民營銀行試點方案落地 中外媒體專家怎么看

日前，銀監會披露首批民營銀行試點方案，引起中外媒體、業內專家及社會公眾廣泛熱議。認為民營銀行試點方案落地標志著深化金融改革邁出重要一步，有利於提高服務實體經濟水平、促進銀行業差異化競爭，為下一步金融改革配套制度出臺打下基礎。看看他們如何評價：

一、媒體和專家熱評

（一）監管層在民營銀行試點頂層設計中的“資本決策”、“風險自擔”、“生前遺囑”、“共同發起”、“統一監管”等制度保障到位。

財經金融評論員余豐慧認為，銀監會確定的五家民營銀行試點最大的特點是鼓勵金融創新，在傳統銀行中引入了互聯網銀行鯰魚效應的新鮮血液，阿里、騰訊兩家同時進入五家試點民營銀行行列，無形中也形成了三層競爭格局：民營銀行包括網絡銀行與傳統銀行的競爭；網絡銀行與傳統銀行模式的競爭；網絡銀行之間的競爭。國務院發展研究中心金融研究所研究員吳慶認為，銀監會提出銀行在成立的時候就要建立生前遺囑，是一個很大的進步，體現了世界上先進的監管理念，一家銀行在成立的時候就應跟監管機構之間達成一個協議，如果這家銀行經營失敗的話，那么在它徹底破產之前，監管機構有權提前把它接管，或者提前讓別的金融機構來兼並它，監管機構擁有這個權利，這是監管一個重要的環節。國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松評價稱，市場化特征明顯。英國《金融時報》、武漢科技大學金融證券研究所所長董登新、農業銀行(601288,股吧)經濟師周洪波均表示，此次方案落地速度之快、力度之大都出乎意料。中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為，銀監會實行有限牌照制，考慮到了銀行業務的風險管理成本，是非常“現實可行”的做法。中國銀行(601988,股吧)國際金融研究所副所長宗良認為，銀監會主席尚福林提出的五條標準強調了市場的決定性作用，為民營銀行良性發展奠定了基礎。《人民日報》評論稱，可以想見，未來民間資本從設立之初就能“說了算”，在銀行經營決策中能“拍板”，對銀行的戰略發展能“決斷”。《21世紀經濟報導》評論稱，通過銀監會此舉，民營資本一躍獲得與國有資本同等的國民待遇，擺脫了長期僅僅作為財務投資者的屬性。《中國證券報》報導稱5家民營銀行的方案迥異，但最大的共同點是均承諾風險責任自擔，監管部門始終堅持保護三類人的利益：消費者、存款人、納稅人。《人民日報》、《金融時報》、《東方早報(博客,微博)》等媒體評論，在民營銀行公司治理中真正讓資本說話、讓資本決策、讓資本承擔風險，能充分發揮其在市場效率、經營機制等方面的比較優勢。

（二）民營銀行試點方案落地是深化金融改革“第一單”和關鍵一環，有利於推進本屆政府工作報告中提及的普惠金融體系建設。

《人民日報》評論稱，首批民營銀行試點方案的公布，揭開了純民資發起設立民營銀行的神秘面紗，標志著銀行業全面深化改革邁出堅實的“第一步”。《證券日報》認為，首批民營銀行試點名單的公布打響了2014年金融改革的第一槍，也是政府工作報告中首個落地的改革事項。《中國證券報》、《21世紀經濟報導》認為，民營銀行的出現為下一步金融改革配套制度出臺打下基礎。法新社報導稱，中國將向私人投資者開放銀行業作為提高銀行業競爭力和鼓勵銀行向小企業放貸的一個關鍵改革。《華爾街日報(博客,微博)》、澳新網認為，允許民營企業控股傳統銀行產業是本屆中國政府金融業改革日程的關鍵一環，說明中國政府正尋求藉助民營資本力量對國有銀行占據主導的銀行業進行改革。英國《金融時報》認為，允許民營企業控股傳統銀行產業是本屆中國政府金融業改革日程的關鍵一環。匯豐大中華區首席經濟學家屈宏斌稱，民營銀行的發展是中國金融改革的一個重要組成部分，也是市場化改革的一個大方向。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇評論稱，民營銀行發展的實質性一步，是要成立完全由民間資本、民營企業家進行主導的商業銀行，而現在宣布的5家民營銀行試點方案，正是邁出了這樣的實質性的一步。武漢科技大學金融與證券研究所所長董登新認為，民營銀行的加速推出將打破大銀行的壟斷局面。交通銀行(601328,股吧)首席經濟學家連平稱，試點設立民營銀行是2014年銀行業改革的亮點。

（三）民營銀行試點落地有利於實體經濟發展和銀行業轉型。

路透社認為，民營銀行試點有利於促進銀行業間競爭，引導金融資源向小企業傾斜。法新社認為，新型民營銀行將有望專注於對小微企業的金融服務，小微型民營企業獲得貸款非常困難，現在他們正試圖開拓一條新的道路。美國《國際財經時報》雜志認為，民營銀行能夠給更多的資金需求者提供融資，從而促進經濟增長和提供更多的就業機會。《華爾街日報》認為，將兩家互聯網巨頭納入試點，表明監管機構希望藉助民營科技企業使中國銀行系統更具競爭性，同時更好地滿足客戶需求。《新加坡聯合早報》稱，諸如阿里巴巴、騰訊這樣的互聯網巨頭，可以在運營和營銷上借助現有的互聯網金融渠道吸納存款，轉而向中小型企業放貸，通過節省傳統商業銀行鋪設實體網點來降低成本開展業務。興業銀行(601166,股吧)首席經濟學家魯政委認為，目前對三農、小微企業、消費金融服務仍很薄弱,因此授予有限牌照,發揮股東專業優勢切中了問題的關鍵。知名財經評論家、財經專欄作家葉檀在《每日經濟新聞(博客,微博)》提出，民營銀行路徑清楚，為小微企業、社區服務，不追求做大，追求的是為中國民間金融、草根企業尋找到通暢的融資之路。監管層顯然希望民營銀行與傳統銀行錯位競爭，不要再走傳統大型銀行大而全的老路，轉而致力於解決當地企業與中小企業的融資困境。中國銀行國際金融研究所副所長宗良認為，從市場空白點出發，建立服務小微企業與社區民眾的銀行機構，將對銀行業合理定位與轉型起到推動作用，有利於改變目前銀行業在定位上存在的同質化問題。全國人大常委會委員、全國人大財經委副主任委員吳曉靈表示，民營銀行要避開大銀行的“地盤”，在錯位競爭中才有優勢。中歐陸家嘴國際金融研究院副院長劉勝軍認為，民營銀行要扭轉過去的金融資源錯配，就要走出不同於傳統銀行的發展路徑，要突出特色化業務、差異化經營。美國《福布斯》評論員heng shao認為，從政府角度看，開辦民營銀行有彌補目前銀行體系缺陷的潛力，為中小企業貸款提供渠道；從發起人的角度看，開辦民營銀行能夠為他們的閑散資金帶來豐厚的回報，並且風險要低於直接為企業融資。

（四）關注試點企業資質、經營能力和準備情況，此次入圍企業具有金融運作經驗豐富、主營業務突出、財務狀況優良、資本金充足、對區域經濟拉動作用較大等優勢。

新加坡《聯合早報》稱，阿里巴巴、騰訊等互聯網巨頭可以借助現有的互聯網金融渠道吸納存款，轉而向中小型企業放貸，通過節省鋪設實體網點來降低成本。《每日經濟新聞》、《21世紀經濟報導》等媒體報導稱，入圍企業大多具備良好的金融基因，通過發起小貸公司、控股上市金融企業等方式在金融領域“試煉”多年，且部分企業對行長人員、持股比例等框架設計已有初步打算。《第一財經日報》社論認為，由民間資本發起設立的民營銀行應該更能理解民營企業的苦衷，其服務可能相對更加人性化，發揮更多民間智慧。學者史晨昱認為，民營銀行運營中，既要注意集團企業文化的共性，對金融業務有適當駕馭力，也要充分照顧銀行的個性。試點企業也表達了前景期望，華峰集團董事局主席尤小平表示,總要有人摸著石頭過河，成功了能享受到改革紅利，失敗了也該承擔風險后果。復星集團董事長郭廣昌表示正在積極準備，更關注的是能不能把銀行做好，而不只是關注我可不可以做。

二、網友熱評

@gsg9591：此次民營銀行攜帶天然的民間資本“基因”進入銀行業，與民營企業有內在的親和性，更了解民營企業的需求和特點，也更愿意為中小民營企業服務，能找準市場的薄弱點，發揮優勢為小微企業、“三農”和社區居民服務，也只有在這些領域，走差異化、特色化發展道路，資本小、積累少的民營銀行才有成長空間，否則難以在激烈競爭中與大銀行抗衡。

@pengfang0502：從某種程度上來看，民營銀行存在信用劣勢，可能會難以吸收到公眾存款。解決這個問題，就要在推進民間信用體系建立的同時，建立風險自擔機制和存款保險（放心保）制度，使存款人利益受到保護，有利於提高公眾對民營銀行的信心。這是一個值得挑戰的創舉，希望有好成效。

@f紫楷：民資發起做銀行，請注意，是發起，這確實是重大突破。此前村鎮銀行也都得找個銀行來當發起人，這次不用了，真正邁出了民間資本干銀行的關鍵一步。但從目前金融業態來看，銀行其實並不缺，缺少的是特色銀行、差異化經營的銀行，比如專門服務小企業、三農的銀行，以往村鎮銀行被限制在了縣域。因此，此次改革的意義，還要看民營銀行的區域、業務牌照如何設置，這些民營銀行能否真正自擔風險，能否吸則足夠的存款，這些都有待觀察。不管怎樣，邁出第一步是關鍵。

@網友1342：銀行乃一國金融之重器。銀行業改革試點，要嚴防整體試錯帶來的沖擊，不能“一哄而上”“遍地開花”，必須通過試點累積經驗，然后穩步審慎推開。從這個意義上講，“成熟一家試點一家”顯得尤為重要。

@lingsanity-hao:民營銀行的設立將打破現有銀行系統壟斷的體制，成為沙丁魚群中的一條鯰魚，從而帶動銀行業的改革與創新，真正實現普惠金融，讓所有的企業和居民享受到金融改革發展的成果。

（評論內容來源於網絡）