揭露騙取保險金的幾種方式

道德風險如影隨形，騙保案件逐年上升。老騙術屢試不爽，新騙術層出不窮。明騙、暗騙、個人騙、團伙騙、內外勾結合伙騙、保險公司自己騙自己等等。他們采取虛構保險標的、制造保險事故、作案后燒毀證據等惡劣手段，可說是五花八門、花樣百出。騙術也越來越隱蔽，越來越狡猾。

歐洲一些國家的保險公司有關資料表明，保險詐騙的賠款支出占總保費收入的10%－50%。在美國，保險索賠總支出中的10%—20%落到騙賠者手中。據不完全統計，在我國商業保險公司支付的各類保險賠償金中，約有20%左右被騙走。

本版將分上下兩篇，通過列舉具體的案例，給五花八門的騙術來個大曝光，以期對反騙保工作有所裨益。在此，也忠告那些對騙保有糊涂認識之人：“莫伸手，伸手必被捉！”

◆自導自演

這種情況多發生在那些老款高檔車、油耗子車、特種車、修理費高的車上。如老款寶馬車、奔馳車等，一旦需要修理或發生肇事，修理費用很高，而且還經常買不到零配件，修理費用超過實際購車價格。保險公司一般的做法是按照修理費用不超過現行市場購車的價值賠付。就是這樣的賠付，車主足以用這筆賠款重新購買一輛新的高檔轎車。

2005年2月某日凌晨1時，大連人保財險接到駕駛員王偉的報案，稱他開的寶馬車（車主另有其人）在甘井子區石灰石大道（非常偏僻的地方）與撒水車發生追尾碰撞，要求保險公司來人處理。保險公司的理賠人員接案后立即趕赴現場進行查勘。查勘中發現諸多疑點。疑點一：殘留物與現場不符，寶馬車的前大燈碎了，但現場卻沒有找到大燈碎片；疑點二：撞擊的痕跡與現場不符；疑點三：撞擊的受力點與現場不符，寶馬車的撞擊點是在底部。后經公安機關的介入調查，才使這起惡意詐騙保險案告破。原來，事發的前兩天，王偉酒后將車撞在路邊的水泥墻上，他知道酒后駕車保險公司不賠，但為了得到保險公司的賠付，就伙同好友孫白（撒水車的駕駛員）自導自演這場撞車事故。

◆苦肉計

詐騙人利用當前保險市場競爭激烈，各家保險公司業務往來少等情況。為多騙取保險賠款，他們將同一保險標的向兩家以上保險公司投保。待發生保險事故后，他們又分別向各家保險公司索賠，以獲取更多的賠款。

2003年4月18日，詐騙人曾勁青在太平洋人壽南平中心支公司為自己投保了兩份太平如意卡 B 款意外傷害保險，保額為 16.4 萬元；2003 年 4 月 21 日又在中國人壽南平分公司投保了3份人身意外傷害綜合保險, 保額為 18.9 萬元；2003 年 4 月 22 日再次在其單位平安人壽南平中心支公司投保了 6.5 萬元的人身意外傷害保險。這是曾勁青在一個月內第三次向保險公司投保人身意外傷害險保險。曾勁青為了蒙騙周圍的人，還為其單位平安保險南平支公司在職員工投保 30 萬元保額的人身意外傷害團體保險，曾勁青個人意外傷害保險金合計達71.8 萬元。

2003 年 6 月 17 日晚 21 時許，在環城路閩江局倉庫后山小路上，發現一個被砍斷雙腿的人，這個人就是曾勁青。在公安機關詢問時，曾勁青謊稱自己是被三名陌生男子搶劫時砍斷雙腳的。經法醫鑒定，曾勁青的傷情程度屬重傷，傷殘評定為三級。2003 年 8 月 11 日，曾勁青的妻子廖秋英經曾勁青同意向平安保險南平支公司提出30 萬元團體人身險索賠申請。

經調查得知，詐騙人曾勁青因無力償還炒股時向黃劍新的10 萬元借款，遂產生保險詐騙的念頭。然后找到好友黃劍新，勸說黃劍新砍斷他的雙腳來騙取保險金，并承諾從保險賠款中拿出 16 萬元用于償還所欠黃劍新 10 萬元債務本金及紅利。

◆團伙做局

組成團伙合伙作案，這是近幾年出現的新型保險詐騙術。詐騙人早在投保前就進行一系列策劃，投保（一般都是高額投保）出險、報案、索賠每一步驟都是按著事前預謀好的計劃行事。這類詐騙往往是那些常年與保險公司打交道的人，他們熟知保險公司各種規定及漏洞所在。這類案子往往是損失金額大，隱蔽欺騙性強，不易被發現，成功率高。

2004年1月份，人保財險北寧市分公司在手續齊全的情況下，賠付給遼GB0805的紅色捷達轎車碰撞肇事案近4萬元。事隔2個月，該車又以同樣的方式發生事故，保險公司懷疑其可能有詐，要求公安機關予以立案偵查。在這期間，遼河公安局交警支隊也察覺到一些問題。一是有些車輛在短時間內接二連三發生交通事故；二是有不少司機反映，對方好像是在故意往他們的車上撞；三是有些肇事者及其車輛又總與一個汽車修配廠發生關系；四是肇事雙方在責任認定方面很少有糾纏，總有一方主動承擔責任；五是總有幾個熟悉的面孔在案發后反復出現在交警隊以各種理由說情要車。

宋威是某汽車修理廠的廠長，為了多掙錢便開始打起了保險的主意，他自以為對交通事故中責任劃分和向保險公司請求賠償的程序很清楚，況且用兩臺車故意相撞制造假肇事騙取保險公司的錢也比較隱蔽，只要不傷人，應該不會被人發覺。宋威、金星、侯尚付等人密謀，用自己同伙的兩臺或三臺車在預先選好的路段，由專門的撞車手負責撞車。車撞完后再由其他人或他們找來的有駕駛證的親屬、朋友頂替肇事車的司機，并報警讓交警隊出現場，事后再由宋威負責要車和向保險公司要求定損、理賠。

另一種方式是由他們團伙的兩個人故意在街上打出租車，以各種理由讓出租車司機把他們送到他們預先選好的違章停車指定地點。打車的人下車后，撞車手立即開車向違章停車的出租車撞去。通常情況下，在撞車手駕駛的車的后座上還有一個同伙人，該人的作用就是在撞車手撞完車后，趁雙方車輛前大燈熄滅之機，撞車手跨到副駕駛的位置下車離開現場，由后座上的人下車充當肇事司機與對方司機理論。如果對方車有保險，宋威則告訴對方，用他車的保險賠償款來修理雙方受損車輛，如果對方車沒有保險，他們則向對方要相當一筆修理費。自2002年下半年至2004年3月中旬，主要在遼河油田路面用上述兩種手段實施保險詐騙達50多起，涉嫌詐騙保險金額100余萬元。宋威、侯尚付等21名詐騙犯已被遼河公安局抓捕。

◆掉包

掉包系暗中用假的換成真的或用壞的換好的，這也是騙子最常用的手法。

某露天停車場有一天場邊的巨幅廣告牌被大風刮倒，砸毀了兩家公司停放的5輛汽車。這其中，商貿公司的3輛車保了險，貿易公司的2輛車沒有保險。兩個單位平時很熟，貿易公司就暗中將自己被廣告牌砸損車輛的車牌與商貿公司已投保但未受損的車輛車牌進行調換，想蒙混過關，騙取保險金后兩單位平分。后被保險公司及時發現。

◆以假亂真

當前，社會上保險公司很多。名稱相近或相似的保險公司、代理公司層出不窮、比比皆是，把老百姓都搞糊涂了。詐騙人就鉆了這個空子，采取了魚目混珠、以假亂真的手段渾水摸魚。

上海青浦警方就曾破獲一起假保險代理公司案。青浦警方接到某汽車銷售公司保險代理處報案，他在某汽車保險代理公司辦理了17萬元的汽車保險，保險費卻遲遲未到保險公司的賬戶，上門后，發現該代理公司已人去樓空。經查，詐騙人鄭某、莫某通過不法手段用他人的身份資料注冊一家汽車保險代理公司，以高額回扣為誘餌，向汽車銷售公司兜售保險。在高額利潤的驅使下，多家汽車銷售公司上當受騙。