Fintech改變開戶模式 金融機構反洗錢要借力使力

勤業眾信聯合會計師事務所今(7)舉辦「數位浪潮亞洲Fintech發展面面觀論壇」，特別邀請阿里巴巴旗下螞蟻金服來分享，螞蟻金服高級經理黃元駿表示，開戶模式改變，匿名帳戶的使用風險提高，金融機構應「借力使力」，透過反洗錢能力打擊非法活動。

黃元駿指出，金融科技的境內外支付、線上下支付與P2P網路貸款等，為生活帶來許多便利，提高大眾「幸福感」。但機會伴隨著挑戰，在開戶模式與交易模式的改變下，金融與非金融機構將面臨「反洗錢挑戰」，在開戶模式改變下，業務關係的建立缺少了地緣性的判斷，且傳統的開戶資訊蒐集模式不再存在，非面對面的客戶身份識別，將提升匿名帳戶的使用風險。

黃元駿認為，交易模式的改變使交易不受時間與地點限制，金融機構必須在短時間內分析異常行為、用戶的交易維度也較傳統金融複雜，金融機構不易定義用戶的交易模式是否正常。

黃元駿建議，金融機構應「借力使力」透過反洗錢能力打擊非法活動，首先可透過企業歷史可疑交易報告、歷史異常行為數據與歷史高風險用戶特徵，判別出非法活動；其次，金融科技反洗錢應「以數據為核心」，透過數據管控、數據探勘、數據分析與數據可視化進行可疑交易監測。

黃元駿進一步指出，一旦鎖定制裁名單上的人或組織，可透過多面向的交易監控提升準確率，降低系統誤報的機率，大幅降低後續人工的投入成本，最後進行智能關係分析，並應善用大數據工具建立預防性偵測，透過分析客戶背景、交易習性以及平台、位置等資訊，建構健全的客戶風險評級與即時的交易監控，避免非法的金融行為發生。

黃元駿強調，金融科技的管理難處，在於新創公司業務模式仍處於發展而體制尚未成熟階段，使得監管單位無法掌握足夠資料進行管理。政府應要考量「監管科技化」，利用數據採集與分析技術，搭配金融機構自行監管與舉報措施，建立主動預防的風險控管機制，儘早在金融科技業務創建階段，有效輔導與創新監理，打造成長雙引擎。