現金理財再升級 多卡歸集盯上銀行服務短板

余額寶推出后火爆異常，讓超百億銀行活期存款搬家，轉入余額寶購買貨幣市場基金，同時帶動多家基金獨立銷售機構推出了類似現金理財工具。目前，一些機構紛紛對這種現金理財工具進行服務升級，通過多卡歸集等功能，不同銀行卡資金可以免費互轉，不僅節省了投資者銀行轉賬的費用，更方便了投資者對多張銀行卡的管理。

現金理財工具增添功能

余額寶推出后，短短一個多月就吸引了400萬用戶，“螞蟻搬家”150億元，讓投資者見證了互聯網金融的巨大魅力，也讓更多投資者增加了對這種現金理財工具的認知。

在余額寶的示范效應下，多家基金獨立銷售機構也紛紛推出各種“寶”，其中天天基金網推出了“活期寶”，數米基金網推出了“數米現金寶”，眾祿基金推出了“眾祿現金寶”，同花順也推出了“收益寶”。

借助余額寶帶來的宣傳效應，這些基金銷售機構紛紛發力營銷，並且取得了不錯的銷售額，其中天天基金網自6月26日推出“活期寶”后，截至7月18日，就成功實現申購交易8萬余筆，銷售額累計為16.48 億元；數米現金寶自5月份推出后，短短兩個月內，也實現數億元的銷售額。

在這些現金理財工具受到投資者歡迎的同時，為了吸引更多的投資者，多家公司正在對這些“理財寶”進行升級，不僅增加了對接的貨幣基金數量，還可以實現手機充值，支援免費跨行轉賬和自動充值功能。

對於很多投資者來說，此次升級帶來的最大便利或許是免費跨行轉賬功能的實現，目前數米基金網的數米現金寶和天天基金網的活期寶，均推出了此類功能。具體操作方法是，現金寶或活期寶可以綁定多張銀行卡，每張卡均可以購買貨幣基金，當轉出貨幣基金時，可以轉到一張卡里面，通過這種現金理財工具平臺，可以很方便對多張銀行卡進行管理，實現多卡歸集功能。

金融市場“門口的野蠻人”

類似余額寶這種現金管理工具，投資者購買的其實是各種貨幣市場基金，由於貨幣市場基金投資范圍是國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券等，安全系數較高，收益也很穩定，在各類基金中風險最低，現實中極少發生本金虧損，幾乎相當於銀行儲蓄，但是其收益率幾乎等同於一年定期存款，遠超活期存款的收益。

在巨大的利差推動下，擁有大量用戶的支付寶，在巨大市場營銷能力推動下，讓余額寶推出后就火爆異常，實現了銀行活期賬戶的理財功能。事實上，正是由於銀行活期存款和貨幣基金收益差距巨大，這種利差促使投資者資金搬家。盡管目前此類現金理財工具吸收的資金，對於銀行目前龐大的存款數目來說，占比仍然不值一提，但是畢竟被余額寶挖了墻角，搶走了部分既有利益。

目前，數米現金寶和天天基金網的活期寶推出的多卡歸集功能，不僅方便投資者對多張銀行卡進行現金管理，還可以免費跨行轉賬，讓投資者省下不菲的轉賬費用，這種便利性也將加速銀行存款進程。

舉例來說，如果投資者持有多張不同銀行的卡，可以同時綁定數米現金寶或者天天基金網的活期通，在這個平臺上可以把多張銀行卡資金轉到一張卡上，尤其是對於異地跨行轉賬來說，只要轉賬時間比較寬鬆，就可以通過這種現金管理工具，省去轉賬費用。據了解，目前不少銀行的異地跨行轉賬費用，大約為轉賬金額的1%左右，通過購買貨幣基金，不僅可以省去轉賬手續費，還可以獲取購買貨幣基金帶來的額外收益。

業內人士表示，作為金融市場“門口的野蠻人”，現金理財工具的新功能，必然要專注於銀行備受消費者詬病的地方，比如跨行轉賬費用較高、服務態度不佳、服務體驗不好等方面。如果說余額寶盯著利率差的話，那么多卡歸集盯上了跨行轉賬費用以及便利性，預計接下來還會有更多的針對銀行服務短板的增值服務推出。(記者趙明超)