投保時沒要求體檢是否要向保險公司告知以往病史

家住民生路的李先生咨詢：我最近在一家保險公司買了長期健康險，但保險公司在我投保時并沒有要求體檢，我是否需要向保險公司告知以往病史，這會對今后的出險理賠有何影響？

答：平安人壽上海分公司的保險專家石廣寧表示，投保所需的體檢費用一般是由保險公司承擔。保險公司通常會根據險種、保額、年齡和客戶告知內容的不同風險，來加以區別決定投保人是否需要體檢。例如30歲的客戶投100萬保額可能不需要體檢，但50歲的客戶投100萬保額往往需要體檢。

由于保險合同是建立在誠信基礎上，所以投保人即使無須體檢，也應該在投保前向保險公司如實告知以往病史，而且部分疾病包括在責任免除條款中。如果投保人存在刻意隱瞞以往病史的行為，那么保險公司發現后可以拒絕理賠。

從去年10月1日開始實施的新保險法規定了“兩年不可抗辯”條款，所以投保人即使沒有在當初投保時向保險公司告知以往病史，兩年后出險也能夠獲得相應理賠。對需要體檢的投保申請，保險公司應在收到符合要求的投保資料之日起5個工作日內通知投保人，并在收到相應報告之日起15個工作日內告知核保結果。