市場化征信工作開啟 螞蟻金服首推芝麻信用

1月28日，市場化運作的征信機構——芝麻信用開始在部分用戶中進行公測。其推出的芝麻信用分，將非常直觀地呈現用戶的信用水平。?

芝麻信用面世及其推出的芝麻信用分，讓外界可以簡單明了地判斷一個人的守信履約程度，對推動全民信用意識的提升將起到很好的引導作用，在央行的征信系統之外形成有益的補充，有助於在全社會營造守信的良好氛圍。1月5日，央行發布允許8家機構進行個人征信業務準備工作的通知，螞蟻金融服務集團旗下的芝麻信用位列其中。此次芝麻信用的小范圍公測正是準備工作的一部分，它將為國人展現一個更為“接地氣”的個人征信系統。?

為何取芝麻信用這么“可愛”的名稱？“我們認為，芝麻這個物品與信用有很強的相似性，看起來小，但營養很好，也很重要，更是需要積少成多。”芝麻信用業務負責人表示，以芝麻之名來命名一家個人征信機構，也是希望向大家傳達“信用是點滴珍貴，重在積累”的理念，讓大家從小處著眼、從小事做起，在日常生活中累積自己的信用，形成良好的信用記錄，最終讓信用等於財富。?

據芝麻信用業務負責人介紹，目前芝麻信用采取了和支付寶錢包合作的方式，公測用戶登錄支付寶錢包8.5版本后，打開“財富”欄便可看到芝麻信用分的選項。經授權開通，芝麻信用正式開啟。形式上，芝麻信用采用了國際上通行的信用分——芝麻分來直觀表現信用水平的高低。芝麻信用分最低350分、最高950分，分數越高代表信用程度越好，違約可能性越低。350分至950分的區間，也跟國際上主流的個人信用評分區間接軌，如美國著名的FICO分，其評分范圍在300分至850分之間。?

“這一看似簡單的分數，背后是芝麻信用對海量資訊數據的綜合處理和評估，主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關係五個維度。”該負責人表示。?

網購消費的偏好、上網行為的習慣……網上留下的這些蛛絲馬跡也將成為芝麻信用給用戶打分時的依據。隨著互聯網對生活的滲透加深，網絡上積累的海量數據和征信是否相關、如何利用這些數據完善征信體系成了各國爭相探索的前沿領域。作為國內首批市場化征信機構，芝麻信用的公測在我國率先開啟了這一嘗試。?

據了解，芝麻信用所覆蓋的網民群體，很多是傳統征信機構未能覆蓋到的“草根”人群，如未有過借貸、未申請過信用卡的人以及學生群體、藍領工人、個體戶、自由職業者等。“芝麻信用通過他們方方面面的行為軌跡數據，利用大數據技術和數據分析模型評估出其信用等級，可以讓征信覆蓋到盡量多的人群，是對已有征信系統很好的補充，具有一定普惠性質。”芝麻信用的相關業務負責人說。?

有了芝麻分，自己的個人資訊和信用狀況會變得人人皆知嗎？面對記者的疑問，芝麻信用負責人表示，不管是機構還是他人，要檢視用戶的芝麻分，必須獲得本人的授權。此外，芝麻分是通過對海量信用資訊的綜合評估和處理，得出一個信用分數去直觀地呈現信用水平。以這樣一個分數作為呈現形式，恰恰可以更好地保護個人的具體信用資訊和隱私。?

“資訊安全和隱私保護是每一家征信機構的重中之重，也是芝麻信用首要考慮的問題。”該負責人表示，國家發布的《征信業管理條例》中對於個人資訊保護作出了明確的規定，芝麻信用一直嚴格遵守條例和監管的相關要求，所有信用資訊的使用一定是在用戶知情和授權的前提下開展，所有資訊的保存采用符合行業標準的最高要求，比如公安部資訊安全等級保護3級等。用戶的資訊安全在其個人征信業務的發展過程中會得到充分保護。