春節長假臨近意外險熱銷

長江商報消息還有一周就要進入春節長假，喜歡旅游的人已經做好了充分準備，保險產品的銷售也隨之進入高峰。昨日，記者從江城各大保險公司了解到，隨著年關將至，不論是旅游短期意外險還是交通意外險銷售都非常火爆。另外，針對孩子和老人的健康意外險產品也很收歡迎。

對此，記者采訪了資深保險專家，為市民找出意外險購買中不為人知的四大隱藏危機。本報記者王晴實習生樂開亮

【危機一】

換工作可能造成“不賠”

“意外險的購買對職業要求很高，更換職業一定要跟保險公司說明。”昨日，平安人壽的保險員告訴記者，意外險是專門針對意外傷害進行理賠的保險。因此，高危行業一般不會受理。

從保險員提供的意外險注意事項中可以看到，意外險不承包的職業包括：金屬采礦業和采選業、特技演員、武術和散打運動員、拳擊運動員、雜技演員、動物園馴獸師、消防隊員、加油站工人、運鈔車隨車人員等。

專家提醒，被保人職業發生變更，應于10日內以書面形式通知保險公司。公司按其差額增收未滿期凈保費。“如果被保險人所變更職業或工種在公司拒保范圍內的，公司可能就會中斷保險，不予賠付。”

【危機二】

交通工具范圍不同，賠付不同

外出旅游時，交通意外險是必買的險種之一。然而，消費者容易在沒有看清條款的情況下，遭遇賠付困難。

“不同交通工具的保障條款有細微的差別。”平安人壽的保險員介紹，保險產品中交通工具分為狹義和廣義之分，例如，有些對“火車”的定義較為狹隘單單指火車，但有些產品則將“火車”定義為包括所有的軌道交通。有些將汽車定義為公共汽車，而有些則涵蓋了出租車、長途巴士等；有的強調乘坐的須為營運類交通工具，有的則包含乘坐營運和非營運各類交通工具的事故風險。

專家提醒，一定要看清投保交通的范圍，再選擇是否投保，不然，超出交通定義范圍后，保險公司不予理賠。

【危機三】

特殊度假方式可選擇專門險種

“有的年輕人喜歡攀巖，潛水，可以選擇專門針對高風險運動的意外險種。”記者了解到，在普通的意外險產品中，騎馬、潛水、攀巖等高風險運動都不屬于被保范圍，如果要對此類運動進行投保，必須加保專門險種。

根據平安、中國人壽、新華等大型保險公司的統計結果，近年來，越來越多的人漸漸喜歡上了探險、攀巖等具有挑戰性、刺激性的項目，由此造成的意外傷害案例也明顯增多。“如果選擇特殊度假方式，普通意外險根本不夠。”另外，專家也提醒消費者，在投保專門險時，應該注意選擇包含意外醫療的產品，這樣，一旦被保人出險需要到門診或住院治療，可通過意外醫療保險進行理賠。

【危機四】

不是所有“意外”都能賠

記者從保險業內人士處了解到，意外險雖然針對的是意外傷害，但也不是所有意外都能獲賠。業內人士也表示，意外險所保的意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到客觀傷害的客觀事件。“因疾病造成的意外傷殘、身故，或因打架斗毆致死致殘，都不在意外險的賠償責任范圍內。”

專家表示，在判定是否可以得到意外險理賠的情形中，市民可以參照這樣一條標準，健康人體受到強烈而突然的襲擊而形成的傷害才能得到賠付。如果傷亡是由于被保險人長期操勞或磨煉所致，則不屬于意外險的范圍。