“老啃”家庭負擔大 “滬漂”青年如何理財養家？

“老啃族”是指出身農村但在城市工作的“80後”。他們背負著對父母付出的虧欠，需要負擔生活在農村的父母的花銷。因為沉重的“老啃壓力”，雖然他們人在城市，但卻無法享受城市的生活。

【理財案例】

賀先生是一名典型的“老啃族”，因為祖父的身體健康狀況不是很好，賀先生的父母只能留在家里照顧老人，因此，沒有工作和收入，一家人的開銷重擔都落在了賀先生肩上。

賀先生今年30歲，目前在上海某中型企業擔任部門主管，年薪約25萬元。雖然工資較高，但是面對要贍養三位老人的壓力，賀先生實在輕松不起來。且賀先生而立已至，卻尚未成家，不僅家庭壓力無人分擔，將來買房結婚的經濟壓力也不容小視。

考慮到自己將來需要面對的這些問題，賀先生覺得僅靠自己那點工資收入，是遠遠不能解決的，因此，賀先生也想通過投資來增加收入。在經過仔細地甄選之后，賀先生決定聽從朋友的建議，到國內知名第三方理財機構進行理財咨詢。

【理財目標】

1、投資獲益；

2、規劃家庭養老。

【財務分析】

通過詳細的交流，理財師從家庭結構、資產現狀、收支情況、投資現狀和風險偏好等五個方面對賀先生的家庭財務狀況進行了整理和分析：

表1-1 賀先生的家庭財務狀況分析表

【理財建議】根據上述分析，理財師為賀先生提出了如下幾條理財建議：

1、家庭養老規劃早進行

從賀先生家的實際情況可知，賀先生家中有三位老人，其贍養壓力是十分沉重的。尤其是他的祖父尚在，且身體健康狀況不甚理想，賀先生的父母平時只能在家照顧老人，所以也沒有工作和收入，家里的開銷壓力全落在了賀先生身上。因此，為了應對沉重的養老壓力，賀先生應該及早進行家庭養老規劃。首先拿出一部分資金作為父母與祖父的養老資金進行專項儲備，這筆資金可存入銀行，也可用來設定穩利精選基金這樣的固定收益類理財產品。

其次，為三位老人購買合適的健康醫療保險，完善家庭保障，降低家庭資金風險。

2、組合投資，分散風險

從上述表格分析可知，賀先生的家庭財富狀況不容樂觀，不僅可用的資金較少、風險承受能力低下，家里的經濟來源也少。因此，賀先生應改變單一的投資方式，進行組合投資，以達到分散風險和提高資金整體收益的目標。因為賀先生平常也有炒股，因此，建議他采取“股票+固定收益類理財產品”的組合方式，比如說，如果賀先生打算拿出15萬元資金進行投資，那么可以將5萬元投入股市，剩下10萬元可設定像宜盛月月鑫這樣的產品。如此，既可有效分散風險，也可提高投資的整體收益。

3、合理負債，利用好財務杠桿

發生短暫的資金周轉困難情況時，如果你有穩定的工作和收入，合理負債是一種重要的理財手段，能有效幫助你順利解決資金問題。賀先生家沒有負債，說明他沒有合理利用財務杠桿。賀先生尚未成家，如果未來幾年內有買房結婚的打算，理財師建議，賀先生可以根據自己的財務狀況，合理利用商業貸款和公積金貸款，減輕家庭的購房負擔，增加家庭資金的靈活性和流動性。