馬連鵬：微信提現為何逆勢收費

微信越來越焦慮。

昨日，騰訊發布公告，自今年3月1日起，微信支付停止施行了半年不到的轉賬收費。同日起，對提現功能開始收取手續費。具體收費方案為，每位用戶（以身份證維度）終身享受1000元免費提現額度，超出部分按銀行費率收取手續費，目前費率均為0.1%，每筆最少收0.1元。

公告一出，輿論紛然。不可否認，罵的多。因為，對許多普通用戶來說，剛剛在年節中，起早貪黑，通過微信紅包攢了些細碎銀兩，忽然沒來由地被告知，這些錢要存入賬戶自由支配，還要被收一筆手續費，大多數人的第一反應都會是“靠”。

當然，很快就有了理性的專業解讀，比如，這是微信的一石三鳥之計，既緩解了銀行手續費的壓力，又留住了資金，還促進了體系內的消費轉化，最重要的，此舉並不會流失客戶。

真的如此嗎？

直接收費過於生硬

首先，緩解手續費壓力也許真的是微信的當務之急。微信支付成於社交，也受累於社交。

從bat三家來看，支付寶背后的電商場景，百度錢包依托的o2o服務生態，都為兩者提供了最直接的資金消費轉化渠道。

但微信支付大量的小額資金往來，來源於人與人之間的紅包遊戲。最新的春節數據是，超過300多億次的紅包互動，在5億用戶的基礎上，我們可以想象這樣的紅包互動會導致怎樣一個天量的提現次數。

很多人都不會忘記，去年一則有關“我和微信的故事”h5的謠言，就在一夜之間讓數百萬人在微信提現。而每一個用戶的，每一次提現，銀行都是要收取手續費的，這顯然已經成為微信不能承受之重。

當然，這里的提現手續費有些模糊，可能還包括了轉賬在內的綜合服務費用。根據騰訊公關部的說法，騰訊公告中“支付銀行收取的手續費”並不針對提現環節，而是指微信支付在轉賬等環節所產生的手續費，采取統一在提現環節收取的方式。總之，微信為維持龐大用戶的頻繁交易，將向銀行支付巨大費用。

戰略咨詢公司activate數據顯示，微信在每位用戶身上獲得的平均收入為7美元。而微信從每個用戶身上獲得的利潤，我們不得而知，不過，現在開來，微信為龐大用戶基數的頻繁轉賬提現所支付的費用，已經完全吃掉了它的利潤，否則它不會在轉賬功能開通不到一年就開始收費，又在半年后忙不迭地轉為提現收費，並大大降低收費的門檻。

但不得不說，就像半年前的轉賬收費一樣，這次的提現直接收費，還是太過生硬了，無疑會極大地損傷用戶對微信支付的好感。

其實，如果收費不可避免，微信也完全可以收的更智慧、隱蔽，讓用戶心甘情愿。比如，相對於直接的轉賬收費，微信是否可以配套推出轉賬保險的銷售，將直接收線，變為附加創新服務提供，相信很多人會為此買單，最終就像騰訊遊戲慣常的vip服務、超級裝備買賣一樣，覆蓋掉大部分基礎服務費用，甚至贏利。這次，微信可能太過焦慮了，偷懶選擇了最簡單粗暴的收費方式。

用戶並非非微信不可

針對微信提現收費。支付寶馬上跳出來表示，銀行對支付寶的每一筆走銀行頻道的轉賬和提現都會收取頻道費，但是支付寶替用戶承擔了這筆提現費用，目前沒有計劃收取提現費用。

但實際上，支付寶手機端轉賬是免費的，而pc端上的銀行卡轉賬會收取一定費用，分實時到賬、2小時到賬和次日到賬。前兩項快速到賬的手續費是2%，次日到賬是1.5%，最低2元每筆，最高25元/筆。

更值得一提的是，支付寶現在正在心心念念地去復制微信的社交模式，這個執念哪怕只實現了一小部分，考慮到其同樣巨大的用戶基數，馬上也會面臨用戶增長和成本控制之間的尷尬。

到時候，如何為自己“永久免費”的承諾，找一個合理的、不挨罵的臺階下，恐怕就是螞蟻金服公關部門的難題了。

不得不說，微信和支付寶已經進入產品平臺期，步履日益沉重，這種狀況，正為其他快速增長期的第三方支付帶來機會。

比如迅猛崛起的百度錢包。此次微信提現收費公告后，百度錢包官方表示：百度錢包轉賬、提現服務均不收取手續費，未來，百度錢包也會將這項優惠措施繼續推行下去。而銀行向百度錢包收取的交易手續費，將由百度錢包承擔，用戶無需支付額外費用。不僅如此，用戶通過百度錢包進行消費還將獲得1%起的現金返還。

不僅不收手續費，還常年返現。為何百度錢包可以拿出誠意滿滿的方案？除了其本身正處於急速上升期（去年第三季度公開數據，百度錢包激活用戶猛增超過500%），更重要的是與百度金融整體戰略相關。

根據公開數據，首次參加春節紅包大戰的百度錢包，面對支付寶、微信兩個老演員不遑多讓，黑馬本色盡顯。其背后傳遞的是，在百度整合成立金融服務事業群組（fsg）之后，aii in支付的決心。當百度錢包，不僅擔負起連接百度服務生態的支付頻道，而且成為貫穿百度金融服務的活水之渠，未來持續的巨大投入就成為必然。

因此，對用戶來說，要選擇一個可以長期薅羊毛的支付工具，百度錢包也許是更好的選擇。就像它由胡歌代言的廣告所說：“最長情的陪伴”。

促消費恐怕是鏡花水月

張小龍曾經說過，在去年的時候，我們發了很多很多的優惠券下去，然后我們發現優惠券實際被使用率非常低，可能有超過90%都廢掉了、沒有被使用出來，這和現實里面其實是一樣的。現實里面可能我們也會拿到很多優惠券，但是大部分都不會去用它。

如果微信提現收費是為了促進紅包等小額現金的消費轉化。但規則的設計者是否想到，這樣一來，用戶積攢的紅包將很大程度上不再有“現金”的意義，而被迫變成了“現金券”。曾經，90%的優惠券被廢掉了，今天，微信如何保證這些“現金券”被體系內消費掉呢？

騰訊一直嘲笑支付寶強行改變用戶習慣，強拉社交關係，現在，一直號稱不打擾用戶、“讓用戶爽”的微信是不是在干同樣強摁牛頭喝水的蠢事呢？

當然，無論支付寶的社交執念，還是微信的強推消費，最終都是為了真正完成並穩固自己支付生態閉環，然后才能進一步講出金融服務更大的故事。所以，從紅包到消費轉化，的確是必須完成的驚險一躍。

而這一點上，百度錢包的表現可圈可點。春節期間，用戶在百度錢包領取的紅包，馬上就有了去處。數據顯示，百度錢包聯合百度糯米搶占4成以上在線電影平臺份額，為全國票房貢獻28.3%的份額，位列所有觀影平臺第一。百度糯米出票量同比增長約12倍。

仔細分析這個案例不難發現。百度錢包完成“驚險一躍”，具備了天時（春節休閑消費高峰）、地利（聯動了手機百度、百度地圖、百度糯米等百度生態的核心產品，打造一個“入口+場景+支付”完整穩固的閉環）、人和（國人節日娛樂強需求），從而順暢地實現了從發紅包，到紅包轉化消費的過程。完成自己支付場景激活的同時，也為消費者帶來持續實惠。雖然條件苛刻，但這恐怕才是消費轉化的自然之道。

第三方支付需要聯合發聲

就像前文所述，當用戶發現自己微信零錢沉淀的小錢，用起來有了諸多限制，恐怕會大大降低賬戶的活躍度，最終讓微信沉淀資金“肥水不流外人田”的計劃，變成尷尬的一廂情愿。

更重要的是，微信提現的收費有些逆勢而為。去年，在招商銀行(600036,股吧)之后，包括浙商銀行、上海銀行、中信銀行(601998,股吧)等在內的多家銀行也陸續宣布“網銀轉賬免費”。隨著銀行電子渠道轉賬開啟免費模式，第三方支付平臺轉賬紅利告衰。

究其根本，是因為以微信、支付寶為帶來的第三方支付，觸碰到了傳統金融機構的核心利益，卻又越來越必須在傳統金融規則和體系下行事，並為此向傳統金融機構支付巨大代價。

微信、支付寶等第三方支付向后退（收費），傳統銀行向前跑（免費），最終兩者趨於平衡，互聯網金融的優勢在這個過程中，被極大的消解。

微信方面稱，微信支付團隊正在積極與銀行方面密切溝通，爭取早日實現轉賬、提現交易完全免費。但考慮到微信、京東，包括螞蟻金服，在與傳統金融機構合作中遇到的種種掣肘，我們對微信的溝通不必抱有多大希望。

對用戶來說，面對微信提現的收費，可以較低成本地轉移到另一個便捷、免費的支付工具，比如百度錢包。

但對互聯網支付工具整體而言，恐怕需要整合力量，聯合發聲，逐步擁有改變、甚而制定傳統金融規則的能力。

這就需要包括微信、支付寶、百度錢包在內的互聯網支付工具，持續努力，創新服務，提升用戶體驗，繼續改變鞏固公眾支付習慣，獲取用戶廣泛支援，而不是簡單地接受傳統規則，粗暴地向用戶轉嫁成本。