胡勤：大數據時代如何進行資產管理創新

胡勤 特科技高級顧問

???

??? 金融界網站訊 由中國CFO發展中心主辦的"第五屆中國國際財務領袖年會暨中國財務領袖頒獎盛典”於1月23日在北京漁陽飯店舉行。金融界網站作為獨家財經門戶，全程直播。拜特科技高級顧問胡勤作了關於大數據時代下的資金管理創新的主題演講，對互聯網金融時代企業應該如何應對和轉型作了介紹。他指出，作為新時代的財資管理者，應該具有三個維度的決策。第一是風險監管者，第二是資源整合者，第三是價值創造。

以下為文字實錄：

胡勤：各位中國CFO的精英代表，以及各位專家、大專家，上午好，我是拜特集團的高級顧問胡勤。接下來我和大家探討新時期的財資管理這樣的話題。

我們看目前互聯網在深刻的改變我們的生活，比如電商、P2P，以及云服務、物聯網這些技術的發展，越來越多的企業開展電商的服務，包括互聯網金融的開展。在這樣的時期下面，我們企業如何應對，以及進行怎樣的變革。從全球環境來講，由於美國和中國經濟復甦的乏力，包括一些貿易保護方面不確定的因素，以及國內來講，由於機構轉型的壓力等等。還有，我們企業本身自己也存在一些管理轉型的需求。因此，我們很多企業會被迫地或者主動地進行轉型，提升我們的核心競爭力。

我們從轉型的角度來講，轉型的目的是什么？核心的目的應該是提升股東的價值，如何來進行提升股東的價值呢？主要有業務的增長、提高勞動生產力以及資本優化這幾個方面。這有很多的議題不詳細開展，這里有一項核心的就是財務的轉型。財務的轉型，又可以總業務的支撐轉型、核心的財務轉型以及在運營模式的轉型方面。這里面我們可能需要把我們的財資管理向我們的業務延伸，為我們的決策提供更有的價值服務。同時，把我們最核心的一些資產包括負債進行有效地管理。

我們通過這幾年，經過在市場上的一些分析發現，越來越多的企業加強資產的集中管控，比如說他們正在或者已經建立了資金的集中管理。另外，越來越多的企業是希望通過有一套系統來加強我們整個集團公司的財資的綜合治理，不僅看在我的資金在那里，還有經營資產的運營風險在哪里？另外，越來越多的企業通過共用的方式提升資產管理方式。另外有些企業加強資產管理，在未來一段時間看我的盈余是多少，最近盈余是多長時間，資金的缺口是怎樣的情況，會做一些動態安排。還有越來越多的企業進行國際化，因此需要對全球資金的管理，包括我們的一些一線帳戶的管理。

我們來定義一下，我們希望構建一套智慧財資的體系。智慧財資有哪些特點？第一是可視，第二是可控，第三是動態，還有就是協同以及精細化。如何來進行構建這樣智慧化的財資管理體系呢？我們要以財稅帳面核心，以及構建合適的組織，包括管理模式以及它的流程。

我以多年在財資管理的經驗來講，把財資管理管好要考慮這樣幾件事情，第一是戰略，財資在集團的定位如何，以及相互影響是什么。第二，選一個管理合適的設計的管理模式，比如收支兩條線等等，還有成立財務公司，比如像蘇寧成立銀行等等，還有我們會有境內境外，如何來搭建這樣一個體系，包括我們可能還有上市公司，這里面都需要一些設計。還有就是我們一些職能的劃分問題，我們進行資金的集中化的管理，可能需要相應的一些崗位和一些人員來進行管理。還有就是制度流程上的一些設計。我們從財資管理大致分為幾大類，第一是關於純資金的管理，帳戶、資金計劃等等。第二塊來講，就是售匯轉結帳方面的流程，還有投資和風險方面，這些都要很好的設計。還有關於風險，風險管理來講，隨著全球化，我們的外匯利潤的風險會暴露出來，我們有沒有這樣的機制，經常性的對它的操作性風險、市場風險和利潤風險進行評價和應對。還有就是我們制度體系的建設，這方面有兩個作用，第一點，制度體系的建設可以讓我們其他的部門或者我們財務的相關的其他人員，對公司方面的管理要求。第二點，我們制度體系，它是一個管理經驗的提升和總結，也可以是一個內部的管理的一致性。最後一點，我們系統，智慧的財資管理一定要通過IT技術來實現的。我們認為這可能會涉及到相關的變革。

我們剛才也說了，我們作為新時代的財資管理者，它應該具有三個維度的決策。第一，我們的風險監管者，第二是資源整合者，以及價值創造。所謂的風險監控，我們經營中所有的風險最後的呈現都在財務上面，因此我們在這上面要進行規範化的管理。第二，資源整合。我們不僅僅把分子公司的資金放在集團，也會把投資融資和內部的交易權等等會集中在集團統一管理。第三，價值創造。這一點來講，我們要延伸到業務層面，才會提供更有價值的一些服務。

智慧財資管理是離不開IT技術的，因此我們需要在專業的財資管理軟件，實行銀企對接和新技術的使用，為我們提供更有價值的服務，包括我們在金融、互聯網金融等方面也有一些新的拓展。

這是一些企業發展的路徑，很多企業會成立資金中心、財務結算中心，發展到一定階段成立財務公司，還有一定企業進行共用的服務。

我們說財資管理需要相應模式的選擇，模式上選擇有沒有最好的？實際上來講，每個企業自己的管理特點，它的基礎不一樣，因此它這里面會有一些選擇。比如對於一些關於兒子和老子的問題，采用分權管理更適合。對於有些企業來講可以采取高度集中。還有一些會采取相對集中的方式，比如采取存貸的規模限制，以及會采取總量的控制，或者有大額的支出，會進行總額投資統一管理，其他的就放任自流。也就是說，這是在財資管理模式的選擇。

還有就是隨著我們這些年的管理能力的提升，我們不僅僅是說實現資金的監控，我們可能會做到帳戶的集中、資金的集中，以及結算的集中，我們目前更多是關注決策包括資金的預測以及精細化管理。

從方式上來講，隨著全球化的進程，我們不僅在境內要建立人民幣外幣的資金池，我們在區域外，也會成立區域的運營中心，包括全球化資金的統一管理。我會發現，很多的企業希望在財資管理上面，通過IT技術，幫他們做一些管理提升。第一點是關於帳戶管理，在這一點上，我相信很多企業在流程上都已經實現了。

第二點，在交易管理上面，目前有很多企業會存在著脫離的現象，也就是我的業務和資金的結算、核算會相對分離，因此在這上面，很多企業希望有一個協同。另外，今天在座的有來自零售行業或者銷售的一些企業，這些企業會存在一個收款能不能及時核對的問題，比如中國移動，它有省公司、縣公司和營業廳，能不能夠每天及時把我的收款和應收做到一個及時的核對，我們通過模型的搭建，幫助中國移動每天，原來是好幾天的核對工作量，每天一二個小時就能解決整個收款的管理。

第三方面，關於流動性的管理。流動性的管理，我相信有很多接觸銀行，通過銀行來進行流動性的資金的搭建。這里面企業更多關注的是頭寸的管理。我們知道有很多外資企業以及國內企業，它的管理是非常精細化的，我跟這家銀行合作，在存款的額度或者理財額度是有一定限額的。我們的額度如果達到一定的比值或者業務到期后系統是否能做自動的處理或者出發，包括在資金預測方面提供幫助，這也是為更多企業考慮的。

還有就是銀企關係的合作。我們隨著利率市場化以及銀行的服務也是差異化的。對於我們企業來講，哪些銀行對我們是有價值的，服務上更有幫助的，也是通過系統化來提供服務。

還有資金的預算或者預測管理。企業越來越多的關注我的資金預測能不能實現和其他系統的協同，自動來進行預測，而不是靠手工來進行拍腦袋，這邊也可以做一些管理提升。還有就是投資管理，我們越來越多的企業希望什么呢？根據我們的資金預測，做到提前量的管理，以及到期的系統自動做一些交流的操作。更高一級是對公司資本結構的管理，我們要定期評價一下綜合利率水平，我們要評價到底采用股權融資還是債權融資，包括在風險方面，以及最後決策分析方面，這都是企業通過IT技術來提供幫助和服務。

我們還發現一個趨勢，企業不斷地在財稅管理方面會向業務協同和業務衍生。我們在收款管理方面，往往是對收款和付款來進行處理，但是越來越多的企業會做信任的管理，在簽約之前，對客商的信任的評估做管理的話，可以有效防止應收款回收的風險，可以降低70%。還有對應收款的管理可以降低30%的風險。對於拖欠進行管理，可以追回45%。因此，我們對全程的管理，基本上可以達到應收款的損失80%是可以避免。同時，我們把付款的環節進行延伸，也可以進行有效地來釋放我們的流動性。

我們還有不少的企業，越來越多的企業通過共用的方式來業務的處理，比如說像蘇寧電器，它幾百家的公司包括一千多家門店，售貨款都集中在總部，總部把更多精力放在公司的戰略管理，分公司更多是進行業務的操作。

還有就是企業在智慧財資管理需要一個IT技術的支援，我們就可以有效地把外部的機構，包括商業銀行，第三方的一些機構等等，跟我們內部IT的系統有效地整合，實現流程化和協同化的管理，這是我們財資管理的一個示意圖。首先，我們可以跟外部的供應商，包括我們的應收款這方面提供管理的服務。其次，我們通過和境內境外的銀行對接，能夠自動地把我們應收款，我們的收款自動歸集起來，做到資金可控。由於我們和外部銀行的對接以及內部系統的對接，給我們財資管理者提供一個動態的實時的全貌的資金展示、綜合示圖的管理。

還有我們在資金的預測方面，實現一個動態的預測，來實現包括事中的管理和事后的運營分析。還有在支付環節來講，和日常的業務驅動一些付款，提高一些效率，包括核算方面做到及時的共用。

馬云說過，我們還沒有搞懂PC這個時代的時候，移動互聯網來了，我們還沒有進入移動互聯網的時候，大數據已經來了。實際上，對我們企業來講，我們更關注的，大數據哪些對我們有價值，這樣的大數據也可以分為四個維度，互聯網的大數據、政府的大數據、企業的大數據以及個人的大數據，這方面我們會有一些技術。我們更關注的可能是企業的大數據，這里面我們不僅僅關注財務這個層面，我們更需要把銷售的生產，包括其他的一些數據進行有效地整合，來在這里面對財務和業務方面進行優化。

我們這里也提供了一些服務的手段，比如通過數據挖掘的技術，包括數據的擷取，幫助我們企業做一些管理的提升。還有就是因為大數據的到來，可能會在產業金融方面做一些延展，比如說我們有些企業，由於它核心的對銷售企業的運營狀況、風險的情況非常了解，因此會開展一些金融。我們公司也搭建互聯網供應鏈的平臺，可以幫助企業來進行一些包括理財方面，企業在這個平臺上可以做到T+O貨幣基金的購買等等。

最後我們做一個廣告，拜特公司，可能有些公司了解，有些可能不太了解。首先，我們用一組數字來說明，我們在行業里面從業時間是最長的，也是行業里面的首選品牌。我們公司在這個行業里創造了多項第一。第二，我們和居多的商業銀行建立戰略合作，他們給客戶的信托管理產品是我們研發和提供的。還有我們公司從2000年成立，專門專著於財資管理方面。我們在全國四大領域，北京、上海、成都、深圳設立運營中心，在全國35個城市設立區域客戶機構。我們和全國包括境外的一些銀行、城商行已經有60家銀行有直聯的合作關係。我們公司是中等軟件公司規模，以及我們全國有500多家客戶，大部分有五百強企業和全球五百強企業。

拜特集團的合作客戶也很多，有行業龍頭企業和一些金融機構。我們的服務產品來講，圍繞著中小企業、集團性的公司包括財政性公司提供全程的服務，這是我們的集團化的財資管理的一些大概的界面，比如和外部系統的對接以及內部系統的對接，在核心系統來講，帳戶、交易、預警等等各方面。從對集團內的財資管理以外，我們也提供商業銀行的云服務平臺的建設。

最後，在這里面我們也非常愿意和外部的第三方機構以及商業銀行合作，更好地服務於企業，通過科技化、技術手段來服務企業。最後我們預祝大會成功。謝謝。