2013十大財險賠案5：蘆山工行1285萬元地震賠款案

和訊保險（和訊放心保）訊息 3月4日，中國保險行業協會在京召開新聞發布會，正式公布2013年度十大保險典型賠案，分別為10件財險典型賠案及10件壽險典型賠案。

在賠案初選階段，共有65家保險機構選送了169起賠案，后經人民日報、經濟日報、和訊網等相關媒體，保險監管部門、中國保險行業協會相關負責人以及首都經濟貿易大學專家學者組成的評選委員會投票，最終選出前述20件典型賠案，基本涵蓋了2013年發生的一些重大自然災害和社會關注的熱點事件，展示了保險行業的責任意識和大局意識，也從多個角度和不同層面，提示全社會提高風險意識和保險意識。

以下為評選出的2013年十大財險賠案之——蘆山工行雅安地震1285萬元賠款案詳情

一、案情介紹

2013年4月20日，四川省雅安市蘆山縣發生里氏7.0級強烈地震，震中最大烈度為9度。地震導致位於震中及周邊區域的中國工商銀行(601398,股吧)所屬營業網點的建筑物、設施設備受損。

接到報案后，保險人及時委派了公估公司，保險人、經紀人、公估人三方派出人員與被保險人代表共同及時對損失現場進行查勘，取得了第一手資料。同時給被保險人提出了注意收集、保留證據材料要求，並要求施救的同時對損失恢復作出準備，提出恢復方案的同時對損失做基本估計。通過前期的查勘工作，各方對事故損失都有第一印象並取得了相應的證據，並據此，保險人接受被保險人要求，很快付出了預付賠款。由於良好的前期工作，后續損失核定工作中，無論是對損失數量還是恢復方案的確認，都比較容易達成共識。

本案損失的大部分是建筑物，而工行缺乏提出損失恢復方案和核算損失相應的技術力量。鑒於這種情況，經紀人積極建議並協調被保險人請專業技術人員從客觀的角度予以協助。

在案件處理過程中，保險各方經歷了對建筑物恢復方案的認識差異、對市場價格的認識差異、對恢復工藝的提出與討論、確認、對損失核算方法的不同意見等一系列問題的解決，成功梳理、解決了反映在技術、工藝、價值等多方位的認識不同。

案件處理過程中的一個突出矛盾是對房屋加固的意見分歧，重點是對加固工藝、費用的了解、認識。為了解決這一問題，經紀人根據全國只有四川省有相關的標準的情況，建議並請到了四川省建筑科學研究院有對汶川地震有處理經驗的專家對加固工藝及相關標準、規定、造價作了解釋，各方在學習建筑加固知識的同時，對損失核算標準取得共識。

另外涉及金額較大的爭議在於裝修恢復和建筑物重建的費用計算，經過對保險合同條款的討論和對銀行營業特點的綜合考慮，各方首先對恢復方案取得共識，在價格分析上，聘請當地造價師事務所的專家提出意見。與項目要求密切結合的專業指導和符合地方實際情況的專業意見令保險雙方都更切合實際的認識了事故損失，各方最終以尊重事實、尊重科學、尊重保險合同為共守原則，認真履行了各自的責任義務，賠案順利解決。

2013年12月13日，保險公司支付理賠金1285萬元。

二、涉案險種介紹

承保公司：平安產險（主承保）、太平洋產險、太平財險、 安邦財險、大地保險、華泰財險、陽光產險

經紀人:江泰保險經紀公司

涉及險種：財產一切險，保險合同主條款由財產一切險基本條款和地震附加條款等50條附加條款，並另有對投保財產項目、金額的約定等5條特別約定組成。

本保險合同為中國工商銀行（總行）投保，在承保形式上為保險條款統一，各省單獨出單。另外，通過保險協議的形式，訂立了對服務項目、形式的約定與承諾。

三、服務特色

1、以各方誠摯合作為服務理念

賠案處理中，強調賠案處理的各方良好合作，保險雙方與經紀人、公估人四方之間發生不同意見、不同看法不指責，積極梳理思路、提出觀點證據，特別是經紀人努力做好被保險人與保險人、公估人之間的溝通工作，積極想辦法解決問題、化解矛盾。

2、案件處理充分聽取共保體意見

共保體按照約定參與案件處理，對於部分差異充分聽取共保方意見，使案件處理透明。

3、多家共保，風險分擔

本項目除主承保人外，另有六家保險公司參與共保，風險共擔。

4、尊重科學，依靠專業技術的支援

對於本案，建筑物損失為主要問題，其中對建筑物的加固是對專業技術要求較高，在損失的核算過程中，在經紀人建議下，請到四川省建筑研究院的專家給予技術支援，得到各方認可。

5、尊重市場，客觀核算損失價值

本案損失核算中，對價格認識的分歧較大。本著尊重市場現狀的態度，在經紀人的建議下，充分聽取了對四川地方建筑市場非常了解的造價師事務所的意見，使問題順利解決。

6、經紀人與公估人之間的工作體現合作、監督並行

在案件處理的過程中，經紀人合作與監督並舉，經紀人對公估人工作不是簡單評價，而是積極提供條件，其中包括收集材料、提出解決問題的建議等，同時對公估人的意見認真審核，直接、及時提出批評意見與改進建議。

四、提示

如地震等巨災事故發生后，特別是還伴隨著人員傷害的事故發生后，事故現場可能一片混亂，越是這時，越應保持清醒的保險索賠意識，積極聽從保險經紀人或保險顧問的建議，及時記錄搶險、施救過程，留存原始證據，避免關鍵保險理賠證據的喪失，事后編寫回憶錄。

五、客戶心聲

本次事故處理過程中，被保險人對經紀人工作給予高度肯定並致信感謝。