“寶媽”熱衷曬賬本 互聯網理財人氣爆棚

互聯網金融理財不斷升溫。記者注意到，越來越多的網友在網上大曬自己的“**寶”收益賬本。網友李娜就是這樣一位85后理財達人。這兩天，她在自己常去的理財生活論壇上曬道:收益率終於“破百”啦。

專家表示，隨著百度、蘇寧等先后與基金公司合作推出理財產品加入戰局，由“余額寶”引發的互聯網金融大戰愈演愈烈，並在一定程度上“侵蝕”商業銀行等金融機構的業務和客戶。不過，目前尚不能稱“互聯網金融顛覆傳統金融”，而且不少投資者在一定程度上有“概念誤區”，“**寶”本身只是一個頻道，投資者購買的實質是貨幣基金產品。尤其是考慮到網絡安全、監管等問題，未來三五年內，商業銀行存款仍會是普通投資者的優先選擇。值得注意的是，互聯網金融迅速發展帶來的沖擊讓商業銀行產生“鯰魚效應”，商業銀行已在發展自己的互聯網理財平臺。

網絡理財人氣爆棚

李娜告訴記者，現在自己每天都會檢視余額寶收益，而最近余額寶已經連續多天年化收益率超過5%，這讓李娜很高興。

李娜介紹，一個多月前，自己抱著試試看的心態投資了1千塊，此后可謂“一發不可收拾”。她興奮地表示，“每天都有1毛、2毛錢的進賬，我每天看著賬戶里的資金一點點地往上漲，心里別提多美了。”后來，李娜索性在里面放了近兩萬元。她說，在余額寶可以直接購買基金獲得較高收益的同時，余額寶內的資金還能隨時提現，用於網上購物、支付寶轉賬等。

“同事們現在都叫我 寶媽’，因為我每天都會細心照顧余額寶賬戶，每天一到時間就會打開賬戶看看收益怎么樣，現在我只要手里一有余錢就往賬戶里面存。”

在“余額寶”引爆互聯網金融之后，百度、蘇寧等也先后與基金公司合作推出理財產品。而近期互聯網理財領域又將殺入一個重量級角色———騰訊。有訊息稱，騰訊將攜手國內幾家規模靠前的基金公司，於年內推出微信版“余額寶”，並且首批合作的基金公司已經確定，包括華夏、易方達、廣發和匯添富。

但資深投資人士則提醒投資者，“**寶”實質只是一條頻道，投資者通過這個頻道購買的是貨幣型基金。“這種產品存在已久，只是余額寶讓這類產品大熱。”實際上，余額寶捆綁的是天弘增利寶貨幣市場基金；百發對接的是華夏基金的華夏現金增利貨幣基金E類。

以被眾多網友譽為“理財神器”的余額寶為例，好買基金的統計數據顯示，截至中國證券報記者發稿時間，天弘增利寶貨幣市場基金的每萬份收益為1.3862元，七日年化收益率為5.10%。其近3個月同類基金排名也只是在第8位。

多位基金經理分析稱，年關將至，資金面維持偏緊格局，貨幣基金收益率將持續在高位運行。另外，利率市場化加速推進，利率上行已成必然趨勢。在此期間，貨幣基金有望取得不錯的收益。

商業銀行絕地反擊

李娜不無羨慕地告訴記者，自己近期看到有網友曬出賬單:他們每天的收益都能達到四五十元，“這該是投了幾十萬元在余額寶吧?”

不少銀行業內人士坦言，最近幾個月，商業銀行攬存難度加大。央行最新數據顯示，10月人民幣存款減少4027億元，且銀行存款減少趨勢愈發明顯。

面對互聯網金融理財的咄咄逼人，商業銀行開始“絕地反擊”，除了想盡辦法吸收存款，提高理財產品收益率是目前的主基調。金牛理財網數據顯示，11月初，83家銀行共新發非結構性人民幣理財產品697款，平均預期年化收益率為5.04%。商業銀行新發理財產品發行量繼續保持高位，收益率漲幅擴大。

銀率網數據庫統計顯示，11月前兩周銀行發行的非結構性人民幣理財產品中，預期收益率超5%的理財產品占比達80.36%。而在今年6月以前，5%以上的銀行理財產品在市場上還十分緊俏，占每周理財產品發行量的比例不到15%。

值得注意的是，互聯網金融迅速發展帶來的沖擊讓商業銀行產生了“鯰魚效應”，商業銀行開始發展自己的互聯網平臺。民生銀行將於近期攜手匯添富與民生加銀兩家基金公司，推出一種全新的電子銀行卡，此卡除與余額寶現有功能類似外，客戶可實現取現等傳統銀行卡功能。

普益財富研究員吳濘江認為，就目前來看，以余額寶為例，其投資起點僅為1元，而銀行理財產品最低的投資起點為5萬元。余額寶是“零用錢”理財工具，同時為暫時還沒有能力進入銀行理財市場的投資者提供了理財渠道，而銀行理財產品針對的是具有一定投資需求和風險承受能力的投資者。所以，雖然余額寶和銀行理財產品都對儲蓄存款具有較強的替代作用，但二者並沒有直接的競爭關係。余額寶對銀行理財產品的影響並不在於對現有銀行理財客戶資源的搶奪，對銀行現有理財產品也難以形成直接威脅，但長期來看，其對銀行理財產品的潛在影響不可小覷。

專家稱需考慮網絡安全

部分業內人士提醒，“**寶”的理財過程全部通過互聯網完成，投資者在享受互聯網理財便捷性的同時，面臨著額外的網絡風險。“在互聯網理財時代，網絡安全應該成為投資者風險意識的一部分。”

摩根大通中國首席經濟學家朱海斌認為，雖然互聯網金融在吸引儲戶資金方面有著種種優勢，但是也有障礙:第一，網絡安全問題，一旦出現安全事件，可能會影響儲戶信心；第二，在金融理念方面，互聯網金融有自己的理念，但是銀行金融體系的理念也是互聯網金融所沒有的，那就是風險控制，這也是儲戶最為在意的；第三，互聯網金融目前還處於監管空白，這是儲戶需要考慮的問題。因此，在同樣的競爭條件下，互聯網金融相比傳統金融有多大的優勢尚值得觀察，而距離取代后者仍然路途遙遠。

工商銀行副行長谷澍表示，互聯網金融在快速發展的同時，暗藏的風險值得關注。“互聯網企業高度重視客戶體驗的方便快捷，但如果沒有安全性，方便快捷就是一把雙刃劍。”他舉例說，第三方支付機構對於客戶真實身份的核實不足，支付的安全級別相對較低。(記者陳瑩瑩)