中信銀：海外法遵成本兩位數成長 境外公司開戶比借錢難

記者顏真真／台北報導

兆豐金控子公司兆豐銀行因違反美國防制洗錢法規，遭美國重罰 1.8 億美元，中信金控旗下中國信託商銀總經理陳佳文 25 日表示，中信銀在美國也有子行及分行，也曾面對金檢要求改善，但沒有被罰，而這幾年中信銀在美國的法遵成本每年都是兩位數成長，他認為，未來 5 年法遵的投資是銀行很重要的開銷，也是免不了的成本，同時，在全球反洗錢標準提高下，現在境外公司開戶比借錢還難。

中信銀 25 日與中華航空、中國東方航空、中國南方航空及廈門航空所組成的大中華攜手飛聯盟合作，推出「大中華攜手飛聯名卡」，結合 4 大航空優勢，不受限單一航空服務，卡友同享「一卡抵多卡」、「一卡升四卡」、「一卡暢兩岸」、「一卡享尊榮」等 4 大權益，包括海外消費最高回饋每新台幣 11 元累積 1 哩、全年不限次數免費使用 4 大航空全球貴賓室等。同時，為回饋優先申辦客戶，銀行更推出海外消費新台幣每 5 元累積 1 哩的限時限量加碼回饋。

不過，近來兆豐銀遭美處以 1.8 億美元的天價罰金，引起外界對金融業反洗錢及法令遵循的關注。陳佳文在會後受訪時也提到，美國是全球反洗錢標準最高的國家，兆豐銀有些地方確實沒做好，但其實包括歐洲、日本，甚至美國當地的銀行都被罰過，有的罰金達 80 億美元，匯豐銀也被美罰過 10 多億美元，中信銀在美國也有子行及分行，子行在 2009 年金融風暴後，在反洗錢部分即被要求改善，也花很多錢做整體改善，這次中信銀紐約金檢結果，也有些地方做不好，被要求改善，但基本上大問題不多，並沒有受罰。

陳佳文認為，台灣對反洗錢的重視沒有外界所說那麼差，但確實過去台商為赴中國大陸投資，在法令尚未開放之下，多半要透過在英屬維京群島 (BVI) 或開曼群島等第三地設立紙上公司，而這樣的做法也常引起香港金融主管機關的關注，近年來中信銀已盡快清理這些讓主管機關有疑慮的部分，算是解決過去因為間接投資造成的問題。

他也提到，現在銀行接受境外公司開戶的要求越來越嚴格，除了相關文件之外，在存續證明部分，過去接受由顧問公司或會計師事務所提供的存續證明，現在則要求必須是當地核准機構出具的相關證明才行，因此，客戶得花很多成本找當地合格的代辦公司，才能拿到存續證明。

陳佳文強調，現在全世界尤其是美國、香港及新加坡等金融中心，對反洗錢的標準要求越來越高，過去金融業最重視的是「授信風險」，但現在看起來「存款風險」也很大，銀行端在客戶了解（KYC）部分必須追到最終收益人，境外公司要在海外開戶比借錢還難，要付出開戶成本非常高，尤其是新客戶。

『新聞來源／NOWnews http://www.nownews.com/』