銀郵渠道收入負增長險企結構性調整效果顯現

進入2009年上半年，始於2008年的保險市場結構調整顯現了它的影響，中國保監會發佈的《2009年上半年中介市場發展報告》顯示，銀郵機構2009年上半年代理保費收入2015.54億元，比去年同期減少3％，銀郵渠道開始壓縮。

銀行難捨銀郵渠道代理費

自從1992年友邦保險把保險代理人營銷模式這「星星之火」帶入華夏大地，17年間便燒遍了九州。保險公司在這17年經營活動中也逐步開闢出銀郵代理、專業中介、電話及網絡等眾多銷售渠道，銷售形式可謂精彩紛呈。多種的銷售渠道，極大豐富了保險銷售的手段，擴大了保險的覆蓋面。在我國經濟增長的帶動下，近幾年各路保險銷售渠道也在保險銷售市場中獲得了一筆不菲的代理費。

銀行則在代理手續費這塊觸手可及的大蛋糕中分到了最大的一份。2009年上半年，銀行實現代理手續費收入59.68億元，占當期保險兼業代理機構代理手續費總收入的50.89%。如此利好的數據顯示出保險公司通過銀郵渠道獲得的銷售收入可謂可觀，對於銀行來說，在諸多金融產品的銷售當中，保險產品無疑為其創收增添了一項可謂無風險獲利。

記者近日走訪了北京一些商業銀行的營業廳，瞭解關於通過銀行渠道銷售的保險產品的經營情況，現場負責理財服務的人員告訴記者的答案基本趨於一致。

而出乎意料的則是，今年上半年與往年相比，無論是銷售的保險產品的品種、繳費期限還是繳費形式上均有著較以往明顯的不同。就險種而言，在今年之前，銀行銷售的保險產品有時可以多達七八種，導致當時銀行內部人員有時因險種過多而忙不過來，保險公司甚至專門派員駐場介紹險種，當時則以投資型的保險產品偏多；在繳費期的選擇上，多數險種約定的期限比較短；而繳費形式上，消費者基本也沒更多的繳費形式可以選擇，多以躉繳為主。

記者在北京浦發銀行的一個營業廳發現，擺在理財窗口的各式宣傳單張中，保險產品只有兩種。當記者問及銀行的理財顧問時，他介紹說，進入2009年以來，在他這裡保險產品變化最明顯的就是以往的投資型保險產品少了，甚至可以說基本沒有了，繳費形式上保險公司也做了調整，目前僅有期繳，取消了以往的躉繳方式。就這一點，其它銀行的情況也都差不多。招商銀行方面介紹說以往的萬能險產品今年上半年僅銷售過一款，目前已停止銷售，現在營業廳銷售的也僅是保障型的兩款產品，附帶一定的分紅功能，繳費形式為期繳。

記者從一位正在等待辦理業務的女士那裡瞭解到，2008年，有段日子裡股市不太好，她準備將一些活期及現金存成定期，在銀行排隊等待辦業務時，她隨手翻看著那些銀行內部的宣傳彩頁，看到銀行保險業務時，她自己也在盤算著是存定期合適還是買銀保合適，當時的銀行人員則為其推薦了萬能險和投連險。而今年，同樣是這家銀行，已沒有了過去那種主動推薦投資型保險的熱情，取而代之的是從客戶需求出發，更多的是推薦了保險型具備一定分紅能力險種。這或許可以從側面印證出保險市場調結構的成效。

保險公司：銀郵渠道我們不賺錢

近期，中國保監會發佈的《2009年上半年中介市場發展報告》稱，截至上半年，全國保險公司通過保險中介渠道實現保費收入5230.61億元，同比增長18.45%，佔全國總保費收入的87.38%。銀郵機構代理保費收入2015.54億元，比去年同期減少3％，在保險兼業代理機構代理保費中的占比下降約5個百分點。這是近年來銀郵渠道代理保費業務首次出現負增長。

《報告》認為，這是去年8月開始實施的保險業結構調整政策成效的進一步顯現。

對於為什麼銀保渠道的收入會減少，記者從業內人士那裡瞭解到，雖然通過銀郵渠道銷售保險產品對於保險公司來說可以減少一定的經營成本，甚至可以在短期內通過銀郵渠道迅速增加規模保費收入，這些看上去似乎對保險公司很有利，但是，通過銀郵渠道雖然保費收入上去了，但保險公司基本沒有盈利，有些公司甚至是虧損。保險公司只是通過銀郵渠道增加的規模保費用於其它的經營活動。目前，一些老牌的、較大型的保險公司對於銀保渠道的收縮是出於自已經營的狀況採取的主動調整。看來，對於保險公司，銀郵渠道是難以割捨的一個保費收入來源。保險公司、銀行若想雙方達到共贏，還需要兩家共同的智慧。