2千萬全球資產配置方案 組合投資分散風險

【理財案例】

錢先生，今年51歲，四口之家。妻子51歲，女兒26歲，兒子15歲。目前家庭投資方面，現金及貨幣類700萬，固定收益類900萬，股票類400萬。希望通過專業的資產設定實現資產保值增值，預期投資收益在8%-10%，同時有資產傳承及養老需求，並且未來需要在海外購置房產以備移民等需求，望嘉豐瑞德理財師給予專業的投資理財建議。

【案例分析】

根據錢先生的財務情況，嘉豐瑞德理財師分析錢先生投資理財風險屬於穩健型，希望資產能夠穩定穩健增長。他不愿意承受資產組合出現超過-5%以上程度的虧損，而且從錢先生的金融資產的資產比例來看，固定收益類占45%，比重最大。但是考慮到現金及貨幣類700萬並未獲得較高收益，股票類投資風險大。因此嘉豐瑞德理財師建議錢先生建議穩健類資產設定比例可調整為：現金及貨幣類資產：20%、固定收益類資產：40%、股票類資產：15%，其它類資產，含保險、基金：25%。

【理財建議】

根據錢先生的風險承受能力，以及理財目標，嘉豐瑞德理財師給予了以下兩大點投資理財建議，進行組合投資分散分風險，國內規劃與國外規劃投資相結合。

一、國內投資理財規劃

1、銀行流動性存款投資

銀行流動性存款，設定金額400萬元。主要是用於個人和家庭備用，要求能實時贖回。建議設定銀行的日日盈系列產品，這類產品安全性較高、流動性較好，主要有國債、金融債、央行票據、債券回購以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券等，年化收益率在2%－5%。

2、固定收益類投資

固定收益類投資，設定金額800萬元，這部分資金占比重，投資穩字當先。嘉豐瑞德理財師建議設定信托或固定收益的產品，安全性較高，收益也不錯，年化收益率在10%以上，投資期限靈活18個月、24個月等。

二、海外投資理財規劃

錢先生未來有海外購置房產以備移民等的需求，所以可以考慮海外投資理財規劃。

1、全球基金投資

全球基金，設定金額300萬元，可以在基金平臺上操作，收益率在10%或以上，投資期限12個月起。

2、高額保單投資

錢先生考慮到未來養老需求，嘉豐瑞德理財師建議設定海外保單，設定額度500萬元，海外壽險的保障比國內高，保障額度逐年遞增，養老價值高達千萬元，重疾險全球醫療保障，且能終身保障。

錢先生通過以上資產設定理財方案，家庭資產不僅實現了10%左右的收益，同時信托等實現了資產傳承，海外高額保單也讓錢先生滿足了養老需求。