Christopher Goh：基金等財富管理者需構建全面系統知識體系

導語

國際上對財富管理人才專業能力的評估標准是一系列指標，既有硬實力，也有軟實力。一個好顧問一定是兩種實力都強。

財富管理業不僅是國外金融業發展最快速的領域，也正在成為中國金融業一顆耀眼的明星。由於它和老百姓(603883,股吧)口袋里的錢緊密相連，所以是人們普遍關注的焦點。

隨着財富的快速積累，中國人對財富管理的需求變得空前巨大。波士頓咨詢《中國私人銀行2016》報告數據顯示，截至2015年年底，中國的財富管理市場規模已達到113萬億元。

然而，當前全球財富管理市場處於快速變化之中。全球經濟進入負利率時代，極大地影響着私人的財富保值、增值與傳承。面對復雜的投資機會，很多人不懂怎麼選擇，也沒有時間研究。

財富管理需求的增長與財富管理指導缺失之間存在着矛盾，產品和服務與財富管理人群之間得不到有效匹配。「理財師或者財富管理專家這種職業的存在便是因為這種矛盾的存在。」國際財富管理專家ChristopherGoh（吳炳高）先生本月8日在CWMA（國際認證財富管理師）項目中國首期培訓開班式上指出。

人才缺口在於軟硬實力兼具者

相較於歐美財富管理市場已發展百年，作為新興市場的中國，財富管理市場規模已非常可觀，並仍有相當大的發展潛力。

當前中國財富管理市場巨大的需求面前，人才的供給不足是行業發展面臨的重要問題。國內行業的普遍共識是，財富管理人才，尤其是高端人才匱乏與行業發展不相適應。行業的專業化發展亟待大量專業人才的支持，他們需要具備系統化的知識體系，同時結合實務經驗。

「正是看到並理解人才對行業的重要意義，國際金融專業人士協會（ISOFP）選擇在這樣得時點上把人才培養的國際經驗引入中國，希望為中國的理財師帶來國際視野，通過國際標准和認證推動中國財富管理行業的專業化發展和人才建設。」ISOFP中國區首席代表孫英女士在接受采訪時指出。

孫英介紹說：「與國內很多時候僅憑證書來評價一個人的能力水平不同，國際上評估一個人的專業能力的標准是非常詳細的一系列指標，可以歸納成兩個方面——硬實力與軟實力。

「對於財富管理專業人士來說，硬實力是指我們常說的投資分析，對產品的理解深度，比如基金、債券、衍生品、期貨等，你對這些產品所有了解的程度，是有技術指標的。這部分實力需要持續學習。軟實力則側重指做好顧問工作所需要的溝通技巧、咨詢的整套方法、更深刻理解客戶的需求，以及資源的整合能力。」孫英介紹道，「一個好顧問一定是硬實力和軟實力兩者都強。」

挑戰考驗「全面視角」與「實務訓練」

據不完全統計，國內金融營銷的從業者人數超過400萬，主要集中在銀行、信托、保險、基金、證券等金融機構及第三方理財機構中。傳統的分業經營，限制他們在各自的領域內有所專長，而上升到財富管理層面，則面臨轉型發展。

而真正的財富管理從業者，需要構建全面系統的知識體系、理論框架，配以實務的指導和訓練，這對現有從業者無疑是很大的挑戰。

客戶的需求、市場的復雜等多重挑戰面前，從業者要思考「現在的職位、現有的執照、已往的培訓是否足夠維持，足夠應付這些巨大的挑戰」，Chris強調。

ISOFP財富管理中國分會執行秘書長於永超先生認為，理財規劃與財富管理在概念和方法上都存在差異。國內目前已有的一些理財認證培訓多偏重微觀的、具體的財務規劃層面。

然而，「財富管理要考慮客戶生活中各方面的財富問題，涉及財富的積累、安全、傳承，家庭的穩定，生活的和諧幸福，更多的是一種人生的呵護，因此需要更高、更廣的視角，財富管理師為客戶提供的不僅是財務、投資的建議，而是綜合的、全面的方案。」於永超指出。

據了解，ISOFP協會在國際上與相關機構開展了廣泛的合作，如AACSB（國際高等商學院協會）和ACBSP（美國商學院聯盟），注重學術精神，擁有國際化的專家資源平台和學員交流平台。

在國內，ISOFP財富管理中國分會目前已與北京市財富管理行業協會開展了合作，未來會進一步與不同類型的行業組織建立合作，加強交流，實現優勢互補。