廣東監管部門叫停“存款送手機”

存貸比壓力之下，想要1部iPhone5需要多少成本？可能只需要在指定銀行辦理1筆1萬元的兩年期定期存款。

南都記者發現，去年至今，江蘇、山東、四川、福建、廣西等地陸續推出了“存款送手機”活動，存款后即可立即免費得到一部聯通的合約手機，而消費者只需在隨后兩年裡履行合約，兩年后就可以連本帶息取回自己的存款。合作的商業銀行，也從最初的中信銀行，擴展到中行、建行、招行、興業、江蘇銀行等多家商業銀行。

聯通廣東分公司昨天確認，上述業務並沒有在廣東推廣。廣東一不願具名的監管部門人士表示，此項業務涉嫌利用不正當手段吸收存款，“從監管部門來看，銀行此類營業活動不屬於金融活動因此無須報備，但對違法市場公平競爭的行為，不提倡，也不允許。”

多地多家銀行牽涉

有網友近日爆料稱，興業銀行目前正在推廣一項名為“沃·興業”的活動，該活動向客戶許諾“存款一萬元，iPhone等手機由你挑”。從網友提供的一張業務宣傳冊上寫明：“客戶在興業銀行預存定期存款作為保證金，即可以免預存話費，以‘零’元購得iPhone5等5款熱門3G智能手機。”從該宣傳冊上可以看出，“零元手機”包括iPhone5、三星NOTE2、三星9300等高端智能手機。

類似的營銷活動去年以來已屢見不鮮。另一張網上流傳的聯通業務宣傳冊上則用大字型標明，“憑中行卡領手機，不用花費送利息”，“手機是你的，保證金(存款)是你的，利息還是你的”，“真正0元購機，真正不用花錢，真正無本萬利”。宣傳冊的業務介紹中則說明，“憑銀行存款憑證(存款賬戶內有與贈送機型等值的存款做擔保)，即可免費領取iPhone 5、三星NOTE2……”最下方的合作銀行則明確印中國銀行的LOGO。針對上述業務，網友認為這樣的方式對於消費者來說具有一定吸引力，卻涉嫌違反了監管部門嚴禁違規攬儲的有關規定。

興業銀行回應：合法合規

對此興業銀行昨天向南都發來回應稱，該行於今年1月起與中國聯通合作開展“沃·興業”客戶存款擔保辦理聯通3G合約計劃活動。客戶具體的擔保金額與擔保期限，根據聯通公司提供不同手機型號和套餐而定。在活動中，該行作為第三方，根據與中國聯通、客戶的三方協議約定負責監管客戶的擔保資金，同時在存款存續期內按法定利率向客戶支付相應的利息，活動形式合法合規。“在本項合作中，本行並未向存款客戶支付或變相支付高於法定存款利率的利息。”

興業銀行有關人士表示，“存款擔保的通訊消費模式是一種新的銀企合作聯動營銷模式，客戶在享受中國聯通提供的移動通訊服務的同時，其擔保資金亦可獲得常規存款收益，此種一舉兩得、實現客戶利益最大化的消費模式，獲得諸多消費者歡迎。”

廣東監管部門：不提倡不允許

記者在調查中發現，實際上早在2011年，聯通就已在浙江與中信等少數銀行合作試點該項業務。隨后為配合iPhone5在國內上市，聯通去年又在江蘇、山東、四川、廣西等省與包括中行、農行、建行、招行、江蘇銀行等多家當地銀行機構合作推廣以存款擔保為主要特點的合約購機活動。有上述銀行的知情人士表示，在與聯通進行該項業務合作之前，銀行都曾就此向當地監管機構征詢意見，並未受到監管機構的明確反對。

昨天聯通廣東省分公司有關人士向記者確認，該公司沒有在廣東省推廣該項業務。“我們之前的確討論過這項計劃，但是小規模試點后覺得風險大，最后沒有大規模推廣。”

而上述廣東監管部門人士昨天接受南都記者採訪時認為，上述營銷行為中，銀行雖然沒有直接支付利息以外的成本，不是高息攬儲，但通過與聯通的交易，以類似高息的手段提高自身在存款市場的競爭優勢，從理論上仍然違背了《商業銀行法》的有關精神，屬於涉嫌利用不正當手段吸收存款，因此不予提倡。“利率市場化推行多年，從貸款利率放寬到成立銀行間市場，再到去年放寬存款利率，資金價格越來越真實地反映出交易與市場供需的情況，能夠更有效率地實現資源的合理配置。”該人士表示，“由於國內銀行業仍然處於高度同質化競爭的階段，價格競爭在所難免，而方式也從過去常見的送米油、旅遊、高息貼水發展到手機等更加多樣；從監管部門來看，銀行此類營業活動不屬於金融活動因此無須報備，但對違法市場公平競爭的行為，不提倡，也不允許。”

對此中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇教授認為，如果銀行沒有以高於利率管制的成本來吸收存款，就應視為正常合理的業務。“利率市場化加快的背景下，應該給予銀行越來越大的自主權。”他透露，“繼去年放寬存款利率上浮限制后，今年更進一步的利率市場化政策正在論證當中。”

采寫：南都記者李鶴鳴