厲以寧：信譽是最重要的社會資本

 經濟學中的社會資本概念

摘自《中國經濟雙重轉型之路》 作者：厲以寧 出版社：中國人民大學出版社

經濟學中的社會資本概念

經濟學中的社會資本理論是在20世紀70年代以后盛行的，但社會經濟生活中社會資本現象的存在及其被人們注意到，卻是很久很久以前的事情。市場交易一出現，人們一開始有生產和銷售活動，就意識到社會資本的存在，它可以被人們發現並加以利用。因此，可以簡單地歸納為這樣三點：

第一，只要有市場交易，比如說，人們生產出某種產品，需要拿到市場上去同別人交換，無論是物物交換還是通過貨幣作為中介進行交換，就會發現社會資本的存在，社會資本促成了交易的進行。有了社會資本，在交易中，才能使得買方或賣方都感到方便，感到滿意，於是才能完成這次交易。

第二，為了實現市場交易，事先，人必須進行生產活動，最簡單的生產是采集、狩獵、捕魚。當不可能依靠一個人的力量獲得產品時，就自然而然地出現了人與人的協作，如幾個人甚至幾十個人或更多的人，一起協作，完成集體采集、集體圍殺、集體捕撈的任務。人與人之間如何協作，如何使集體采集、圍殺、捕撈的成果更多，如何把產品進行分配並使大家都滿意，愿意把這種集體生產活動持續進行下去，也全靠社會資本的存在。有了社會資本，每一個參加協作的成員都受益，也都愿意把協作關係維持下去。

第三，當人們生產活動不斷發展，交易活動不斷擴大，出現了專門的手工作坊、商店、飯店、旅店，還有金融服務機構、公共服務機構等。在這種情況下，社會資本更顯得重要。一個人踏入社會，必須有自己可以依靠和使用的社會資本，否則寸步難行。一個人從外地農村來到城鎮，也必須有自己可以憑借或借助的社會資本，否則會到處碰壁，流落街頭。即使淪為乞丐，也需要有相應的社會資本，否則只能受盡屈辱，連維持生命都困難。

這些都是遙遠的過去的情況，但也是常人都懂得的道理。20世紀70年代的經濟學家只不過對自古以來就存在的社會資本作一些理論上的論述，並對社會資本的作用再作一些闡釋而已。

究竟什么是社會資本？簡要地說，社會資本是一種無形資本，體現於人際關係之中。人際關係廣、人際關係好，社會資本就豐富。而人際關係所包括的范圍是很大的。家族關係、家庭關係、親戚關係、同鄉關係、同學關係、師生關係、同事關係、朋友關係等等，都構成一個人的社會資本。社會資本要靠一個人的努力，去發現，去建立，去鞏固，去發展。社會資本是一個網絡，它會越滾越大，什么“親戚的親戚”、“朋友的朋友”、“同事的同事”、“熟人的熟人”……都有可能成為社會資本。

財富是三種資本共同創造的。社會資本之所以重要，因為它以一種無形資本的方式使得物質資本和人力資本能夠更好地結合。換句話說，社會資本是促進物質資本和人力資本結合並發揮作用的不可缺少的一種無形資本。

社會資本和信譽

社會資本既然由人際關係所構成，其核心便是人與人之間的相互信任。

人與人之間的交往能否延續，人與人之間的關係能否長久維持，是靠人的信譽支撐的。任何一個進入市場的人，只要這個人講誠信，重信譽，同他打交道的人就會對他產生好感，認為這個人值得交往，於是這個剛剛進入市場的人就不會是孤立的，在他需要別人幫助的時候，別人就會扶他一把，拉他一下，他的社會資本就起作用了。因此毫無疑問，信譽是最重要的社會資本。

我到馬來西亞、泰國和印度尼西亞考察時，曾多次同當地華人、華僑一起座談。那些華人、華僑幾乎每次都要談起他們的祖輩從福建、廣東初到異國謀生時的體會，這就是：不怕剛來的時候兩手空空，一無所有，人生地不熟。怎么辦？一要勤勞，埋頭干活，能吃苦，能干活，就能有一碗飯吃。二要為人誠實，講信用，這樣，在需要別人幫助時，同鄉、同學、同事總會出手相助。這些就是社會資本的作用。我在法國、德國、英國等國家考察時，也遇到了一些來自浙江的華人、華僑，他們同樣告訴我們有關他們的祖輩、父輩或他們自己到西歐來創業的經歷和體會，他們的體會同東南亞的華人、華僑是一樣的，一要刻苦耐勞，二要講誠信。

總之，所有到外面（包括國內國外）闖蕩市場的人都有同樣的認識，有了信譽，就會有熟人，有朋友，而且熟人、朋友會越來越多。反之，即使一個人原來就有同鄉、同學、同事，或有親戚、朋友在市場上，但這個人的信譽差，那些同鄉、同學、同事、親戚、朋友都了解這個人的品行，不同他來往，他的社會資本也就消失了。

社會資本的積累和社會資本的消失，可能都在一念之間，甚至一個商店以前靠祖上好幾代人的誠信而開創的業績，就在后代繼承人那里因不講信用、失去信譽而很快垮臺。這種情況雖然在華人華僑圈子里並不多見，但也不是不曾有過。無論在東南亞還是在西歐，華人華僑提起這樣的事情時，他們全都嘆息，說“見利忘義”、“因小失大”，太可惜了，在商界混不下去了，只好灰溜溜地離開這里，或者回到故鄉，或者又去到另一個新的地方從頭做起，甚至連姓名也改了。他們還說：“如果這樣的人再不痛改前非，將來還會犯錯誤的。”

要知道，在任何市場上，不管什么樣的人際關係都可以被看成的互助合作關係。這種互助合作關係，可能是有形的，也可能是無形的；可能是自覺的、有意識的，也可能是不自覺的、意識不到的或根本感覺不到的。清朝后期東北地區開禁后，大批山東人離鄉背井，從水路、陸路分批來到東北，時間長達幾十年，也許上百年。移民們來自山東不同的府、州、縣、鄉鎮。他們之間，有相識的，更多的是根本不相識的。但這么長的時間內，他們作為闖關東的移民不都處於互助合作的關係之中嗎？后到東北的移民，無論從哪個角度來說，都應當感激比他們早到東北的祖輩、父輩們。路是誰開的？橋是誰建的？土地最早是誰墾荒耕種的？村里的房屋最早是誰建起來的？沿途的小飯館、小客棧、小店鋪是誰開辦的？……不是全靠先來到東北的山東老鄉嗎？這不是廣義上的互助合作關係嗎？先來的移民幫助了后來的移民的大忙。但是，后來的移民不一定是先來的移民的親人或同一個府、同一個縣、同一個鄉鎮、同一個村莊的人或他們的后代。但大家都是互助合作者，這是沒有錯的。既然大家都是互助合作者，那就一定要互信，互助合作關係始終是依靠互信維持的。

互信就是雙方都以誠相待。這也是彼此必須遵守的基本原則。只有在彼此信任的基礎上，雙方的社會資本才有可能不斷增長。互信是進一步合作，進一步開創事業的出發點。

任何人都應當懂得西方社會流行的一句諺語：他騙了所有的人，最後他發現，原來他被所有的人騙了。這句諺語的意思是：一個人說假話，騙人，可以得逞於一時，但日子久了，當別人都知道他一貫說假話、騙人，也就對他說假話，騙他，所以最終他被所有的人騙了。

如果社會上人們普遍缺少信用，不講誠信，社會將陷入信任危機狀態。假定發生了信任危機，社會經濟的運行將無序，日常生活也將因無序而陷入混亂之中。

人是不能離開預期的。無序使人的預期紊亂，最終無法預期未來，甚至無法預期明天。無法預期明天將會發生的事情，人們只可能抱著“混日子”的想法，社會經濟的運行全都被認為“不可知”，社會也就停滯、倒退，連最後的歸宿都在茫茫然不知所去的失望中。

因此，恢復誠信，增加人們彼此的信任度，絕不是一件小事，而是關係到一個民族生死存亡的頭等大事。人們經常提到的“末日情緒”，並不是指某種宗教的預言，也不是指某種自然災難的即將來臨，而在更多的情況下是指社會信任的喪失。

社會底線：法律底線和道德底線

社會資本是靠多年的累積而形成的。任何一個人都可以依靠自己多年來同別人的交往，依靠自己的信譽，一步一步地使自己的社會資本增加。你幫助過別人，你也得到過別人的幫助；你講誠信，別人也對你誠信，社會資本之所以是無形的資本、無形的財富，秘訣全在於社會上存在著人人都遵循的社會底線。

對任何一個人來說，信譽的積累絕非一朝一夕之功。信譽不是刻意追求而建立的。一家企業，同樣如此。比如說，品牌是最寶貴的，品牌來自信譽。通過企業多年的努力經營，才創下了自己的品牌。品牌一旦建立了，就要靠信譽來支援它，維持它。企業懂得，品牌來之不易，信譽也來之不易。企業從上至下，都懂得珍惜品牌和珍惜信譽的必要性。

信譽靠多年累積而成。但信譽由好變壞，從有到無，很可能就在一次，正如大堤潰塌一樣，一旦潰塌，前功盡棄，以往多年的艱苦努力，一瞬間就化為烏有。

那么，為什么總有人或總有企業不顧信譽，去做違背誠信的事情？大體上有三個原因。第一，認為被發現弄虛作假的概率很小，干一次喪失信譽的事情，很可能不會被別人察覺到。第二，認為即使被發現了，被處罰，或者被罰款，作為補償，但成本相形之下仍是低的，很可能低於所獲得的好處。第三，高利潤率的誘惑。這三種情況有一個共同點，就是存在僥幸心理，所以在利益的誘惑下就棄信譽於不顧了。實際上，對任何一個弄虛作假、丟棄信用的人或企業來說，所付出的代價都是極大的，因為信譽的喪失意味著社會資本的喪失，也意味著社會人際關係的破壞。何況，一個人或一個企業，在喪失信譽后要想再恢復信譽，重建信譽，很難很難。也許要花費更大的代價、更多的時間和精力，才能略有成效。

誠信關係到人人應盡的社會責任問題。有兩條社會底線，任何人、任何企業都不能突破，一條是法律底線，一條是道德底線。

法律底線無疑是至關重要的。在社會經濟生活中，任何人、任何企業都不能越過法律底線去從事違背法律法規的活動。任何活動，一旦違背了法律法規，就要受到法律的制裁，這時必定喪失了信譽。當然，這里也有另一種可能，即由於種種原因而釀成冤假錯案，把無罪的定為有罪。但只要真相大白之后，被冤枉的人的信譽會被公眾所恢復。這並不等於法律底線不存在。

道德底線同樣至關重要。失信、違約、任意撕毀協議、欺騙等等，即使尚未突破法律底線，但已為道德底線所不容。在社會經濟活動中，突破道德底線一樣被人們所厭惡、不齒。喪失道德底線的行為，等於自毀社會資本，自毀社會人際關係。

政府工作人員一樣，也應該牢牢地守住法律底線和道德底線，這是他們最起碼的社會責任。要知道，任何一個政府工作人員都代表著政府的形象，所以他們都應當加強社會責任，而對這一社會責任的最低要求就是守住法律底線和道德底線。

對任何人、任何企業包括政府任何工作人員來說，社會責任當然不限於守住法律底線和道德底線，但這畢竟是一條最後的防線。或者說，法律底線和道德底線應當是起跑線，對自己應有更高的要求。

在談到突破法律底線的處罰時，應當懂得“有法必依，執法必嚴”的原則必須被遵守的重要意義。為什么要把執法嚴格與否的問題看得如此重要，正因為這同前面已經談過的僥幸心理的存在有關。一些人在利益的引誘下，違法進行損人或損害公共利益的活動，其動機中就包含了僥幸心理作祟，即認為這不可能被發現，或者被發現的概率極低或被發現后受到處罰的可能性極小。僥幸心理助長了某些人的弄虛作假的行為。唯有嚴格執法才能使弄虛作假者受到應有的處罰。

社會資本是可以創造的

經濟學家在談到市場的容量時，經常說：市場並不是一個固定的量，市場是可以創造的。誰來創造市場？是供給方，也是需求方，或者二者共同創造市場。

供給方創造市場是指，市場上本來沒有某種需求，或者連想都不曾想過有某種需求，但供給方先研究開發出某種產品，投入市場，再通過廣告、傳媒向潛在的需求者宣傳、介紹自己已經研發出來的某種產品，於是吸引了需求者前來購買；再通過已經試用過這種新商品的客戶的宣傳，於是這種產品的市場就迅速形成了。這就是新創造出來的市場。電動剃須刀通常被認為是一個典型的例子。

幾千年前，男人從不刮鬍子。后來開始用刀刮鬍子，用剪刀剪鬍子，大概又過了幾千年。再往后，有了刀片，於是又習慣用裝上刀片的刮鬍子刀刮鬍子。誰能想到可以用電動剃須刀呢？人們擔心如果用電動剃須刀的話，不小心把臉劃破了怎么辦？最初推銷電動剃須刀的廠家，都要雇人先當眾表演，以顯示產品的安全可靠。

還有，現在流行的手機，同前些年剛流行的手機相比，增添了不少新的功能。這也是供給方先研發，再推廣的例子。人們為什么會爭著購買新款手機，應當說，這是新款手機新增添的功能在吸引客戶。這同樣是供給方創造市場的例證。

再看需求方對市場的創造。一個很可以說明需求方的需求得到滿足而促使市場擴大的例子，就是旅遊業的發展和旅遊市場的開拓。正由於人們想去旅遊，有這種需求，所以旅遊市場越來越大，也越來越吸引顧客。需求創造供給，供給又反過來創造需求，所以這也可以作為供給與需求相互影響，共同創造市場的一個例證。

現在讓我們轉到社會資本這個題目上來。

一個尚未踏進市場的人，嚴格地說，是沒有自己的社會資本的。如果他出生於一個顯赫的家族、家庭，那么這個家族、家庭、祖輩、父輩都擁有一定的社會資本，但這只是家族、家庭、祖輩、父輩的社會資本，而不是這位尚未踏進市場的人的社會資本。這個人沒有任何市場經歷，人們憑什么對他本人的人品、能力和誠信記錄等等作出判斷？家族、家庭、祖輩、父輩的影響是存在的，但至多為未踏進社會和市場的后人領領路，社會資本是靠個人的闖蕩、拼搏掙來的。

創造自己的社會資本，對任何進入市場大門的人來說，都是一件大事。一個人的信譽，要經得起檢驗；一個人的人品和能力，同樣要經過公眾的認可。這一切只有靠自己。

當然，一個人的社會資本的創造還要靠機遇。有了機遇，能不能被抓住，被利用，這不是什么運氣好壞的問題，而是能力是否具備、智慧是否存在的問題。沒有能力，沒有智慧，即使機遇來臨，也會白白錯過。因此，對任何一個闖蕩市場的人來說，有能力又有智慧，才是創造社會資本的最重要的本領。

能夠緊緊抓住每一次機遇，就能獲得新的財富和收入，但這還不是最重要的。最重要的，每抓住一次難得的機遇，就會認識一批新結交的朋友，使自己增加了社會資本。只要彼此以誠相待，相互信任，就會產生新的機遇，社會資本也就越積越多。

社會資本不僅可以在市場中靠自己認識朋友而建立，也有可能通過自己去發現和尋找而增加。為什么同學會、校友會、同鄉會被人們看中，因為人們可以從這些名單上找到自己的同學、校友和同鄉，說不定以后有機會相遇相識，成為愿意幫助自己的人。為什么有些地方近年來又盛行修家譜、續家譜甚至修祠堂等活動，這也是尋找社會資本、增加社會資本的方法之一。

但所有這些聯系，都需要靠信譽來支撐。信譽是最重要的社會資本。一個缺乏誠信的人，無論他曾經認識多少人，曾經有意識地結交了多少人，只要他沒有信譽，別人都認為此人不講信用，認識再多的人又有什么用？所以歸根到底，社會資本靠信譽維持。失去信譽，社會資本也就喪失了。

前面在談到包括物質資本、人力資本和社會資本這三種資本時已經指出，相對物質資本和人力資本而言，社會資本是特殊的資本，它是無形的，表現於人際關係中。它也無法量化。物質資本可以被創造出來，已有的物質資本只要運用得當，可以產生新的物質資本。人力資本，靠自己知識的積存、經驗的豐富、技術水平的提高等等，可以不斷增加。而社會資本則不然。認識的人雖然多，但在急需對方伸出援助之手時，究竟有幾個人愿意扶你一把，拉你一把？僅靠認識的人多，有什么用？這全靠在緊急情況下愿意伸出援助之手的朋友、熟人、親戚等人。所以，創造社會資本可以表現為結交的人多，認識的人多，但運用社會資本則要靠本人的人品如何，以及所結交、認識的人的人品如何。

由此涉及社會風氣問題。在一個重視信用，彼此以誠相待的社會中，社會資本不是靠一個人的交游面的寬窄來決定，更要靠社會資本的質量來決定。社會風氣正，大家都講信譽，愿意幫助別人，這樣的社會資本才是真正有用的。一個人陷入社會信用危機中的大環境，很難再像過去那樣到處可以遇到伸出援助之手的人了。