83年企業小高管不啃老 如何理財實現全家移民計劃

【理財案例】

83年的金先生曾是一家溫州鞋廠家族企業的少東家，現是一家國有券商的營業部老總，年收入約為20萬。金先生的父母已與姐姐移民新西蘭。現今，金先生與新婚妻子住在父母留下來的一所位於黃浦區市中心180平米的房子里，價值大約700萬左右，妻子年薪約10萬元，二人準備三年內要小孩，屆時月花費會在7000元左右。由於移民政策可能會隨時變動，所以金先生急匆匆地向嘉豐瑞德理財師咨詢，假如不“啃老”，如何能盡快攢足資金讓一家三口移民新西蘭。

【理財目標】

攢足資金一家三口移民新西蘭。

【財務分析】

經嘉豐瑞德理財師分析，金先生和妻子年收入約30萬元，扣除日常的花銷，約在21.6萬元，由於二人沒有房貸壓力，所有的資金儲備僅用於全家的移民費用。按照金先生小兩口的情況，二人雅思成績均超過3，並且金先生也擁有過三年以上的經商經驗，故滿足移民新西蘭的ii類要求，現在，金先生一家的資金狀況只需要滿足以下條件：一.家庭資產超過250萬紐幣（折合約1305萬人民幣）。二.投資150萬紐幣（折合人民幣783萬人民幣）到新西蘭四年，其中，投資的150萬紐幣包含在250萬里面。除去房產的700萬，金先生一家必須攢夠522萬元，並且在出國前四年攢夠783萬元的流動資金進行新西蘭當地的投資。

【理財建議】

1. 合理利用房產資源，讓其產生一定收益。

據嘉豐瑞德理財師了解，黃浦區市中心180平米的房子出租價格約在人民幣兩萬元左右，而金先生和妻子完全可以采取“以房付租”的方法在附近租一套面積約80平左右的精裝房，租金大約在4000元左右，由此來獲得1.6萬左右的月凈收入。如此一年下來便有40.8萬的結余。

2. 投資固定收益類的理財計劃或購買信托產品。

金先生在閑暇之時喜歡做股票，嘉豐瑞德理財師必須提醒，股市有風險，操作需謹慎，在炒股之前必須首先保證自己的本金安全，所以嘉豐瑞德理財師建議每年可以投入35萬在固定收益類理財產品上，這類產品的年化收益率為10%-13.5%，比如起投期限為12個月的宜盛財富宜盛寶，年化收益率10%起，來享受復利帶來的收益，10年-11年間預計能攢夠526-623萬元，由於后期幾何效應顯現，最晚到第十二年就有785萬余元的凈積蓄可以作為投資費用。（不考慮賣房情況，若賣房，則第八年左右就可以實現）

3. 追加保險投入

人有旦夕禍福，不論何時都不能忘記保險，嘉豐瑞德理財師建議家庭主要成員再購入幾份商業保險，來防范家庭意外風險。

4. 在保證本金之余可做一些激進型的投資

金先生非常喜歡做一些激進型的投資，比如炒股，但是很容易陷入追高殺跌的怪圈。因此，嘉豐瑞德理財師建議，必須給自己設一個止損線，比如5%或10%，這樣才能最大程度保證自己的本金安全。

按照以上投資理財規則，金先生夫婦在12-16年內基本能確保達到移民要求，而且隨著金先生夫婦事業的發展，收入也會隨之增加，理財目標極有可能大大提前達到。