重慶銀行主打小企業信貸,年內疾步IPO

“重慶銀行就是要做小企業信貸工廠。”重慶銀行行長甘為民如此描述重慶銀行的定位。

2003年，重慶銀行在全國城商行會議上被點名批評，并被銀監會亮出紅牌。重慶市市長黃奇帆親自操刀“龍蝦三吃”，資產重組、引進戰略投資者、上市。此后，重慶銀行的資產質量大為改善。

2006年底，38歲的甘為民接任重慶銀行行長一職。新生的重慶銀行要輕裝上陣。甘為民為突圍開出的藥方就是專注中小企業貸款。在成立7家中小企業業務特色支行進行試驗后，重慶銀行成立了西部第一家小企業貸款專營中心。去年，重慶銀行資產總額達到800億元，實現利潤總額11.22億元，存貸款余額分別為622億元、423億元。

現在，重慶銀行的另一重心是跨區經營和IPO。在成都分行成立后，重慶銀行貴陽分行于3月26日試營業。上市的工作也在推進之中。“我們爭取在年內實現IPO。”甘為民說。

小企業貸款不良率0.87%

《21世紀》：為什么選擇中小企業貸款做為突破口？

甘為民：我們做大項目肯定做不過四大國有銀行和股份制銀行，而中小企業群體大，機會也比較多，所以我們就確定了中小企業做為主要的服務對象。

我們先成立了7家中小企業業務特色試驗支行，這7家支行根據自己不同的產業發展環境，發展自己的特色。有的與工業園區合作，有的和專業市場、專業商會合作。

去年我們成立了小企業信貸中心，是全國首批設立的小企業金融服務專營機構，這個中心按照事業部制運行，就是為了更好的服務小企業。現在已經建立起130人的專業團隊，將針對小企業的特點和融資需求，全力打造“小企業信貸工廠”。

《21世紀》：很多小企業因為報表等問題難以從大銀行貸款，你們如何做到快速審批？

甘為民：我們主要是盡量做到營銷專業化、審批程序化、流程簡潔化，充分體現和發揮信貸中心專營機構的經營特色和優勢，3-5個工作日內完成信貸審查和審批流程。這樣，可以解決小企業融資過程中出現的財務體系不健全、無法提供適當的抵押物、資金需求急、貸款金額小等問題，做到“容易貸、速度快”。

《21世紀》：快的問題是解決了，但是如何控制風險？

甘為民：在貸前調查環節，推行中小企業授信業務調查專業模版，進一步明確授信調查重點和方向；聯合中介機構開發中小企業核心財務信息強化調查表，輔助評審人員在授信決策中快速、準確地掌握企業真實財務狀況。

此外，我們的信貸督察中心會監督整個貸款流程。通過變革，中小企業業務已經初步做到調查標準化，運行流程化、審批專業化、授權分散化、管理技術化。業務運行效率和質量大幅提高，中小企業貸款不良僅為0.87%。

《21世紀》：考核機制上與大中型企業貸款有什么不同？

甘為民：我們制定了相對獨立的中小企業授信業務指標考核體系和激勵政策，充分發揮考核激勵的指揮棒作用。具體來說有幾個方面，對中小企業授信業務實行優惠的內部資金轉移定價；其次將中小企業授信業務新增戶數、新增余額、資產業務權重、利潤占比、資產質量納入支行經營指標體系進行剛性考核；三是指導支行對中小企業客戶經理進行差別考核、定量獎勵，在新增業務營銷費用上給予專項考核激勵。

爭取年內上市

《21世紀》：現在各個城商行都把跨區做為一個重要的戰略，紛紛跑馬圈地。重慶銀行有哪些動作？

甘為民：在成都分行開業后，我們的貴陽分行在3月底開始試營業。現在在申請西安分行，這個已經通過了董事會。昆明分行的籌備則在推進當中。

《21世紀》：異地設立分行，如何面對當地銀行的競爭？

甘為民：我覺得這不是一個簡單的競爭問題，應該是一個競爭與合作的關系。首先本來市場就很大，企業對資金的需求是非常旺盛的，一個銀行或者幾個銀行是不可能就把當地所有的業務做完的。

其次，我們也有自己的特色，要差異化開展業務。如果大家的產品都差不多，那只能是同質化競爭，競爭會比較大一點。我們的中小企業產品還是有自己的特色的，我們有信心獲得市場。

《21世紀》：重慶銀行的分行現在幾乎全部在西部，為什么這樣選擇？

甘為民：我們有一個定位，就是要立足重慶，做區域性銀行。此外，按照銀監會副主席王兆星的說法，跨區應該有三個階段，一是在省內實現跨區，二是跨省，在同一經濟帶上設立分行，第三才是遠距離的設立分行。

無論是西安、成都、貴陽、昆明都屬于西部，在同一經濟帶上，到這些地方設立分行也符合我們做區域性銀行的戰略定位。

我們會謹慎推進到全國布點的計劃。根據我們的中期規劃，也要到東部設立分行的。2013年要跨出重慶區域到全國的各主要中心城市設立分支機構，2018年爭取在港澳等海外地區設立分支機構。

《21世紀》：上市的進展如何？

甘為民：2007年9月，我們就向證監會遞交了上市申報材料，但是由于財政部正在制定金融企業員工持股的相關文件，所以暫時擱置。這個文件出來之后，城市商業銀行的上市也就能正常審批。

我希望今年能完成上市。其實，重慶銀行一直是按照上市公司的標準在要求自己。我們的各項監管指標已經達到監管要求，證監會已正式受理重慶銀行上市申請，靜待最佳時機，重慶銀行即可登陸A股市場。