霍天翔：加快改革轉型 全面提升國際競爭力

和訊網5月4日消息 由中國民生銀行(600016,股吧)研究院和中國人民大學重陽金融研究院共同舉辦、全球青年領導力聯盟協辦的供給側結構性改革青年研討會在北京召開，中國民生銀行研究院金融發展研究中心博士霍天翔出席並發表演講。他表示，中國銀行(601988,股吧)業取得了如此傲人的成績，但一些瓶頸性的問題也逐漸凸顯。行業逐漸面臨大而不強的情況，距離全球系統性重要銀行還有不短的距離，服務實體經濟的能力不強，質量不高，效率低下的問題仍然存在。

    他認為，中國銀行業尚處於業務規模和產出效益，市場擴張先於客戶價值，客戶獲取先於客戶挖掘的階段，內在競爭偏弱，管理模式和方式都較為粗放，未來唯有加快改革創新，才能持續我國銀行業的國際競爭力。

尊敬的黃院長，王院長，各位專家、學者、同事以及領導，還有媒體朋友們，大家下午好。很高興能夠參加這次的會議。

之前幾位泰斗和青年學俊就中國經濟、全球形勢和中國青年的夢想進行了闡述，下面我站在銀行業的角度就中國銀行業改革未來如何全面提升國際競爭力談一談。

我今天匯報的題目是加快改革轉型，全面提升國際競爭力。該報告有三部分，包括我國銀行業亟待加快改革轉型，以及我國銀行業提升國際競爭力的總體思路和如何提高國際競爭力的關鍵舉措。

第一，亟待加快改革轉型。

自1979年10月4日，鄧小平同志提出關於經濟工作的幾點意見以來，確定了我國商業銀行的改革邏輯，把銀行作為發展經濟和新技術的槓杆，把銀行辦成真正的銀行，使商業銀行經歷了三次改革，分別的改革內容包括了產權清晰、政企分離、有所監管、講究法制，這包括上世紀七十年代的第一次改革，從大一統時期到專業銀行，改革的目的是引進市場專業體系的構建。第二次是的改革是從專業銀行變成現在的商業銀行的治理結構，改革的目的是建立符合市場經濟需要的金融機構和金融市場的基本框架。第三個階段也就是當前受經濟形勢改革轉型的要求，商業銀行內生自發性改革的一種表現，改革的目的是全面提升銀行業的國際競爭力，提高銀行業的發展效率和質量。

商業銀行面臨這種改革時機的時候，國家正好給予了相應的政策支持，提出了「十三五」供給側結構性改革，助力商業銀行的第三次改革發展。根據《中共中央關於制定國民經濟和社會發展的第十三個五年規劃》和《中華人民共和國經濟和社會發展第十三個五年規劃精神，提出了金融專項規劃的目標是通過改革釋放新動力(310328,基金吧)，建立現代金融體系。

既然我們要談商業銀行提升國際競爭力，我先要看看商業銀行在國際上處於什麼地位？隨着世界經濟格局的重構，全球經濟格局發生了深刻的變化，形成了西歐、美國和亞太等三足鼎立的格局，新興市場尤以亞太表現極為突出。中國業在國際市場上自改革開放以來持續保持了良好的發展態勢，資本實力進一步增強，資本回報率進一步攀升，國際競爭力和國際影響力同步提高。這一點在英國銀行家雜志歷年公布的全球前銀行業前1000名排行榜中得到了充分的體現。右邊是前100年榜單的演化，過去45年來，美國銀行業呈現了U字型的走勢，西歐的銀行業呈現了M型的震盪下行的態勢，日本銀行呈現了倒U字型的發展模式，只有中國銀行展現出了蓄勢起飛的狀態。中國銀行自2014年以來增長相對穩定，每年一級資本和總資本的規模占全球比例都是以1到2個百分點增長的。2008年金融危機削弱了其他競爭對手，使得中國銀行業的表現更為亮麗，中國銀行業日益成為全球銀行業中不可或缺的重要的組成部分。

中國銀行業取得了如此傲人的成績，但一些瓶頸性的問題也逐漸凸顯。行業逐漸面臨大而不強的情況，距離全球系統性重要銀行還有不短的距離，服務實體經濟的能力不強，質量不高，效率低下的問題仍然存在。

中國銀行業尚處於業務規模和產出效益，市場擴張先於客戶價值，客戶獲取先於客戶挖掘的階段，內在競爭偏弱，管理模式和方式都較為粗放，未來唯有加快改革創新，才能持續我國銀行業的國際競爭力。

在提升銀行的國際競爭力方面，中國銀行業面臨了很大的挑戰，但更多的是機遇。在挑戰方面有四個：一是世界經濟仍處於後危機時代的深度調整期，經濟增速放緩和結構調整對銀行風險放空帶來新挑戰。二是金融脫媒和市場競爭家居對傳統銀行業形成新沖擊。金融改革和政策調整對銀行經經營提出新要求。在機遇方面也比挑戰更多一些，國家產業和區域的制定，為業務的發展帶來了拓寬的空間。金融市場的業務發展為創新帶來了新契機，人民幣國際化為業務的經營拓展了新的廣闊的空間，管理方式向精細化專業化的轉型塑造了銀行業的新能力，互聯網的快速發展創造了業務的新的領域。

通過以上的分析，我們看出中國銀行業具有很強的功底所在。我們如何進一步提升國際競爭力，我們給出了一個基本的思路。過去的商業銀行更多的是面臨一種同質化的競爭，也就是傳統商業銀行中，它體現為是重資產、重資本消耗，物理網點消耗，過度依賴大型客戶，而到現在，商業銀行慢慢呈現出一種差異化的分層競爭形式，向輕型銀行、交易銀行、投資銀行、網絡銀行、數字化銀行轉型，向智慧銀行轉型，向零售銀行、國際化銀行轉型成為不同銀行的轉型方向。因此以上的方向將會成為中國商業銀行的改革發展的新方向。

與此同時，伴隨科技不斷的進步和發展，未來銀行+科技將共同鑄造金融的新未來，跨界合作將成為一種新常態。銀行本身將成為一個成熟的大平台和大的數據庫，通過在全球范圍內建立信用社會，實現銀行資產質量的提高，投資回報率的穩健和客戶需求的智能化而服務。

在管理層面，銀行的服務將會更加傾向於建立全面精細化管理平台，管理實踐中將會廣泛的應用多維度的盈利分析模式，情景分析模式，風險定價和支付管理等技術，提升主動管理能力，實現管理的科學化和精細化。

在未來可以肯定，提供高度智能化的銀行產品將是銀行保持長久競爭力的所在，同時伴隨差異化分層競爭的不斷的演化，在國際化和綜合化方面，大型銀行占優，中小銀行將更加注重優化市場布局，打造專業化的核心。從經營模式來看，未來聚焦豐富的產品功能，加強金融創新，整合內外部資源，調整業務結構，改變盈利模式，構建IT系統支持將是幾個重要的發展方向。

宏偉藍圖已經構建，我們該如何實現。這里我給出幾個關鍵舉措。

一是清晰而明顯的五化戰略是全面提升國際競爭力的基礎所在。綜合化、國際化、集約化、輕型化和數字化。我簡單介紹一下輕型化和集約化。輕型化是以更少的資本消耗，更靈活的經營方式，更靈活的應變能力實現客戶價值的提升，包括輕資產輕渠道輕流程和輕管理。集約化則是指注重結構優化、效率提升，資本節約為主要特征的內涵式發展模式。

二是要求商業銀行注重管理轉型，構建良好的公司治理框架和管理體系，是打造銀行持久競爭力的核心所在。當前依靠產品和服務持續競爭的時代即將過去，未來的競爭更多的是依賴於管理技術，因此，向管理要效益，積極的構建專業化水平高，精細化水平強，扁平化組織框架，節約資本，產出高效的新型發展模式，將是商業銀行管理轉型和國際競爭力提升的關鍵所在。

如果要實現這四提兩降，則需要大量的管理技術進行支持，這就包括了一是戰略聚焦和治理模式的領先，二是主動的資產負債管理能力的建設，三是客戶導向的綜合定價能力的發展，四是前瞻性的管理能力的把控，五是效率提升和成本管理能力的建設和戰略導向的人才管理能力的一個儲備。當然這六大管理能力是建立在IT平台建設基礎之上的。

不斷優化經營模式，實現差異化的競爭策略是保證商業銀行競爭活力的基礎。

在經營層面，以產品為中心向以客戶為中心的流程銀行轉變是未來的銀行發展方向。在業務方面，對公業務堅持一體兩翼的發展模式，向輕型化、國際化綜合化方向發展。金融市場，將是做大待客，穩健自營，依托互聯網技術的改造金融市場業務，實現交易托管銷售管理的綜合性平台的建設。零售業務將可以考慮聚焦財富管理、私人銀行和消費管理等業務領域，構建大零售體系，構建金融沃爾瑪。融資策略是我們銀行提出的，全面提升商業銀行的金融服務的效率和質量。

依托科技革新是我國銀行業實現國際競爭，並快速提升的一個重要的戰略機遇期。未來銀行+科技是金融的未來。因此積極利用現代信息技術，持續不斷的進行業務創新，優化資源投入和內控，提升銀行業的服務和質量是一個根本途徑。加大與Fntech類型公司合作，雙方從競爭走向競合。

既然藍圖已經構出，「十三五」期間民生銀行業在全面提升競爭力方面做好了准備，目前我們制定了中長期發展戰略和三年規劃，打造了民生銀行未來 發展的戰略新願景打造具有特色鮮明及全球競爭力的跨界互聯的平台，追求卓越的銀行，全球布局的銀行和聰慧共贏的銀行。在保障手段，我們制定了中國民生銀行基本法和開采了鳳凰計劃，為打造百年老店奠定了基礎。

中國銀行業歷經三次改革轉型，真正的競爭才剛剛開始，因此遵照國家金融供給側結構性改革頂層設計要求，依托「五化」戰略，全面實施管理經營模式的改革創新，已經成為中國銀行業全面提升國際競爭力的重要舉措。

「十三五」期間，中國民生銀行將繼續踐行中國金融改革試驗田，新銀行新體制的立行宗旨，始終秉持服務大眾，情系民生，為民而生，與民共生的核心理念，以打造好金融，服務好經濟，助力好社會為目標，持續推進改革創新，銳意進取，不斷提升國際競爭力。謝謝各位專家領導。

【作者：和訊獨家】【了解詳情請點擊:www.hexun.com】