山東濟寧市金融支持小微企業發展紀實

2011年以來，濟寧市金融機構在“小微金融”戰略引導下，在“貸”動小微企業上各施妙招，金融創新力度和服務覆蓋面不斷擴大，為小微企業的健康可持續發展構筑起一道堅實的金融生命線。

記者溫躍趙小亮通訊員蔡祥玉尹楠G20峰會曾有句名言，“如果能找到一把鑰匙讓全世界增加就業、解決貧困、走出經濟困境，那么，這把金鑰匙一定會是中小企業的良性發展。”

2011年以來，濟寧市金融機構在“小微金融”戰略引導下，在“貸”動小微企業上各施妙招，金融創新力度和服務覆蓋面不斷擴大，為小微企業的健康可持續發展構筑起一道堅實的金融生命線。

“小微金融”戰略打開一扇窗

“我們企業是為山推做配件的，最近想增加機器，擴大規模，從電視上偶然看到濟寧銀行推出小微貸款，雖然還不清楚是什么模式，但我還是馬上就來了。沒想到的是，45萬元貸款只用3天時間就辦完了。而且中間我只來了兩次銀行，一次提交申請，一次發放貸款簽合同，真是省時又省心。”濟寧市匯通機械加工制造有限公司經理朱廣安笑呵呵地對記者說。現在，像朱老板一樣享受到小微貸款服務的個體工商戶已經不下百戶。

人民銀行濟寧市中心支行黨委書記、行長岳隆杰表示：“小微企業是比中小企業更加細分的群體，應將中小企業融資難的工作重點下沉到小微企業上來。銀行要及時了解小微企業經營狀況和金融服務需求狀況，積極升級小微企業金融服務，同時建立適應其特點的信貸戰略機制，全面提升對小微企業的金融服務能力。”

為此，人民銀行濟寧市中心支行引領轄內銀行業金融機構實施“小微金融”戰略。濟寧市各家銀行也已積極響應國家政策號召，為小微企業融資貸款開綠燈。數據顯示，截至2011年年末，濟寧市金融機構服務小微企業23941家，同比增加4721家；支持小企業創新信貸產品33項，同比增加10項。小微企業貸款余額303.8億元，比年初增加59.9億元，增幅達24.6%，比全部貸款增幅高6.3個百分點，貸款余額占全部貸款余額的比重由2010年末的17.8%提高到18.8%。

“貸”動小微企業各有妙招

開展小微企業金融服務需要不斷突破成規和既有思維，在中小企業信貸業務的基礎上，根據小微企業的需求進行產品和服務的“二次創新”，不僅為小微企業的發展壯大注入了資金血液，而且也為銀行自身業務開辟出一片新的“藍海”。

作為濟寧本土的“草根銀行”，濟寧銀行引進了德國先進的小微貸款技術，將自身的地緣人緣優勢與國際先進的小貸管理技術“聯姻”，于2010年10月創新推出了5000元至50萬元的“小微信貸”特色產品。由于該產品無需抵押、無需任何手續費、審批迅速，有效對接了小微企業、個體工商戶的融資需求，一經推出就受到廣大客戶的青睞，目前每月營銷客戶近10000戶，業務申請量保持在400筆以上。

“我們為大多數在過去無法獲得貸款的小業主提供獲得貸款的機會。”濟寧銀行小微企業貸款中心主任代守紅舉了個例子，“像柏銳精工，之前他們跑了幾家銀行都無果，但來我們這里兩趟，第三天就到賬30萬元，引進了生產所需設備，兩個月后就增加了30多萬元的銷售額。”據統計，“小微信貸工廠”項目從2010年10月開始，到2011年末，已累計發放貸款3.1億元，支持小微企業2760戶。

岳隆杰對記者表示，這種地方法人金融機構積極發揮貼近小微企業的天然優勢的做法值得借鑒。

采訪中記者注意到，濟寧市的各家大銀行在小企業金融服務上也相當給力，各行相繼成立小企業專營機構，實行“總體審查、整合打包”后集中審批放款。目前當地已有103家中小企業入選建設銀行“集合貸”企業庫，210戶中小企業與建行簽訂助保金合作協議，已獲貸款總額達13.6億元。工商銀行濟寧分行依托先進的電子銀行平臺，推出網絡融資信貸新產品“網貸通”，企業可在循環借款合同額度和有效期內，通過網銀自助進行提款和還款業務申請，既能克服銀行作息時間和空間限制，又可提高資金利用效率。

濟寧市農信系統則制定推廣信貸精細化管理戰略，按照地域或行業，篩選信用度高、有良好發展前景且相互之間了解的小微企業和商戶組成“信用聯盟”，通過互助擔保實現信用增級。截至2011年年末，已組建各類信用聯盟526個，授信總額達33.4億元。

借外力更要練內功濟寧各金融部門在積極加大銀行借貸投放的同時，也在探索其他途徑解決小微企業融資難題。據濟寧市金融辦資本證券科王秋華介紹，從目前情況來看，運作企業上市不失為一個好選擇：博特精工已于2011年1月在天交所科技創新板正式掛牌；圣陽股份也在深交所掛牌上市，首發募集4.8億元；還有包括雷神能源、泰豐液壓、金皇活塞在內的多家企業正在積極籌備境內外上市融資。

“從2011年3月份到現在，濟寧市金融辦通過書面調查、培訓講座、赴各縣市區調研等多種形式的活動，加強政府、企業、中介等的協調配合，強力推進上市工作。”銀行擔保和保險科劉前告訴記者，目前濟寧市已形成了從上市公司、申報發行企業、接受輔導企業到上市后備企業的金字塔型的上市梯隊。

小企業興則經濟活，小企業強則民眾富。“政府除了引導銀行去給企業放貸，還應該發展完善民間融資，降低民間融資成本。”山東大學管理學院教授潘愛玲認為，雖然靠外部“輸血”能讓小微企業暫時擺脫財務困境，但要想實現健康發展，歸根結底還要靠自身的“造血”功能。企業不能等、不能靠，也永遠等不來、靠不來。借助外力固然重要，關鍵還是要自身練好內功。只有通過市場競爭大浪淘沙壯大起來的企業，才是真正的強手。

責任編輯：NF045(本文來源：金融時報作者：溫躍趙小亮)