銀行業:短期受沖擊,中長期是利好

房地產新政一拳猛過一拳，作為與地產業聯系緊密的銀行，也不可避免地受到影響。6日股市大跌中，14家上市銀行的平均跌幅達5.35%，高于大盤4.11%的跌幅，其中，華夏銀行和寧波銀行領跌。

記者采訪的業內人士認為，房價回落確實會給銀行帶來信貸質量下降的隱憂，但是目前國家通過行業政策控制房地產市場的泡沫，可以避免未來出現大的系統性風險。因此，房地產調控的一系列“重拳”以及房地產貸款的收緊，在短期內會給市場帶來負面影響，但是中長期來看，有助于調整銀行的信貸結構，提高風險管理能力。

某股份制銀行個人信貸部人士表示，房價回落可能會影響到銀行信貸資產的質量。目前，個人住房貸款是銀行個人貸款中主要的一塊業務，抵押物是住房，房價下降可能直接導致按揭貸款資產質量惡化，同時可能誘發的“斷供”會推高銀行的不良貸款率。

但交通銀行首席經濟學家連平認為，我國個人按揭貸款業務首付比例相對較高，一般在20%-30%，而且目前又將二套房首付提高至五成。所以與國際相比，從首付比例的角度來講，銀行個人按揭貸款風險不大。

在新“國十條”出臺后，各家銀行陸續出臺了動態、差別化的個人住房貸款政策，限制投資性住房需求。分析人士指出，這可能會在一定程度上造成銀行個人住房按揭貸款的回落，首付比例的提高可能誘發二套住房、大面積住房的投資性需求下降。然而，房地產新政給銀行帶來的并非完全是壞事。分析人士指出，房地產新政不僅有助于擠出房地產泡沫，防范房地產貸款的未來風險，同時對于銀行的信貸結構或許也是一個有益的調整。

一般而言，房地產業是銀行中長期貸款的主要投向之一。今年我國商業銀行重要的一項任務是加強信貸結構調整，其中包括減少中長期貸款規模，以便實現存貸款結構的匹配，如果房地產領域的信貸規模回落，則剛好適應了這一趨勢。

此外，各銀行已經在關注房地產貸款潛在的風險。工行表示，要加強房地產行業風險管理，積極應對房地產市場的變化，開展市場調研和業務分析，完善房地產行業信貸政策。適當提高貸款準入標準，實施行業限額管理。繼續實行房地產客戶名單制管理，優化貸款投向等。