構只有334家，還不到工作目標的1/3，這個差距說明新型農村金融機構還是有比較大的發展空間。

讓中國郵政儲蓄銀行常務副行長呂家進感到欣慰的是，他們設計開發出來的無擔保的小額貸款深受農民歡迎，“從兩年多來的情況來看，我們累計放貸已經2,300多億元，今年前10個月，我們就在小額信貸上就放出了1,000億元。從實踐來看，農村的資金需求量10萬塊、5萬塊錢，完全能夠滿足需要，現在我們全國的數字平均下來不到6萬元。這樣一種產品在廣大的農村地區深受歡迎，解決了種植業、養殖業以及個體加工業、批發零售等小的行業的需求，全國有300多萬農村家庭，1,600多萬人直接受益。”

“為什么農村金融問題這么熱？大家都在想農民需要什么樣的金融服務，我理解不僅僅是貸款，貸款當然很重要，但也要解決農民的花錢、存錢、取錢的問題，我覺得這是非常重要的。”北京農村商業銀行董事長喬瑞說，“我認為農村渴望金融服務，現在農村金融服務空白點太多了，好多條件不具備。”

但喬瑞提醒，目前農村的金融市場還沒有到建立競爭機制的時候，從全國范圍來講，農村需要建立政府主導的金融體系。否則，將會形成“高端市場競爭劇烈，低端市場無人問津，空白點有增無減”的局面。

(尹薇薇 編輯)

免責聲明：本文所載資料僅供參考，并不構成投資建議，世華財訊對該資料或使用該資料所導致的結果概不承擔任何責任。若資料與原文有異，概以原文為準。
世華財訊資訊中心：editor@shihua.com.cn 電話：010-58022299轉235