項俊波:重點解決車險理賠難和壽險銷售誤導

“最不保險的事兒就是買保險”，這句老百姓們時常念叨的話，卻在今年的全國保險監管工作會議上被保監會主席項俊波作為開場段子提了出來。會議上，項俊波全面盤點了2011年保險業情況，坦承目前保險業形勢十分困難，行業存在社會形象亟待改善，發展方式急需轉型，人才隊伍素質不高，外部環境需要進一步改善等四大難題。

對于2012年的工作部署，項俊波表示要重點解決車險理賠難和壽險銷售誤導的問題，完善市場準入退出機制，爭取稅收政策推進個人延稅型養老保險試點、巨災保險和農業保險的發展。

去年承保、投資雙雙承壓

在總結2011年工作時，項俊波介紹，2011年全國實現保費收入達到1 .43萬億元，同比增長10.4%。其中，財產險保費收入4617.9億元，同比增長18.5%。人身險保費收入9699.8億元，同比增長6.8%。保險公司總資產達到5.9萬億元。同時，保險風險得到有效防范。償付能力不達標公司從年初的7家減少到5家，不達標公司的風險狀況逐步改善。

盡管行業總體發展平穩，但2011年嚴峻的市場環境還是給保險業務發展造成了極大的壓力。數據顯示，2011年保費收入同比10.4%的增長率，較“十一五”期間年均24%的增速減少超過一半，僅為2010年30%以上增幅的三分之一。

除了保費增速跛足，一向依靠承保和投資兩條腿走路的保險業同時還不得不面臨投資收益率下降的事實。

根據保險監管工作會上透露的數據，2011年保險投資年化收益率僅為3.6%，僅僅相當于一年期的定期存款，比2010年4.84%的投資收益率縮水四分之一，較2011年7月保監會透露的此前5年平均年化收益率超過6%的水準縮水近一半，可謂是近年來險資表現最差的一年。

對此，行業分析師們認為，2011年投資市場出現自2004年以來的首次“股債雙殺”行情，資本市場因素是令保險行業投資收益率大幅下降的主要原因。

讓理賠難和銷售誤導成為過街老鼠

項俊波認為，今年保險業和保險監管面臨比2011年更大的挑戰，穩健發展難度更大，行業面臨業務增速下滑、償付能力下降、投資收益下行、經營效益下挫的巨大壓力，對風險防范的要求更高。

項俊波提出，今年保監會要突出抓好三件事，首先要重點解決車險理賠難和壽險銷售誤導的問題。“要讓理賠難和銷售誤導成為過街老鼠，人人喊打”，項俊波在講話中指出。

數據顯示，過去5年保監會收到的各類保險投訴中，60%以上涉及“理賠難”，20%至30%涉及“銷售誤導”。這些問題在一定程度上影響了保險業的社會形象，必須及時加以解決。

項俊波指出，理賠難、銷售誤導、推銷擾民等損害保險消費者利益的問題反映強烈，且長期以來未能得到較好解決，導致消費者對行業不信任。對此，保監會將解決車險理賠難和壽險銷售誤導問題放在了工作重點的首位。他表示：“今年監管機構要下決心、動真格、出重拳，打一場整頓治理的攻堅戰。出臺《機動車輛保險理賠管理指引》等規范性文件，制定車險理賠服務標準和監管指標。出臺《人身保險業務經營規則》，梳理和完善治理銷售誤導的規章制度”。

此外，保監會還將研究推進費率市場化改革。按照審慎放開的原則，穩步推進以市場化為導向的車險條款費率管理制度改革，完善壽險產品定價機制。

完善保險市場準入退出機制

除了車險理賠和壽險銷售訓導外，項俊波提出今年保監會還將主抓市場準入和退出機制，推進農保、巨災險和個人延稅型養老險兩大實事。

建立健全保險市場準入和退出機制在此次會議上被突出強調。“要建立健全保險市場準入和退出機制。當前，保險市場退出機制缺位，存在差而不倒、亂而不倒的現象，影響了保險市場資源配置效率，妨礙了保險市場的健康運行。”項俊波說，要研究探索對保險經營牌照實行分級管理制度，鼓勵差異化競爭和專業化經營。研究制定市場退出的監管規定，建立針對股東、業務、人員、分支機構和法人機構的多層次、多渠道退出機制。明確市場退出的標準和程序，既可以是全國市場的退出，也可以是局部市場的退出；既可以是全面業務的退出，也可以是部分業務的退出；既可以是長期退出，也可以是短期退出。

據了解，去年9月，保監會試水險企退出機制，發布的《保險公司保險業務轉讓管理暫行辦法》初步建立了保險業務轉讓的制度框架和基本流程。

與此同時，項俊波還表示，今年要在農業保險、巨災保險、個人延稅型養老保險三個方面，加大政策協調力度，創造有利發展條件。

專家分析認為，業內期待多時的《農業保險條例》今年有望出臺，從立法層面建立統一的農業保險制度框架。保監會還將推動巨災保險立法，將巨災保險制度納入國家綜合災害防范體系，爭取國家在立法保障、財政稅收政策、防災減災等方面給予支持。

“個人稅延型養老保險”也被明確為2012年工作重點之一，會議明確提出“爭取國家稅收政策支持，推動個人延稅型養老保險試點工作的開展”。雖然，關于這一政策的討論近年來不時聞諸于耳，但一直未有實質性舉措，在2011年的保險工作會議上也未提及，此次將之提高至三項重點工作的高度，業內認為監管層對其確定性的認可大幅提高。

據了解，保監會從2009年開始推動的個人延稅型養老保險研究，去年征求了多家保險公司意見，相關產品條款、操作流程已經完成，信息平臺建設正在推進。項俊波表示，今年保監會要加大工作協調力度，爭取國家稅收政策支持，推動個人延稅型養老保險試點工作的開展。

此外，保監會將繼續深化國有保險公司改革，支持人保集團上市，推進中國人壽集團股份制改革，抓緊完成中國出口信用保險公司改革。推動國有保險集團公司內部管理機制改革，深化保險公司治理改革。