地震保險尚未落地 哪些保險可以對抗地震

云南魯甸的一次地震，再次將一個問題拋向我們：天災人禍縱然不可能避免，但是哪些行動可以降低損失？面對地震這樣的巨災，我國並沒有專門的地震保險可以投保，但是這並不意味著我們只能坐以待斃。實際上，許多保險都可以用來對抗地震帶來的損失。大家保將從人身險、家財險、車險和旅遊險向大家詳細講解能夠對抗地震的可保保險。

人身險：幾乎都能保障地震損失

地震造成的最直接傷害是人身傷害，為了有效規避這一傷害，消費者可以購買人身險。目前，市場上的人身險產品包括定期壽險、健康保險、少兒保險、終身壽險、養老保險、個人意外保險和理財型保險。究竟哪一種保險能夠保地震？

人身險的保險金給付條件為被保人的生存和死亡。目前，市場上大部的壽險合同除外責任條款中，雖然將戰爭、核爆炸等列入不賠情況，但是都沒有將因地震引發的保險事故列入其中。這就意外著，購買人身險的客戶若在地震中身故或身殘，保險公司將為此賠付保險金。不過，不排除有個別保險公司將地震列為除外責任。在購買保險時，消費者要仔細閱讀相關條例。

家財險：地震引發的財產損失不會賠償

許多家庭都會為房屋、加點等購買家財險，認為如果地震后這一系列財產遭到破壞，那么將獲得保險公司賠償。事實真是如此嗎？

實際上，我國的保險公司幾乎都將因地震引起的家庭財產損失列為家財險的除外責任。一般來說，火災、爆炸、臺風等造成家庭財產損失的，都可以獲得賠償。但是地震及其次生災難造成的損失，由於難以估量，且遠遠超出了保險公司的賠付能力，因此往往是列為除外責任。

車險：賠不賠看公司

隨著經濟發展，家庭汽車已經成為居民重要的代步工具。如果自己的愛車已經購買了相關車險，地震后是否可以得到賠償呢？這要看你購買的車險是屬於哪個保險公司了，同時也要看地震是否是該車險的除外責任。

一般來說，對於因暴雨、洪水、泥石流、冰雹等造成的汽車損失，車險一般都可以提供理賠。但是由於地震屬於巨災范圍，超出了保險公司的賠付能力，所以大部分保險公司都將地震列為車險的除外責任。

但是，這樣的情況目前有所改觀。記者發生，市場上一些保險公司已經將地震列入車險的保險責任范圍。如在甘肅地震后，某保險公司就對其車險客戶進行了4000元理賠。

因此，消費者在購買車險時，要仔細閱讀責任條款和除外條款，有疑問還可以咨詢保險公司的相關人員。

旅遊險：旅行社責任險不提供賠償

隨團出游的遊客，在旅遊地因地震造成傷害的，可否得到賠償呢？一般來說，旅行社責任險是將地震列入免賠范圍的。也就是說，如果遊客自身沒有購買保險，那么在旅遊過程中發生地震，是無法依靠旅行社購買的旅行社責任險獲得賠償的。同樣不能賠償的還包括學校責任險。

但是，如果在旅遊前購買過意外險或者壽險等保險的遊客，可以得到賠償。因此，外出旅遊的市民最好購買一份個人意外險或者旅遊意外險，學生則可以購買學平險。這些保險保費較低，但是一旦出現意外，是可以得到高賠償的。

地震帶來的傷害往往巨大，后期修復也需要長時間。在我國，震后的救災主要由政府主導，保險公司能參與的部分微乎其微。但是，近幾年我國已經開始向歐美國家學習相關的地震保險機制，相信將來保險公司將能全面參與到災后重建中，並成為主導。

8月3日，我國云南省昭通市魯甸縣發生6.5級地震，截止到8月5日12時，這場地震已造成407人死亡，近2000人受傷，生命財產損失嚴重。面對這場浩劫，社會各界紛紛伸出援手，我國保險業也在第一時間展開了全面抗震救災和理賠服務工作。

據了解，地震發生后，云南保監會第一時間成立工作領導小組，開通了一條綠色理賠頻道，主動承擔起排查客戶資訊和案件接報工作，同時，加大了云南地區各保險公司對重大災情賠案處理工作力度，另建立了24小時值班制度和資訊報送制度，確保應急工作全面暢通。

大家保了解到，云南省昭通市共有人保財險、平安財險、陽光財險、中國人壽(行情,問診)等13家保險公司地方機構，目前這些機構都已啟動重大自然災害應急預案，一方面成立工作組赴災區開展抗爭救災服務，另一方面，保險公司也在災區蛇類了理賠服務點、走訪醫院、系統篩查、簡訊微信發布訊息等方式開展客戶資訊和承保資訊排查工作。其中，中國人壽開通18項服務舉措服務，並提供多渠道、24小時、異地報案受理服務。陽光保險也啟動了應急預案，設置24小時值班電話處理賠案，昨晚九點已經完成第一筆理賠款10萬塊錢的理賠工作。中國平安(行情,問診)則他別宣布為參與本次地震救援聯盟的500名志愿者提供35萬意外傷害及醫療保險，保額價值1.75億元。太平洋(行情,問診)保險開通理賠綠色頻道，符合條件的理賠申請人可無保單賠付。

這已經不是第一次我國保險公司對抗震救災表現出的極大貢獻力，但同時我們也不得不思考，我國巨災保險的真正落實還需要多久？

去年9月，保監會選定云南、深圳為巨災保險的首批試點，云南省負責開陣地震保險，深圳則開展巨災保險。今年6月份，深圳市巨災保險已經落地，云南省地震保險方案仍舊未出臺。

選擇云南省作為我國地震保險的試點地區，與云南省本身特殊的地質環境有關。云南省云南省屬環太平洋地震帶、歐亞地震帶的一部分，是我國破壞性地震較多、受災特別頻繁及嚴重的省份之一，其6級以上地震活動僅次於台灣、西藏和新疆。這樣一個地震多發地區，繼續地震保險的保障。

大家保了解到，云南省的地震保險方案如今已在云南省楚雄市進行試點，承保對象為農村農民住房，楚雄市試點由人保財險和誠泰財險共同承保，中再財險提供再保險保障。

云南省地震保險方案遲遲未出臺，最終只選擇楚雄市作為先行試點這一舉措，主要原因在於地震保險保費的歸屬問題。云南省地震保險最初方案決定，地震保險保費將全部由政府承擔，但是迫於地方財政壓力，各方最終決定受益農戶也將承擔部分保費。但是，農戶自行負擔的比例尚未確定。此外，各級蔡振分擔比例問題也一直阻礙著方案的推進。

同時，云南省地震保險費率問題也是方案爭議的另一個焦點，主要表現在費率高低難以決定，

一方面，政府覺得費率高，財險負擔不起；另一方面，保險公司認為地震風險巨大，較低的費率難以覆蓋。

一方面是保險本身“大數法則”的制約，另一方面是地方財政的能力不足，顯然，覆蓋全省的地震保險並不可能，權衡之下，云南省決定先就楚雄市進行試點，並確立地保障、廣覆蓋的路徑。

我們都知道，地震帶來最大損害，除了造成人員傷亡外，就屬房屋的損壞造成的經濟損失最為嚴重，基於此，楚雄市的地震保險選擇從農村居民住房入手，未來將擴展到城鎮居民住房。具體的說，楚雄市地震保險試點將承保民自有的用於生活居住的房屋，每戶僅限一處，且不包括室內財產。承保范圍主要包括兩部分，一部分是農房因破環性地震（國家地震部門公布的烈度達到VI度以上的地震）振動或由此引起的海嘯、火災、火山爆發、埋沒、爆炸、地陷、地裂、泥石流及滑坡而造成的保險房屋的損失；另一部分是所產生的相關救助安置費用。

目前，云南省大部分地區的房屋結構抗震能力弱，一旦地震發生，將會造成巨大損失。此次魯甸地震已造成昭通市魯甸縣、巧家縣、昭陽區和曲靖市會澤縣的2.55萬戶7.98萬間房屋倒塌，3.92萬戶12.40萬間嚴重損壞，15.12萬戶46.61萬間一般損壞。遺憾的是昭通市目前尚不在云南省的試點范圍之內。