中國保險行業協會劉琦：借鑒國際經驗 創新行業自律

12月18日，初冬的北京，艷陽高照，萬里無云，第一屆北京保險國際論壇在這里隆重召開。

北京保險國際論壇論壇以“社會治理創新與中國保險服務業”為主題，由中國保險行業協會、中國保險學會、北京保險研究院聯合主辦，北京保險研究院承辦，本屆論壇為期兩天（18日-19日）。18下午，出席主題為“保險監管的國際演進與中國道路”高階對話的嘉賓有：中國保監會財會部副主任趙宇龍、中國保險行業協會秘書長劉琦、蘇黎世保險集團亞太中東非洲區主席呂迪安、三井住友海上火災保險公司常務執行官兼東亞印度大洋洲總裁熊谷真樹，該環節由中國保險學會會長姚慶海主持。中國保險行業協會秘書長劉琦發表了演講，以下是演講全文：

謝謝大家！

特別高興受邀參加論壇，剛才聽宇龍主任對保險監管，特別是償二代這塊全面詳實，並且特別權威的介紹，我啟發特別深。作為行業自律組織的代表，我今天想就做好監管助手，促進行業自律方面的情況，跟與會各位嘉賓各位朋友做一個簡要交流。今年8月份國務院下發我們新國十條，其中明確提出來充分發揮保險行業協會等自律組織的作用，這一提法為我們行業協會在市場環境下，充分利用自律手段發揮職能作用打開了一個很好的空間，空間無限。從我了解到的國際上監管經驗來講，特別是發達國家，它們的監管趨勢都是把償付能力作為一個重點，同時通過約束性的行業自律，以及治本性的公司治理結構來總體提升監管的效能和水平，同時也減弱市場行為監管，相當於對市場行為監管的適當放松，最終達到監管的最優目標。隨著我國保險主體的逐漸增多，市場競爭性逐漸加強，其實行業面臨的競爭應該是日趨加深，要維護好我們現有保險行業規範、持續、健康的發展，在做好保險監管體系和治理能力現代化建設的基礎之上，要更加重視，充分發揮行業自律組織的作用發揮。行業自律成為監管有效助手，成為它的有力補充，共同與保險監管形成整體合力。

由此，如果完成這一任務取得定位，對保險行業的自律工作確實提出新要求，同時面臨全新挑戰。自律不僅僅是對自身約束的要求，而是對行業，對會員主體和市場主體成員的監督和保護必備職能。同時，也是適應保險監管方式轉變的必然選擇，優化轉變的必然選擇。中國保險行業協會是01年正式成立，成立以來一直把行業的自律工作作為協會的首要職能，中保協第四屆理事會換屆以后全面分析當前的市場形勢和協會面臨的工作任務，從理清工作思路，在發揮行業自律作用，發揮功能作用方面進行了大膽的嘗試和探索。一直在尋求如何助力監管，如何輔助監管最佳最有效的途徑和手段，這一年來行業協會從自律方面做了很多工作。我簡單把自律方面的幾方面工作簡單跟大家做交流：

第一，大力加強自律基礎制度建設，我們研究下發《關於加強保險行業自律工作的指導意見》，對協會的自律規律進行了通盤的整體規劃和版面。同時與全國人大、最高法、國家發改委共同研究出臺了《行業反壟斷工作的合規指南》，為困擾行業商業賄賂方面，商業壟斷方面問題的解決，提出了一個很好的權威性指引。建立環境污染責任保險評估指引，建立行業首個貨物運輸保險理賠實物，印發保險公司董事履職評價指引等等一系列的自律制度建設，這是行業自律工作初步做到有章可循，有的放矢。

第二，全力加強行業的基本標準研究運用工作。我們成立人身傷害保險專家咨詢委員會，全面落實人身保險傷殘評定標準，這項標準由協會牽頭做一些具體的組織設施工作，這一標準已經被最高法納入它們日常評判案件司法審判中，三個主要的標準之一，成績的取得很不易。同時研究制定車險理賠服務實效行業基本標準，探索建立車險的標準庫，全國18萬個標準基本數據，建立了全國第一個車險標準數據庫，我們構建中國人身保險產品資訊庫，這個庫的建設填補了國內壽險領域產品庫通過網頁和二維碼，直接可以去查詢自法《保險法》實施以來所有的情況。這幾項工作為減少行業誤導欺詐發揮很好的作用。

第三，抓緊制定行業示范條款，對美國等發達國家的意外險條款進行綜合的分析研究，形成了國別的研究報告，嘗試建立我們行業的意外險示范條款。交通部開展了道路承認人責任保險示范條款，包括雇主責任保險示范條款等等一系列的行業示范條款。

第四，創新行業評價服務工作。與人民大學合作建立了國內第一套人身險產品服務評價基礎模型，嘗試通過對人身險公司的定性和定量分析取得行業的基本排名，探索建立保險產品服務長效評價機制，有效地提升市場主體在服務質量和合規經營的自覺性。總之，作為監管的有效輔助，行業協會在自律方面行業主體支援下做了大量的工作。

最後一個問題就保險行業自律未來的發展，我談自己的幾點感受：

第一，借鑒國際經驗結合行業現狀，加快完善建立行業自律體系。國外保險自律組織有一個共同的特點，體系很健全，不同的組織承擔相應的職責。美國有人人保險行業協會，有財產與責任保險協會，有經濟代理人協會，再保險協會，擔保協會等等非常多。目前我們國內的情況是沒有達到每個專業線條，每個產品領域都建立相關協會的條件。但是我們現在有自己的優勢，第一，我們各個地方都有地方保險行業協會，我們也是在今年年初的時候在保監會的指導下，構建地方專委會平臺，力爭從中保協開始跟地方協會形成全國合力，在行業自律工作開展方面共同起到一個很好的共同推動作用。另外，中保協內部根據業務條線成立了18個專業委員會，根據情況的變化下一步專業委員會增設調整工作會逐步跟上，第一點盡快加快行業自律體系的建設。

第二，加快行業自律的文化建設，提升市場主體自覺自律的意識。一個自律工作最關鍵就是主體要有合規意識，有自覺自律意識。項主席在今年11月份大連召開的第四屆中國保險文化建設推介會明確提出，文化建設對我們保險而言是非常重要的，是行業的軟實力。既體現在對保險業內部的規範和約束上，同時表現在各行各業社會各方面對保險的認知和理解上，所以我個人理解要想做好自律，首先必須把自身的自律工作做好，必須要有守法合規的意識，下一步行業協會在這個方面會進一步加大宣傳宣導力度，采取更多的有力措施將誠實合規經營的強制性變成從業者主體公司的一種自覺行為和自律意識。

第三，創新自律方式，依法合規開展行業自律。這些年作為中保協包括地方協會開展自律一個很重要的抓手是什么呢？價格，通過規範市場價格來達到防止惡性競爭規範市場秩序的目的。現在這個情況已經發生了很大的變化，國家明確提出讓市場發揮資源設定的決定性作用，反壟斷法相關規章提的很明確，對價格自律提出非常明確的要求。在新形勢下如果還沿用以前的價格自律方式，恐怕效率會低，另外跟國家的相關政策法規會產生一些衝突和矛盾。我們協會一直以來致力於希望通過完善制度，制定標準，監督測評等有效的方式方法創新，將自律工作的重點從市場價格自律轉向市場行為自律，進而促進自律工作的依法合規和有效。

最後，中國保險行業協會將充分發揮協會的自律組織功能和作用，不斷優化行業的生態環境，積極配合輔助監管，為實現中國保險業的持續健康發展貢獻自己的力量，謝謝大家。