工商銀行湖南株洲分行提高信貸資產質量

今年以來,株洲分行認真貫徹落實各項監管政策，著力豐富全面風險管理工作內涵，緊緊圍繞全行經營管理目標，始終把強化信貸風險管理，提高信貸資產質量，放在重要位置，明確信用風險管理目標，完善信用風險管理體系，建立健全有效的信用風險監測、分析、預警機制，促進了信貸資產質量不斷優化。

一是進一步嚴把新增貸款質量關和貸款投向關。該行嚴格按上級行要求和工作程序，抓好貸前調查，根據貸后管理職責，嚴格加強貸后管理，確保新增貸款質量。并切實加強貸款風險分析和監測,提高信貸風險管理精細化水平。定期召開信貸行業動態和隱性風險預防分析會，及時掌握客戶經營和貸款運行風險動態，分析研究存量貸款劣變動向和范疇，管好管嚴近兩年來發放的大額貸款，使信貸管理工作中的問題早發現、早診治，確保存量貸款和新增貸款質量。

二是增強風險防控的主動性和預見性。著力完善風險防控機制建設，切實落實貸款大戶風險臨測分析制度,及時有效地防控大額風險,進一步加強市場調研，深入了解掌握一些重點行業信貸領域在金融危機影響下產生的新情況、新變化、新問題，加大重點企業、重點關注貸款的管理力度，防范存量貸款劣變，做好貸款風險的預警、建立健全風險定期分析制度，實施風險分段分類管理。

三是進一步細化信貸作業環節工作。根據形勢發展、結合實際情況，及時掌握市場變化對企業生產經營形成的不利影響，認真貫徹執行人民銀行、銀監會、總行和省分行下發的各項信貸政策和規章制度。及時采取有效措施規避貸款風險，重新整理修訂有關信貸、貸后管理、中臺業務操作等方面的規章制度，通過將信貸風險的監測工作進一步前置，改對信貸作業環節的事中、事后監測為整個信貸業務作業環節的全過程跟蹤監測，以提高信貸管理工作的實時性和全面性。

四是加強不良貸款清收轉化。該行根據現有不良貸款的結構特點，重點抓好大戶不良資產的清收轉化工作，努力拓寬不良貸款清收處置渠道，深入推行“抓大清小”策略，完善清收責任制，根據客戶變化情況進一步調整清收處置預案，制定具體步驟和措施。

四是加強信貸資金的監督使用。全面加強資金用途與流向管理，要求各支行要認真執行銀監會“三個辦法一個指引”管理制度，堅持“實貸實付”，對經放款核準的業務，根據項目實際進度需要或合同約定交易資金需求，采用貸款人受托支付或自主支付方式對外支付，做好貸款資金流向制約管理，防止信貸資金流入資本市場或挪作他用，確保貸款資金安全。

五是加強建章立制，提高制度執行力。建立貼現申請人資質審核制度，強化持票邏輯合理性分析和對購銷合同、增值稅發票真實性的審核，嚴防申請人虛構交易背景，實施套取、騙取我行信貸資金；對個人貸款嚴格執行雙人調查、雙人談話、雙人核實抵押物并執行面談面簽制度和“八不準”制度，切實防范“假按揭”、“假個貸”；嚴格執行對抵質押權證的提取，認真審查還貸憑證、系統查詢確認后再報領導批示程序，防止懸空我行債權行為的發生，防范信貸人員職業道德風險。

六是加強貸款監測檢查力度。首先通過CM2002系統、PCM2003系統加強信貸資金的日常監測及重點監測，防止貸款遷徙劣變。市分行信貸管理部法人及個人信貸監測崗負責逐月通報信貸資產質量情況，按季分析轄內資產質量問題并提出整改措施，及時將違約及不良貸款清單發送到各支行，督促制定清收轉化預案。今年該行著重加強對已有風險征兆的株洲公路橋梁建設公司貸款的重點監測，逐步壓縮其在我行的貸款份額；其次是強化信貸作業監督力度，嚴格審查貸款前提條件落實情況，對業務關鍵環節、重要風險點嚴格審核把關，對作業監督階段發現的問題及時向相關支行發送業務整改通知，今年1-6月通過加強作業監督，共發現存在問題的信貸業務（含法人及個貸）53筆，并全流程跟蹤落實整改，將風險隱患扼殺在萌芽狀態，守好貸款發放的最后關口，確保信貸經營的安全運行及健康發展。