〈卓越雜誌〉啟動人民幣業務　央行核准了 46家銀行全面備戰

2月6日台灣全面啟動人民幣業務，福建省由廈門象嶼集團搶得頭香，透過廈門中國銀行成功委託台北中國銀行，向本地的合作夥伴支付了一筆人民幣貨款，用於購買進口玉山高粱；這個場景在日前往往要通過美元或港幣結算，現在則為不少企業，省去匯率風險、手續費、時間等不確定性，重要的是代表著兩岸貨幣合作步入新的發展階段。

央行攜手各銀行  發上金融大紅包

這項利多由中央銀行副總裁楊金龍、台灣銀行董事長劉燈城、中國銀行首席運營官運營服務總部總裁楊士華、中國銀行總行運營服務總部總經理張雷、中國銀行台北分行總經理蔡榮俊等人在小龍年前夕，為兩岸民眾發上金融大紅包，內容宣佈有46家國內外匯指定銀行（DBU）及境外金融機構與中國銀行台北分行簽署清算協議，並完成開戶手續費，於即日起正式開辦人民幣業務。

一名劉姓台商，在大陸上海、廣州、成都等地經營紡織事業，一聽到此消息，開心地不得了。他說，早期在大陸做生意，一想到海峽兩岸要匯錢，他就頭痛，「不是自己回臺帶一些人民幣回來、不然就是請朋友幫忙先付台幣，若遇到大筆交易金額，也只能透過第三地機制轉帳，就要多花點手續費了」。

看著相關的資料，劉姓台商仔細瞭解著銀行有哪些人民幣業務？根據楊金龍的介紹，民眾最關心的人民幣存款、匯款、放款等基本業務，都被列入其中；至於債券、保險及基金等衍生性商品，隨人民幣資金池累積，將會陸續放行。

據悉，46家銀行包括臺銀、土銀等八家公股行庫，國泰世華、中信、永豐等民營銀行，以及花旗、渣打、匯豐等外銀，其他如大眾、大台北銀，也加快速度遞件；正式啟動的第一天，人民幣存款額就已達到13億元。

跨境人民幣結算　陸銀優勢？

根據瞭解，跨境人民幣結算是中國銀行的優勢，在大陸的分支機構已為數萬家客戶辦理跨境人民幣約1.2兆元、客戶遍及200多個國家和地區；楊士華補充，對於台灣人民幣清算業務的啟動，這是兩岸貨幣清算機制的具體落實，在台灣辦理人民幣業務更是兩岸企業及民眾長期以來的期盼，兩岸企業與民眾可使用人民幣作為結算方式，辦理跨境貿易兩岸匯款及經常項下個人匯款，此舉不但能夠降低匯兌成本，更有利於控制匯率風險、提高結算清算效率，必將有利促進兩岸經貿往來。

[NT:PAGE=$]同時，當地企業與個人可辦理人民幣存款等業務，有利於促進離岸人民幣市場的發展，有利於銀行創新產品，拓寬業務領域，為客戶提供更加全面金融服務，「中國銀行有24家海外機構辦理跨境人民幣業務超過1.26兆元，也為境外參加行開立800多個跨境人民幣同業往來帳戶，初步建立起覆蓋全球的人民幣清算體系。」他這樣形容。

為了不讓中國銀行專美於前，身為在大陸新台幣清算行的台灣銀行，現鈔買賣業務也全面動起來。首批載著新台幣2,000萬元新鈔，也於日前運抵上海。

根據台灣銀行計算，新台幣在大陸每年現鈔需求為新台幣20億元，但劉燈城說，據大陸官方提供資料，介於27至30億元間，只要雙方主管機關核准，臺銀都有能力提供。

至於台灣銀行未來的佈局，他說，大陸幅員廣大，臺銀將邀請在大陸已有分行的國內銀行，與已有新台幣現鈔兌換業務的13家陸資銀行，與臺銀簽訂大陸地區新台幣現鈔清算協議，就等兩岸主管機關核可，即可完成簽署。

民營銀行早已先跑　搶得登陸優勢門票

兩岸的人民幣結算可通過清算行模式和代理行模式進行。日前，台灣批準外匯指定銀行（DBU）開辦人民幣業務的第一天，廈門銀行通過代理行模式，成功透過客戶富邦財產保險有限公司、勝福興食品廈門有限公司，第一時間向台灣DBU匯出人民幣。這是廈門市首筆代理行模式下對台灣DBU進行人民幣匯款。

在這之前，兩岸人民幣業務局限在台灣的國際金融業務分行（OBU）辦理，台灣的本地企業不能接受或付給大陸客戶人民幣款項。自2月6日起，台灣外匯指定銀行（DBU）完成在台北中國銀行（台灣人民幣清算行）開戶以後，即可辦理人民幣業務，台灣本地企業自此也能與大陸客戶之間通過人民幣結算。

具有台資台北富邦銀行背景的廈門銀行早在2012年就開始佈局，成為福建省第一家實現三種模式（清算行、代理行、NRA帳戶模式）進行兩岸人民幣結算的銀行，其中尤以代理行模式表現最為突出。

其推出的「兩岸通人民幣速匯」產品除保證當天匯款金額到達收款銀行外，還免除了中間銀行費用。這種「快、順、省」的效果，不僅是從台北富邦銀行往大陸銀行匯款的民眾可享受到；從大陸匯往台北富邦銀行，只要指定廈門銀行轉匯，同樣可以享受到。

[NT:PAGE=$]看著近年來兩岸金融的交流頻繁，金管會前委員劉啟群憂心地說，大陸機會看起來非常大，但如何取得商機卻非常困難，雖然大陸開放外資銀行，不過從目前發展狀況來看，還是以國營金融機構為主，外資銀行占比很小，因此未來台資銀行即使進到大陸，對當地市場影響恐怕也不大。

華南銀行前總經理王濬智則認為，台灣銀行業面臨需求大幅外移的問題，銀行業務是被動提供跨境金融業務，還沒辦法做跨境授信業務，金融交流也以宣示性的框架合作居多，真正成功案例相當有限。王濬智強調：「超高獲利能力不是從天上掉下來，也不能期望馬上就擴大市占率，對大陸市場不能過度期待」。

文‧周義豐　（來源：《卓越雜誌》，2013年3月）

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